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Por Heiromy Castro*<\/p>\nPor Heiromy Castro*<\/p>\n
Durante los d\u00edas 7 y 8 de marzo de 2017, se celebr\u00f3 la Conferencia Anual de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero de la Florida International Banking Association<\/em> (FIBA). Previo a la misma, se present\u00f3 el \u201cDi\u00e1logo Sector P\u00fablico\/Privado \u2013 EE.UU.\/Latinoam\u00e9rica\u201d, el cual, por lo que implica, concita cada a\u00f1o m\u00e1s inter\u00e9s. <\/p>\n El panel se dividi\u00f3 en tres t\u00f3picos: 1) Brechas entre las Regulaciones de EE.UU. y dem\u00e1s Regiones; 2) C\u00f3mo ha repercutido el costo del cumplimiento de la banca corresponsal de la regi\u00f3n; y 3) C\u00f3mo han afectado en las regiones las sanciones de EE.UU. a la banca corresponsal. En s\u00edntesis, el entorno del De-risking, sus efectos y proyecci\u00f3n.<\/p>\n Con la coordinaci\u00f3n de David Schwartz, presidente & CEO de FIBA, y de Daniel Bola\u00f1os, presidente del Comit\u00e9 Latinoamericano para la Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos y Financiamiento del terrorismo (COPLAFT\/FELABAN) el panel estuvo integrado por representantes de diversos organismos de Estados Unidos y de varios pa\u00edses de la regi\u00f3n**, entre los que tuve el honor de participar en calidad de socio director de BST Global Consulting en Rep\u00fablica Dominicana.<\/p>\n En funci\u00f3n de los temas, tal y como lo hizo cada participante, nuestra presentaci\u00f3n fue la siguiente:<\/p>\n Definitivamente, existen vac\u00edos entre las normas de los EE.UU. y Latinoam\u00e9rica, por l\u00f3gica siempre existir\u00e1n por la base anglosajona de uno y francesa de la otra. Tambi\u00e9n existen problemas de aplicaci\u00f3n, pero b\u00e1sicamente son los mismos. El problema est\u00e1 en el rango de aplicaci\u00f3n y verificaci\u00f3n. Todos los pa\u00edses tenemos debilidades en el conocimiento del beneficiario final, en tipificar la evasi\u00f3n fiscal como crimen precedente del lavado de activos, en el cumplimiento poco efectivo de las Actividades y Profesiones No Financieras Designadas, y los controles sobre las Personas Pol\u00edticamente Expuestas y sus vinculados.<\/p>\n Al final, para las entidades financieras y monetarias como para las autoridades, es un asunto de satisfacci\u00f3n de expectativas. Rudiger Dornbush, economista del Massachusetts Institute of Technology<\/em> (MIT \u2013 EE.UU.), para tratar el problema de la deuda y su sostenimiento indic\u00f3: \u201cLos pa\u00edses desarrollados tienen leyes flexibles de cumplimiento r\u00edgido y los pa\u00edses subdesarrollados tienen leyes r\u00edgidas de cumplimiento flexible\u201d<\/em>, aunque luego Dornbush se dio cuenta de que para lo de la deuda las cosas son un poco m\u00e1s complicadas.<\/p>\n La diferencia est\u00e1 en la inversi\u00f3n, que aunque en Latinoam\u00e9rica se ha incrementado, a\u00fan dista mucho de un punto m\u00ednimamente \u00f3ptimo. Las entidades financieras norteamericanas, producto de la crisis, naturaleza y diversidad supervisora, as\u00ed como de su estructura legal, invierten proporcionalmente m\u00e1s y eso hace que se aumenten las expectativas, sin que esto garantice la calidad de las operaciones. Reiteramos que la carga es en algunos aspectos desbalanceada, causando ceses injustos de relaciones comerciales con entidades financieras y elementos econ\u00f3micos extranjeros (Derisking<\/em>).<\/p>\n El proceso del Derisking<\/em> no es inclusivo, es desvinculante\u2026 y las normas deben ser efectivas, no r\u00edgidas. Deben ser cumplibles, no imposibles, esto lo decimos por el alto costo que implica, para las entidades norteamericanas, mantener cuentas a entidades y elementos econ\u00f3micos extranjeros bajos las exigencias de las autoridades.<\/p>\n Antes que nada, lo que se debe procurar es generar inclusi\u00f3n para tender a la equidad. Una alta y desproporcionada exigencia genera salidas y tiende a crear paralelismos, informalidad queremos decir. Esto nos lo ha ense\u00f1ado la experiencia, a todos, a trav\u00e9s del tiempo.<\/p>\n Perm\u00edtannos aprovechar este momento, y el tema, para tocar lo referente a las \u00d3rdenes Ejecutivas emitidas por el presidente Trump, sobre lo que muchos han llamado desregularizaci\u00f3n. No apreciamos, como se ha indicado, un proyecto desregulador, m\u00e1s bien una suerte de adecuaci\u00f3n o flexibilizaci\u00f3n de las pesadas normas establecidas tras la crisis. En virtud de este proceso, les hacemos un llamado a las autoridades norteamericanas presentes para que tomen en cuenta las revisiones de las exigencias desproporcionadas que les requieren a los bancos norteamericanos. Sepan que el efecto de \u00e9stas genera un aumento de los costos operativos para todos los clientes extranjeros y los propios de los bancos norteamericanos, pero en especial para las entidades peque\u00f1as y medianas, lo que afecta los procesos de pagos que, para muchos, desde hace a\u00f1os hab\u00edan establecido.