La tercera edad se est\u00e1 convirtiendo en uno de los segmentos m\u00e1s vulnerables utilizados por bandas criminales tanto para el lavado de dinero, como para cometer fraude financiero. Los estafadores orientan sus estrategias hacia los ancianos por ser v\u00edctimas f\u00e1ciles, pero combatir esta clase de delitos requiere un gran esfuerzo de educaci\u00f3n para el p\u00fablico, para los sujetos obligados y para los organismos policiales.<\/p>\n
En el caso del lavado de dinero, la vulnerabiliodad queda demostradas cuando las autoridades desmantelan organizaciones criminales cuyos bienes se encuentran a nombre de personas mayores utilizadas como testaferros que, en muchas ocasiones, no hacen o han hecho aportes tributarios de ning\u00fan tipo en el transcurso de su vida.<\/p>\n
Tal fue la metodolog\u00eda utilizada por una banda capturada en 2009 liderada por ciudadanos serbios que transportaban coca\u00edna desde la Argentina hacia Europa y que, tras una importante investigaci\u00f3n para establecer las conexiones locales en el pa\u00eds sudamericano, se descubri\u00f3 que la banda hab\u00eda comprado autos, departamentos y gran cantidad de bienes que aparec\u00edan a nombre de ciudadanos argentinos de la tercera edad. La justicia argentina enfrent\u00f3 el desaf\u00edo de determinar si los ancianos fueron enga\u00f1ados o bien actuaron a sabiendas en complicidad con los delincuentes.<\/p>\n
En relaci\u00f3n al fraude financiero cometido contra los ancianos, la situaci\u00f3n es altamente preocupante a nivel global. Solo en Estados Unidos cada a\u00f1o se generan US$ 2.600 millones mediante estafas a ancianos. En Nueva York, un estudio publicado en mayo (2011) por Lifespan indica que 260.000 adultos mayores fueron v\u00edctimas de abusos entre los a\u00f1os 2008 y 2009. El estudio incluy\u00f3 los casos de negligencia y de abuso sicol\u00f3gico, pero el mayor n\u00famero de casos estuvo relacionado con lo que se describe como una explotaci\u00f3n financiera seria: estafa, robo de identidad, robo, suplantaci\u00f3n y falsificaci\u00f3n.<\/p>\n
\u00bfQu\u00e9 es lo que vuelve a la tercera edad vulnerable a este tipo de actividades?<\/strong><\/p>\n Seg\u00fan lo expresado por el titular de la Defensor\u00eda de la Tercera Edad de Buenos Aires, Eugenio Semino, \u201cse los busca porque son menos detectables para los organismos financieros, locales e internacionales\u201d<\/em>. Usualmente son personas que no tributan, lo cual los vuelve menos vulnerables a los controles de los distintos organismos, permiti\u00e9ndoles a los delincuentes no levantar sospechas por los movimientos de dinero.<\/p>\n Los grupos delictivos buscan ancianos de escasos recursos, casi en estado de desesperaci\u00f3n en muchos casos y que, ante la promesa de una mejora en su situaci\u00f3n prestan su nombre y firma para aparecer como due\u00f1os de autos, departamentos y hasta para figurar como presidentes de sociedades. Tal como lo manifest\u00f3 Semino: \u201cSe apunta lamentablemente a viejos muy pobres, que est\u00e1n invisibles para el sistema, lo que resuelve muchos problemas que tienen las organizaciones criminales cuando tienen que introducir el dinero en el sistema legal\u201d<\/em>.<\/p>\n En algunos casos, las personas mayores son utilizadas por el hecho de ser considerados inimputables penalmente. Tal fue el caso de lo ocurrido en 2011 con el desfalco a la Direcci\u00f3n de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) de Colombia, en donde empresas \u201cde papel\u201d<\/em> a nombre de ancianos o ni\u00f1os, en algunos casos, fueron utilizados por los corruptos para realizar un millonario desfalco.<\/p>\n Elizabeth Loewy, fiscal encargada de los casos de abusos a los ancianos de la Fiscal\u00eda de Nueva York, afirm\u00f3 en una entrevista concedida a Lavadodinero.com en 2011, que \u201cen muchos de los casos est\u00e1n envueltos miembros de la familia de la v\u00edctima, tanto j\u00f3venes con problemas de adicci\u00f3n que est\u00e1n explotando financieramente a sus padres, abuelos o parientes, como los que son codiciosos y se sienten con derecho al dinero de la gente mayor. Tambi\u00e9n las personas que cuidan a los ancianos que no son familiares son otro gran grupo de abusadores\u201d.<\/em><\/p>\n \u00bfC\u00f3mo prevenir esta metodolog\u00eda de lavado?<\/strong><\/p>\n Con una adecuada pol\u00edtica de \u201cconozca a su cliente\u201d por parte de las instituciones financieras e intermediarios de las operaciones inmobiliarias, por ejemplo, podr\u00eda seguramente evitarse que personas desconocidas o con escasos antecedentes en operaciones similares, sean utilizadas por las bandas delictivas. La presentaci\u00f3n de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) ante la aparici\u00f3n de estos clientes es de mucha ayuda para desbaratar este tipo de hechos.<\/p>\n Seg\u00fan las recomendaciones de los expertos, una serie de procedimientos extra\u00f1os deber\u00edan hacer sonar las alarmas del departamento de cumplimiento de las diferentes entidades en relaci\u00f3n a clientes de la tercera edad:<\/p>\n – Un cliente conocido, con un comportamiento rutinario conocido por la entidad, que de pronto hace un cambio significativo en sus transacciones o efect\u00faa operaciones err\u00e1ticas e incongruentes. Por ejemplo un anciano con cuenta en determinado banco que solicita una tarjeta de cr\u00e9dito habi\u00e9ndose mostrado reacio a ella anteriormente. <\/p>\n – Un anciano que nunca hab\u00eda tenido cuenta en la entidad bancaria aparece acompa\u00f1ado o incluso solo, solicitando abrir una cuenta con un monto de dinero importante.<\/p>\n – Una persona mayor que no figura ni ha figurado jam\u00e1s como contribuyente al fisco, o sin actividad laboral pasada o actual comprobable, se presenta ante una oficina inmobiliaria con la intenci\u00f3n de comprar una propiedad; o el mismo caso que se presente en una agencia de autos para adquirir un veh\u00edculo.<\/p>\n – Si en el pasado se pagaban adecuadamente las facturas por servicios y de un momento a otro dejan de ser pagadas.<\/p>\n – Si una tarjeta de cajero autom\u00e1tico nunca fue solicitada y se hace el requerimiento repentino de una.<\/p>\n – Si la actividad que la tarjeta electr\u00f3nica fue rutinariamente de US$ 50 por semana y aumentan los movimientos a US$ 3.000 semanales, entonces debe revisarse la situaci\u00f3n del cliente\u2026 especialmente si tiene un nuevo apoderado.<\/p>\n – Si se nota que el anciano no est\u00e1 del todo enterado de los detalles de la operaci\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" La tercera edad se est\u00e1 convirtiendo en uno de los segmentos m\u00e1s vulnerables utilizados por bandas criminales tanto […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6530","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n