Las estad\u00edsticas emitidas recientemente por la unidad de inteligencia financiera estadounidense sobre los reportes de operaciones sospechosas presentados durante el \u00faltimo a\u00f1o, muestran como los profesionales antilavado del sector financiero est\u00e1n cada vez m\u00e1s preocupados por la posible utilizaci\u00f3n de los llamados \u201ccrowdfunding\u201d en procesos de legitimaci\u00f3n de activos y financiamiento del terrorismo.<\/p>\n
Los portales dedicados a la intermediaci\u00f3n para encontrar el financiamiento masivo de proyectos personales, emprendimientos comerciales y, en algunos casos, obras ben\u00e9ficas est\u00e1n siendo mencionadas m\u00e1s frecuentemente en los reportes de operaciones sospechosas (llamados en Estados Unidos reportes de actividades sospechosas o SAR por sus iniciales en ingl\u00e9s).<\/p>\n
La Red de Control de Cr\u00edmenes Financieros (FinCEN, su sigla en ingl\u00e9s) indic\u00f3 que al cierre de mayo de 2015 han sido presentados 38 reportes asociados a este tipo de empresas, mientras que en 2014 la unidad recibi\u00f3 25 y en 2013 solo 14, lo que representa un incremento del 171%.<\/p>\n
En los reportes presentados por el personal de cumplimiento se mencionan sospechas de que las plataformas de microfinanciaci\u00f3n masiva est\u00e9n siendo utilizadas para lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude con tarjetas de cr\u00e9dito, robo de identidad, abuso de cuentas bancarias, estafas y abuso de compa\u00f1\u00edas fachada.<\/p>\n
Desde el a\u00f1o 2010, los crowdfunding<\/em> han sido mencionados en un total de 79 reportes asociados a transacciones por US$ 27.9 millones. El n\u00famero de reportes y el monto asociado no tiene una gran relevancia comparado con los m\u00e1s de 3 millones de reportes analizados por FinCEN en los \u00faltimos a\u00f1os, pero lo que genera preocupaci\u00f3n es que la industria de las microfinanzas masivas est\u00e1 proyectada a manejar miles de millones de d\u00f3lares durante los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n Comprendiendo el Crowdfunding<\/em><\/strong><\/p>\n El crowdfunding<\/em> es un proceso de microfinanciaci\u00f3n masiva, mediante el cual algunas empresas ofrecen peque\u00f1as participaciones accionarias a inversionistas dispuestos a financiar proyectos de nuevos productos y emprendimientos comerciales que no tienen capital propio. Algunos portales solo aceptan \u201cdonaciones\u201d para proyectos y no manejan el concepto de \u201cinversi\u00f3n\u201d, es decir que el donante no espera recibir una retribuci\u00f3n por su aporte econ\u00f3mico.<\/p>\n El crowdfunding<\/em> tambi\u00e9n es usado para conseguir recursos para proyectos con fines personales, como puede ser financiar los estudios universitarios, crear una organizaci\u00f3n caritativa, cubrir los gastos de un viaje de estudiantes, pagar por cuentas m\u00e9dicas, etc. Un ejemplo de este tipo de microfinanzas es el portal www.gofundme.com. Otras empresas se especializan en conseguir peque\u00f1os pr\u00e9stamos personales. Los donantes reciben posteriormente el pago del pr\u00e9stamo.<\/p>\n A nivel mundial existen diversas plataformas dise\u00f1adas para interconectar a buscadores de fondos y a las personas que deseen aportar recursos, que pueden ser bajo el esquema de donaciones o de inversiones. Incluso, recientemente se est\u00e1n incorporando fondos de inversi\u00f3n internacionales a esta modalidad, con la finalidad de encontrar proyectos que puedan dejar una gran rentabilidad.<\/p>\n La industria de los crowdfunding<\/em> es considerada una de las de m\u00e1s crecimiento en los \u00faltimos a\u00f1os. Solo en 2013 se estima que recaud\u00f3 m\u00e1s de US$ 3.000 millones. Uno de los portales m\u00e1s famosos a nivel mundial es Kickstarter, que se autodefine como \u201cuna comunidad vibrante dedicada a convertir en realidad proyectos creativos\u201d que han sido apoyados por casi 10 millones de contribuyentes. Tal como lo se\u00f1ala este portal, \u201camigos, aficionados y otras personas que se sintieron inspirados por los proyectos en Kickstarter han contribuido con un total de US$ 2.000 millones para financiar todo tipo de ideas, desde postales artesanales hasta documentales ganadores de premios Oscar\u201d.<\/p>\n Otras plataformas trabajan solo con organizaciones sin fines de lucro. Tal es el caso de www.crowdrise.com y el portal www.hipgive.org, que ha colectado m\u00e1s de US$ 1.000 millones para obras ben\u00e9ficas y proyectos educativos presentados por asociaciones orientadas a la comunidad latina de Estados Unidos y Latinoam\u00e9rica.<\/p>\n Estas empresas intermediarias cobran una comisi\u00f3n del monto recaudado (entre 3% y 5%) o un monto fijo por cada aporte. Usualmente este intermediario recibe dinero mediante tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito, que son procesadas por empresas como Paypal y Stripe. Algunas, como Kickstarter, cobran el dinero de los donantes solo cuando han garantizado el 100% de los fondos para el proyecto. Varios d\u00edas despu\u00e9s de cobrar todo el dinero, la empresa transfiere los fondos a la cuenta del creador del proyecto y en ese momento se desentiende del proceso.<\/p>\n ——————————————————————–<\/p>\n