{"id":6643,"date":"2014-01-24T18:28:28","date_gmt":"2014-01-24T18:28:28","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recomendaciones-para-mejorar-los-ros-asociados-al-fraude-financiero-contra-los-ancianos"},"modified":"2014-01-24T18:28:28","modified_gmt":"2014-01-24T18:28:28","slug":"recomendaciones-para-mejorar-los-ros-asociados-al-fraude-financiero-contra-los-ancianos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=recomendaciones-para-mejorar-los-ros-asociados-al-fraude-financiero-contra-los-ancianos","title":{"rendered":"Recomendaciones para mejorar los ROS asociados al fraude financiero contra los ancianos"},"content":{"rendered":"

     Aunque el fraude contra los ancianos es un problema global creciente, estudios efectuados el a\u00f1o pasado en Estados Unidos muestran que <\/span>cada a\u00f1o se generan US$ 2.600 millones mediante estafas contra personas de la tercera edad. Los delitos financieros m\u00e1s comunes asociados a esta problem\u00e1tica son la estafa, el robo o suplantaci\u00f3n de identidad y la falsificaci\u00f3n<\/span> de documentos.<\/p>\n

     En a\u00f1os recientes, los departamentos de cumplimiento, principalmente de los grandes bancos, han entendido la importancia de enfrentar este delito. No obstante, los esfuerzos no parecen ser suficientes, por lo cual algunos expertos y autoridades han solicitado a los profesionales antilavado de dinero (ALD) mejorar los reportes de operaciones sospechosas (ROS) para lograr una mayor efectividad de parte de las Unidades de Inteligencia Financiera y de los organismos policiales.<\/span><\/p>\n

     En un seminario virtual realizado por la Asociaci\u00f3n de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero (ACAMS) a finales del pasado a\u00f1o, los expertos emitieron sugerencias para fortalecer los ROS asociados a los delitos financieros cometidos contra ancianos. Adem\u00e1s de incluir informaci\u00f3n precisa, clara y justificada, los ROS deben contener:<\/span><\/p>\n

1)      <\/span><\/span>Direcciones IP: En caso de que las transacciones sospechosas sean a trav\u00e9s de internet o banca electr\u00f3nica, anexar en los reportes las direcciones IP (Internet Protocol) asociadas a las operaciones. \u201cAlgunas de estas direcciones IP son almacenadas por los proveedores de servicios de Internet solo por varias semanas\u201d,<\/em> asegur\u00f3 <\/span>Fred Busch, un exinvestigador del Servicio Postal de Estados Unidos. Adem\u00e1s, la direcci\u00f3n de IP puede ser comparada mediante un software de geolocalizaci\u00f3n para ver si es congruente con la direcci\u00f3n del cliente.<\/span><\/p>\n

Si las regulaciones y leyes de la jurisdicci\u00f3n del pa\u00eds lo permiten, el oficial de cumplimiento debe advertir a las autoridades policiales r\u00e1pidamente sobre el posible fraude o estafa adelantado contra alguna persona mayor, para que los investigadores puedan obtener una citaci\u00f3n judicial que les autorice a intervenir y monitorear la conexi\u00f3n.<\/span><\/p>\n

2)      <\/span><\/span>Grabaciones de audio: la mayor\u00eda de las empresas financieras mantienen registros grabados de las operaciones realizadas a trav\u00e9s del servicio de atenci\u00f3n telef\u00f3nica o de los sistemas telef\u00f3nicos automatizados. El personal de cumplimiento pudiera anexar los archivos de audio asociados al hecho reportado, ya que el audio pudiera servir para mostrar discrepancia en las voces del cliente y los estafadores. Si el cliente es una persona de 85 a\u00f1os y la voz es de un joven, puede estar ocurriendo una suplantaci\u00f3n de identidad para cometer un fraude.<\/span><\/p>\n

3)      <\/span><\/span>Identificaci\u00f3n de n\u00fameros telef\u00f3nicos: puede ser de mucha utilidad para los analistas de las unidades antilavado y los investigadores policiales contar con los datos recolectados por la central telef\u00f3nica de la empresa regulada al momento de recibir la llamada mediante la cual se orden\u00f3 o realiz\u00f3 la operaci\u00f3n sospechosa. El personal de cumplimiento puede \u201chacer b\u00fasquedas en la base de datos de n\u00fameros de tel\u00e9fonos almacenados por el sistema y de esta forma identificar otras cuentas involucradas en una estafa\u201d.<\/em><\/span><\/p>\n

     En caso de que las leyes de privacidad de la informaci\u00f3n impidan que el ROS contenga este tipo de informaci\u00f3n, el personal de cumplimiento puede prepararla y tenerla para cuando las autoridades la soliciten.<\/span><\/p>\n

Los NSM como intermediarios<\/span><\/strong><\/p>\n

     En lo que se refiere al fraude contra los ancianos, los negocios de servicios monetarios aparecen como un factor clave para los criminales. Seg\u00fan estad\u00edsticas oficiales presentadas por las autoridades estadounidenses, los NSM son el canal preferido por estos estafadores. En el caso de las estafas asociadas a loter\u00edas, el 80% de las denuncias presentadas en Estados Unidos durante el primer semestre de 2013 estaban relacionadas a transacciones realizadas por NSM y la mitad de las v\u00edctimas superaba los 70 a\u00f1os de edad. <\/span><\/p>\n

     El uso de NSM en este tipo de fraude contra ancianos se debe principalmente a las siguientes razones:<\/span><\/p>\n

1)  Tienen presencia global.<\/span><\/p>\n

2)  Generalmente las remesas no pueden ser revocadas una vez que se realizan.<\/span><\/p>\n

3)  Los env\u00edos pueden ser realizados directamente por los clientes.<\/span><\/p>\n

     Esta negativa atracci\u00f3n hacia este tipo de delitos ha motivado importantes acciones regulatorias y multas contra los negocios de servicios monetarios en el pasado. Por ejemplo, en noviembre de 2012 la empresa MoneyGram pag\u00f3 US$ 100 en multas debido a la participaci\u00f3n de varios de sus agentes como \u201cfacilitadores\u201d en un esquema de fraude realizado entre 2004 y 2009, que estuvo principalmente orientado a personas mayores.<\/span><\/p>\n

     Sin embargo, durante el seminario virtual organizado por ACAMS, el director de la Comisi\u00f3n Federal de Comercio, Steven Baker, indic\u00f3 que si bien los NSM mantienen su popularidad para este tipo de operaciones fraudulentas, las autoridades est\u00e1n prestando m\u00e1s atenci\u00f3n a las operaciones con tarjetas prepagadas.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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