Con la aprobaci\u00f3n del nuevo Reglamento de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Proliferaci\u00f3n de Armas de Destrucci\u00f3n Masiva basado en un sistema de administraci\u00f3n de riesgos, las autoridades de Paraguay sincronizaron su estructura normativa con los est\u00e1ndares internacionales, a la vez que aumentaron las exigencias para las instituciones financieras de todo el pa\u00eds.<\/p>\n
Mediante la Resoluci\u00f3n No. 349\/2013 de la Secretar\u00eda de Prevenci\u00f3n de Lavado de Dinero o Bienes (SEPRELAD) entr\u00f3 en vigencia el nuevo Reglamento que establece las condiciones para los procedimientos de control que deben aplicar los entes regulados por la Superintendencia de Bancos (SIB), \u201cconforme a su perfil integral de riesgo, su mercado, su objetivo, su tama\u00f1o, su volumen y la complejidad de las operaciones\u201d.<\/p>\n
En su Art\u00edculo 3 la Resoluci\u00f3n se\u00f1ala que \u201cel principio fundamental es Conocer al Cliente y las obligaciones generales son: identificar al cliente, clasificarlos por su nivel de riesgos de LD\/FT\/FP, registrar, monitorear las operaciones y las transacciones del cliente, conservar los registros, y reportar las operaciones sospechosas\u201d.<\/p>\n
La norma 349\/2013 establece obligaciones de cumplimiento que entrar\u00e1n en vigencia a partir del 01 de febrero de 2014, fecha en la que los sujetos regulados tendr\u00e1n que ajustar sus procedimientos de control en base a la cantidad de dinero involucrada en cada operaci\u00f3n, tal como lo se\u00f1ala el Art\u00edculo 20:<\/p>\n
\u2022US$ 1 \u2013 US$ 999: los sujetos obligados deben registrar nombre y n\u00famero de documento de identidad. Esta medida tambi\u00e9n debe aplicarse a los clientes ocasionales.<\/p>\n
\u2022US$ 1.000 \u2013 US$ 9.999: adem\u00e1s de lo anterior, los clientes deben suministrar copia de su c\u00e9dula de identidad y el sujeto obligado debe archivarlo junto al comprobante de la transacci\u00f3n. <\/p>\n
\u2022+ US$ 10.000: adem\u00e1s de los anteriores requisitos, la firma regulada debe hacer y mantener un registro de los datos completos del cliente y del destinatario u ordenantes de la transacci\u00f3n con car\u00e1cter de declaraci\u00f3n jurada. Adem\u00e1s, es necesario que registre los movimientos que realiza el cliente en su cuenta, los n\u00fameros de cuentas involucrados y los tipos de operaciones.<\/p>\n
En relaci\u00f3n a estos controles, el gerente de cumplimiento de Banco Santander (Brasil), Horacio P. Caetano, se\u00f1al\u00f3 que son positivos y que ayudar\u00e1n en las labores de control implementadas por las agencias de la zona fronteriza.<\/p>\n
Un aspecto importante de la nueva norma es que define en su Art\u00edculo 18 a los clientes ocasionales de operaciones de cambio, como aquellos que realizan menos de 50 transacciones al a\u00f1o y que sus transacciones no superan los US$ 100.000. Los requisitos de identificaci\u00f3n para estos clientes quedaron establecidos en el Art\u00edculo 20.<\/p>\n
En cuanto a la administraci\u00f3n de los riesgos, el Art\u00edculo 4 precisa que los clientes deber\u00e1n ser clasificados en base al nivel de riesgo que representan, para lo cual se deber\u00e1n analizar los riesgos relacionados a la persona o entidad; los riesgos relacionados a los productos, servicios, actividades y sus canales de distribuci\u00f3n; el riesgo relacionado a las \u00e1reas geogr\u00e1ficas o jurisdicciones.<\/p>\n
De igual forma, la norma precisa los procedimientos que deben cumplirse con las personas expuestas pol\u00edticamente (PEP), a quienes define como \u201caquellas personas nacionales o extranjeras, con trascendencia p\u00fablica que ocupen o hayan ocupado un cargo de disposici\u00f3n y decisi\u00f3n p\u00fablica\u201d, y deber\u00e1n ser considerados PEP por dos a\u00f1os despu\u00e9s de haber ejercido dicha posici\u00f3n (para una lista detallada de los cargos que deben ser considerados PEP, se sugiere ver el Art\u00edculo 21)<\/p>\n
La norma tambi\u00e9n reitera la importancia que debe tener el oficial de cumplimiento, el cual, seg\u00fan indica el Art\u00edculo 9, debe tener rango de nivel jer\u00e1rquico gerencial y \u201ccontar con la autoridad, recursos suficientes y apoyo de todas las \u00e1reas de la entidad\u201d. <\/p>\n
Con la entrada en vigencia de esta Resoluci\u00f3n No. 349\/2013 quedan derogadas las anteriores resoluciones N\u00b0 60\/2009 y 172\/2010.<\/p>\n
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