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<\/p>\nPor el Departamento Editorial.<\/p>\n
Uno de los mayores desaf\u00edos que han enfrentado las instituciones financieras y los negocios de servicios monetarios latinoamericanos en los \u00faltimos a\u00f1os es lograr mantener relaciones estables con bancos extranjeros, especialmente cuando se mantienen cuentas de corresponsal\u00eda.<\/p>\n
Cada vez son m\u00e1s los requisitos y exigencias de cumplimiento cuando una entidad busca abrir o mantener una cuenta en un banco del exterior. Por eso, una buena t\u00e9cnica para estar preparado con todos los recaudos que ser\u00e1n exigidos es ver cu\u00e1les son las exigencias que hacen los reguladores de los pa\u00edses sede desde donde se prestar\u00e1 el servicio.<\/p>\n
Presentamos una traducci\u00f3n de la gu\u00eda emitida en junio de 2017 por el Centro de An\u00e1lisis de Transacciones e Informes Financieros (FINTRAC por sus iniciales en ingl\u00e9s), la unidad de an\u00e1lisis financiero canadiense, mediante la cual se precisan los recaudos que los bancos de esa naci\u00f3n deber\u00e1n pedir a todas las instituciones interesadas en abrir una cuenta de corresponsal\u00eda.<\/p>\n
Requisitos de la Relaci\u00f3n Bancaria Corresponsal <\/strong><\/p>\n Una relaci\u00f3n bancaria corresponsal ocurre cuando se efect\u00faa un acuerdo o arreglo para la provisi\u00f3n de servicios entre una instituci\u00f3n financiera extranjera y una entidad financiera canadiense, ll\u00e1mese un banco, Uni\u00f3n de Cr\u00e9dito, caja popular o un fideicomiso. A trav\u00e9s de las relaciones bancarias correspondientes, las entidades financieras pueden tener acceso a servicios financieros y proporcionar una amplia gama de servicios de pago transfronterizos a sus clientes en las diferentes jurisdicciones, incluida la administraci\u00f3n de efectivo (ejemplo: cuentas con inter\u00e9s en una variedad de monedas), transferencias internacionales, compensaci\u00f3n de cheques, pagos a trav\u00e9s de cuentas y servicios de divisas.<\/p>\n Los requisitos relacionados con las relaciones de corresponsal\u00eda bancaria no se aplican a los negocios que adquieren tarjetas de cr\u00e9dito. <\/p>\n Las transacciones entre las entidades financieras canadienses y las instituciones financieras extranjeras no deben llevarse a cabo hasta que los siguientes requisitos hayan sido cumplidos:<\/p>\n 1. Verifique el nombre y la direcci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera extranjera. <\/p>\n Para verificar el nombre y la direcci\u00f3n de instituci\u00f3n financiera extranjera, tiene que examinar una copia de su licencia bancaria, carta bancaria, autorizaci\u00f3n o certificaci\u00f3n para operar desde una agencia reguladora, certificado del estatus corporativo o alg\u00fan documento similar.<\/p>\n 2. Aseg\u00farese de que la instituci\u00f3n bancaria extranjera no es un banco pantalla. Si lo es, no puede entrar en la relaci\u00f3n bancaria corresponsal.<\/p>\n Un banco pantalla es una instituci\u00f3n financiera extranjera que no tiene presencia f\u00edsica en ning\u00fan pa\u00eds. Si una instituci\u00f3n financiera extranjera no tiene presencia f\u00edsica, pero es controlada por o est\u00e1 bajo el control com\u00fan de una instituci\u00f3n depositaria, Uni\u00f3n de Cr\u00e9dito u otra instituci\u00f3n financiera extranjera que si tiene presencia f\u00edsica en un pa\u00eds, entonces no es considerado un banco pantalla. <\/p>\n En este contexto, presencia f\u00edsica significa que una instituci\u00f3n:<\/p>\n \u2022 Est\u00e1 situada en una direcci\u00f3n fija en un pa\u00eds donde la instituci\u00f3n est\u00e1 autorizada para ejercer sus actividades bancarias; <\/p>\n \u2022 Puede ser inspeccionada por la autoridad bancaria que emite la licencia para operar;<\/p>\n \u2022 Mantiene registro de sus operaciones; <\/p>\n \u2022 Tiene al menos un trabajador de tiempo completo.<\/p>\n 3. Obtenga la aprobaci\u00f3n de la alta gerencia para entrar en la relaci\u00f3n bancaria corresponsal.<\/p>\n 4. Establezca por escrito las obligaciones de tu instituci\u00f3n financiera y de la instituci\u00f3n financiera extranjera para los servicios de banca corresponsal. <\/p>\n 5. Tome medidas razonables para determinar si la instituci\u00f3n financiera extranjera cuenta con pol\u00edticas y procedimientos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, incluidos los procedimientos para la aprobaci\u00f3n de nuevas cuentas. En este contexto, medidas razonables incluye preguntar a la instituci\u00f3n financiera extranjera por informaci\u00f3n sobre sus pol\u00edticas y procedimientos. <\/p>\n \u2022 Si la instituci\u00f3n financiera extranjera no tiene dichos procedimientos y pol\u00edticas en su lugar; entonces tiene que tomar medidas razonables para realizar un monitoreo continuo de todas las transacciones dentro de la relaci\u00f3n de corresponsal\u00eda bancaria con el prop\u00f3sito de detectar transacciones sospechosas. <\/p>\n Confirmar la existencia de una entidad y otras obligaciones<\/strong><\/p>\n Cada entidad financiera que entre en una relaci\u00f3n bancaria corresponsal debe:<\/p>\n 1. Comprobar el nombre y la direcci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera extranjera, examinando una copia de la licencia bancaria de la instituci\u00f3n, carta bancaria, autorizaci\u00f3n o certificaci\u00f3n para operar desde una agencia reguladora relevante, certificado del estatus corporativo o una copia de un documento similar.