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Por el Departamento Editorial.<\/p>\nPor el Departamento Editorial.<\/p>\n
La vulnerabilidad de la industria de seguros de vida al lavado de dinero no se considera tan alta si se compara con otros sectores, como el sector financiero. No obstante, las aseguradoras son propensas a abusos de parte de delincuentes, ya que ofrecen productos de tipo de inversi\u00f3n altamente flexibles.<\/p>\n
Entre sus caracter\u00edsticas m\u00e1s riesgosas est\u00e1n que permiten a los clientes la oportunidad de disponer de grandes vol\u00famenes de dinero con relativa facilidad y recuperar su dinero cuando quieran, lo cual suele implicar una p\u00e9rdida relativamente peque\u00f1a que los criminales consideran \u201ccostos operativos\u201d.<\/p>\n
Algunos de estos productos riesgosos son las p\u00f3lizas de anualidad, mediante los cuales los criminales reciben ganancias de estas inversiones realizadas con fondos generados de forma il\u00edcita; y las p\u00f3lizas de pr\u00e9stamo, que permiten a los titulares (criminales o sus c\u00f3mplices) obtener un pr\u00e9stamo por un porcentaje del monto de la p\u00f3liza.<\/p>\n
Una situaci\u00f3n que debe ser considerada riesgosa, es cuando un individuo compra una p\u00f3liza y luego la transfiere a un tercero o cambia al beneficiario, asignando a un tercero que no tiene una relaci\u00f3n l\u00f3gica o justificada.<\/p>\n
Tambi\u00e9n es com\u00fan que los lavadores hagan pagos repetidos o sobrepaguen sus p\u00f3lizas, simulando una confusi\u00f3n, para que la empresa tenga que devolverles el dinero mediante una transferencia o un cheque., permitiendo esto lavar ciertas cantidades.<\/p>\n
Es importante que las instituciones financieras hagan una adecuada debida diligencia asociada a las p\u00f3lizas de seguro con los siguientes objetivos:<\/p>\n
\u2022 Prevenir el fraude de seguros.<\/p>\n
\u2022 Asegurar que se ha vendido el tipo correcto de p\u00f3liza (que coincida con las necesidades y circunstancias del cliente).<\/p>\n
\u2022 Evitar lapsos innecesarios de las p\u00f3lizas al garantizar que el cliente pueda pagar sus primas actuales y futuras. Esto se realiza analizando los compromisos financieros conocidos del cliente, la fuente de ingreso\/riqueza, las primas totales que se pagan, y en donde sea posible se debe comparar el ingreso promedio asociado con la ocupaci\u00f3n\/negocio del cliente.<\/p>\n
\u2022 Proteger a los aseguradores de situaciones reputacionales indeseables.<\/p>\n
Recomendaciones de Debida Diligencia del Cliente (DDC)<\/strong><\/p>\n El Grupo de Acci\u00f3n Financiera (GAFI) en las Notas Interpretativas de sus 40 Recomendaciones Antilavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo destaca una serie de medidas que deben aplicar tanto las empresas aseguradoras como todas aquellas que mantengan relaci\u00f3n con la industria de los seguros. <\/p>\n A continuaci\u00f3n, presentamos las recomendaciones emitidas por el GAFI:<\/p>\n D. DDC PARA BENEFICIARIOS DE P\u00d3LIZAS DE SEGUROS DE VIDA <\/em><\/p>\n 6. Para los negocios de seguro de vida u otros seguros relacionados a inversiones, las instituciones financieras deben, adem\u00e1s de las medidas de DDC que se requieren para el cliente y el beneficiario final, ejecutar las siguientes medidas de DDC sobre el(los) beneficiario(s) del seguro de vida y otras p\u00f3lizas de seguro relacionadas a inversiones, tan pronto como se identifique\/designe al(los) beneficiario(s): <\/em><\/p>\n (a) Para el(los) beneficiario(s) que se identifique como persona natural o jur\u00eddica o estructuras jur\u00eddicas con un nombre espec\u00edfico \u2013 tomar el nombre de la persona; <\/em><\/p>\n (b) Para el(los) beneficiario(s) que sea(n) designado(s) por caracter\u00edsticas o por clase (ej.: c\u00f3nyuge o hijos en el momento en el que ocurre el evento asegurado) o por otros medios (ej.: dentro de un testamento) \u2013 obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n suficiente sobre el beneficiario para convencer a la instituci\u00f3n financiera de que podr\u00e1 definir la identidad del beneficiario en el momento del pago. <\/em><\/p>\n La informaci\u00f3n recopilada bajo (a) y\/o (b) debe quedar registrada y debe conservarse de conformidad con las disposiciones de la Recomendaci\u00f3n 11. <\/em><\/p>\n 7. Para los dos casos a los que se hace referencia en 6(a) y (b) anteriores, la verificaci\u00f3n de la identidad del(los) beneficiario(s) debe hacerse en el momento del pago. <\/em><\/p>\n 8. El beneficiario de una p\u00f3liza de seguro de vida debe ser incluido por la instituci\u00f3n financiera como un factor de riesgo relevante a la hora de determinar si son aplicables o no medidas intensificadas de DDC. Si la instituci\u00f3n financiera determina que un beneficiario que es una persona jur\u00eddica o una estructura jur\u00eddica, presenta un riesgo mayor, las medidas de DDC intensificadas deben incluir, entonces, medidas razonables para identificar y verificar la identidad del beneficiario final del beneficiario en el momento del pago. <\/em><\/p>\n 9. Cuando una instituci\u00f3n financiera no pueda cumplir con los p\u00e1rrafos 6 al 8 anteriores, \u00e9sta debe considerar la preparaci\u00f3n de un reporte de operaci\u00f3n sospechosa.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por el Departamento Editorial. La vulnerabilidad de la industria de seguros de vida al lavado de dinero no se considera […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6464","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n