<\/p>\n Al perder sus cuentas, las operaciones de pagos se tornar\u00e1n m\u00e1s caras y ese aumento de costo se reflejar\u00e1 en el precio de producto que finalmente se comercializar\u00e1. Es decir, se golpea la inflaci\u00f3n perjudicando al consumidor. Pero adem\u00e1s, afecta a los suplidores norteamericanos y de otros lugares al tender a dilatarse, aunque m\u00ednimamente, el proceso de pagos. <\/p>\n Desregularizar es nocivo, h\u00edperregularizar tambi\u00e9n. Es necesario buscar un equilibrio a trav\u00e9s de un enfoque basado en riesgo, lo cual, sin dudas, ser\u00eda una soluci\u00f3n efectiva, pero debe ser equitativo, bajo la aceptaci\u00f3n y el cumplimiento de todos los pa\u00edses. Estamos conscientes de que cada realidad es diferente, pero es de rigor forjar confianza entre las autoridades, salvando escoyos para asumir una cooperaci\u00f3n objetiva y efectiva. Esto ayudar\u00e1 a crear y fortalecer la confianza mutua. Sin cooperaci\u00f3n no habr\u00e1 nunca una lucha efectiva contra el crimen. Esto \u00faltimo es el denominador com\u00fan entre todos los pa\u00edses, sus sectores p\u00fablicos y privados.<\/p>\n Finalmente, las medidas adoptadas por todos los pa\u00edses parten de las mismas estandarizaciones, a saber: las 40 Recomendaciones del GAFI (para el lavado, financiamiento del terrorismo y la proliferaci\u00f3n de armas de destrucci\u00f3n masiva), las 29 Normas de Basilea (Supervisi\u00f3n Bancaria), IOSCO (mercado de valores) e IAIS (seguros). Pero, insistimos siempre, en que es mejor una buena y efectiva supervisi\u00f3n a una buena regulaci\u00f3n. Aunque esta \u00faltima es la base de todo proceso, lo que nos lleva a que esto es cuesti\u00f3n de balance, de equilibrio.<\/p>\n Un cumplimiento efectivo, que se acerque a las expectativas comunes, depender\u00e1 de la voluntad y de los recursos. De la calidad de la inversi\u00f3n. Aunque el crimen no va a desaparecer, si podr\u00e1 mitigarse logrando un nivel de aceptaci\u00f3n operativa com\u00fan que genere la confianza m\u00ednima de todos (autoridades, bancos, elementos econ\u00f3micos) y garantizar la inclusi\u00f3n de quienes denoten las calidades exigidas.<\/p>\n De esta forma, se viabilizar\u00e1 el cumplimiento, v\u00eda procesos m\u00e1s transparentes, se estimular\u00e1 el comercio y con ello la creaci\u00f3n de riquezas. Lo cual es bueno para todos.<\/p>\n <\/p>\n ——————————————————————— <\/p>\n * Heiromy Castro<\/strong> es Socio Director de la sede en Rep\u00fablica Dominicana de BST Global Consulting. Tiene m\u00e1s de 20 a\u00f1os de experiencia en materia de supervisi\u00f3n bancaria. Trabaj\u00f3 desde 1996 al 2015 en la Superintendencia de Bancos de Rep. Dominicana, donde lleg\u00f3 a ser Director de PLD \/ FT; adem\u00e1s fue Director de la Unidad de An\u00e1lisis Financiero y representante de su pa\u00eds a nivel internacional. Ha impartido m\u00e1s de 50 conferencias internacionales y est\u00e1 certificado por varios organismos internacionales (OEA, GAFI-BID) en materia de PLD\/FT. Ha participado como t\u00e9cnico evaluador en las Evaluaciones Mutuas del GAFI en tres pa\u00edses de la regi\u00f3n.<\/p>\n <\/p>\n ** En el foro participaron representantes de la Asociaci\u00f3n de Supervisores Bancarios de las Am\u00e9ricas (ASBA), The Financial Integrity Network (FIN), Federaci\u00f3n Latinoamericana de Bancos (FELABAN). Por Estados Unidos: Financial Crimes Enforcement Network (FINCEN), Office of Foreing Assest Control (OFAC), Oficina Legal Greenberg Traurig, P.A., Ofician Legal Holland & Knight, CitiGroup, HSBC, Wells Fargo Bank, N.A. Por Panam\u00e1: Banco General de Panam\u00e1, CSMB (Panam\u00e1), Ofician Legal Tapia, Linares & Alfaro y Capital Bank, Inc. Por Honduras: Comisi\u00f3n Nacional de Bancos y Seguros. Por Argentina: Unidad de Informaci\u00f3n Financiera. Por M\u00e9xico: Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores. Por Rep\u00fablica Dominicana: BST Global Consulting.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Heiromy Castro* Durante los d\u00edas 7 y 8 de marzo de 2017, se celebr\u00f3 la Conferencia Anual de Cumplimiento […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6456","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n