<\/p>\n 2. Tomar medidas razonables, basadas en la informaci\u00f3n disponible p\u00fablicamente, para determinar si la instituci\u00f3n financiera extranjera ha recibido sanciones civiles o penales con respecto a los requisitos contra el lavado de dinero y financiamiento antiterrorista.<\/p>\n \u2022 Si se han impuesto sanciones a la instituci\u00f3n financiera extranjera, el monitoreo continuo debe ser aplicado en todas las transacciones dentro de la relaci\u00f3n bancaria corresponsal con el prop\u00f3sito de detectar transacciones sospechosas.<\/p>\n \u2022 Las actividades de monitoreo continuo deben ser:<\/p>\n \uf0d8 Monitorear transacciones en escenarios de alto riesgo, para as\u00ed asegurar que los controles son efectivos a la hora de detectar alguna actividad inusual que pueda estar ocurriendo; o<\/p>\n \uf0d8 Tener procesos internos para revisar m\u00e1s a fondo ciertas actividades, lo que puede implicar solicitar informaci\u00f3n de transacciones de la instituci\u00f3n financiera extranjera para poder aclarar la situaci\u00f3n y poder eliminar la alerta.<\/p>\n \u2022 Las transacciones que pueden ser consideradas de alto riesgo en el contexto de relaciones bancarias corresponsales incluyen:<\/p>\n \uf0d8 Transacciones de gran valor o gran volumen que involucran una cantidad numerada de instrumentos monetarios; o<\/p>\n \uf0d8 Transacciones que parecen inusuales en el contexto de la relaci\u00f3n.<\/p>\n 3. Tomar medidas razonables para determinar si la instituci\u00f3n financiera extranjera ha cumplido todos los requisitos de identificaci\u00f3n del cliente, para los clientes que tienen acceso directo a los servicios que provee la relaci\u00f3n bancaria corresponsal.<\/p>\n 4. Tomar medidas razonables para asegurar que la instituci\u00f3n financiera extranjera est\u00e1 de acuerdo con proveer a su instituci\u00f3n datos relevantes sobre la identificaci\u00f3n de los clientes, cuando esta sea requerida. En este contexto, medidas razonables incluye preguntar a la instituci\u00f3n financiera extranjera.<\/p>\n Requisitos de mantenimiento de registros para las relaciones de corresponsal\u00eda bancaria<\/strong><\/p>\n Si entra en una relaci\u00f3n bancaria corresponsal, los siguientes registros sobre la instituci\u00f3n financiera extranjera deben mantenerse:<\/p>\n 1. Su nombre, direcci\u00f3n y l\u00ednea principal de negocios;<\/p>\n 2. El nombre de sus directores;<\/p>\n 3. Una copia de su informe anual mas reciente o estado financiero auditado;<\/p>\n 4. Una copia de alguno de los siguientes documentos legales:<\/p>\n \u2022 Licencia bancaria de la instituci\u00f3n financiera extranjera, carta bancaria, autorizaci\u00f3n o certificaci\u00f3n para operar de la agencia regulatoria relevante;<\/p>\n \u2022 Copia del estatus corporativo; o<\/p>\n \u2022 Una copia de alg\u00fan documento similar;<\/p>\n 5. Una copia del acuerdo o arreglo correspondiente de la relaci\u00f3n bancaria corresponsal, o acuerdos de productos que define las respectivas responsabilidades de cada entidad;<\/p>\n 6. La actividad anticipada de la cuenta bancaria corresponsal de la instituci\u00f3n financiera extranjera, incluyendo los productos o servicios que ser\u00e1n utilizados;<\/p>\n 7. Una declaraci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera extranjera de que no tiene, directa o indirectamente, relaciones bancarias corresponsales con bancos pantalla;<\/p>\n 8. Una declaraci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera extranjera de que cumple con la legislaci\u00f3n en contra del lavado de dinero y el financiamiento del antiterrorismo en su jurisdicci\u00f3n;<\/p>\n 9. Las medidas que utiliz\u00f3 para comprobar si a la instituci\u00f3n financiera extranjera se le hab\u00edan impuesto sanciones civiles o penales con respecto a los requisitos de prevenci\u00f3n del lavado de dinero o terrorismo, y los resultados de esas medidas; y<\/p>\n 10. Cuando las medidas razonables fracasan, tiene que mantener registro de las medidas tomadas, la fecha en la cual las medidas fueron tomadas, y la raz\u00f3n por la cual las medidas fracasaron. <\/p>\n Las obligaciones de mantenimiento de registro que normalmente se aplicar\u00edan en las aperturas de cuentas no aplican para las cuentas que ya han sido abiertas como resultado de una relaci\u00f3n bancaria corresponsal. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por el Departamento Editorial. 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