Ante la proliferaci\u00f3n del dinero electr\u00f3nico como medio de intercambio utilizado en la actualidad en Paraguay, las autoridades aprobaron nuevos controles para evitar que esta nueva pr\u00e1ctica pueda ser \u00fatil al crimen organizado en la b\u00fasqueda de medios para el lavado de dinero.<\/p>\n
Aunque no hay datos precisos aportados por los operadores de dinero electr\u00f3nico en relaci\u00f3n a n\u00fameros de clientes o n\u00fameros de transacciones al mes, el Banco Central de Paraguay (BCP) estima que existen 60,000 usuarios activos de dinero m\u00f3vil en Paraguay.<\/p>\n
Frente a este nuevo paradigma en materia financiera, el BCP puso en vigencia la \u00faltima semana una nueva regulaci\u00f3n para el intercambio de dinero electr\u00f3nico a trav\u00e9s de dispositivos m\u00f3viles, con la que busca proteger al sector del dinero il\u00edcito.<\/p>\n
A trav\u00e9s de la Resoluci\u00f3n No. 6 con fecha 13 de marzo, la entidad paraguaya dio a conocer la reglamentaci\u00f3n de las empresas telef\u00f3nicas que realizan giros y pagos m\u00f3viles denominados EMPES. Esta disposici\u00f3n, que tendr\u00e1 un plazo de adecuaci\u00f3n de tres meses, establece que las compa\u00f1\u00edas de tel\u00e9fonos que realicen giros de dinero solo podr\u00e1n procesar hasta U$S 577 al mes por cada cliente, monto a partir del cual el cliente deber\u00e1 operar obligatoriamente a trav\u00e9s de una cuenta bancaria.<\/p>\n
Obligatoriedad de registros<\/strong><\/p>\n La apertura de la cuenta b\u00e1sica de ahorro se podr\u00e1 efectuar desde cualquier lugar utilizando el tel\u00e9fono y sin necesidad de ir al banco para las gestiones, ni tampoco implicar\u00e1 alg\u00fan costo extra por el servicio, con lo cual se estar\u00eda promoviendo desde la entidad monetaria la inclusi\u00f3n al sistema bancario de sectores hasta el momento excluidos.<\/p>\n Anteriormente, los giros electr\u00f3nicos realizados por las compa\u00f1\u00edas de celulares no estaban regulados. A partir de la normativa, se establece la obligatoriedad del registro de las compa\u00f1\u00edas que realicen giros y pagos utilizando como medio el tel\u00e9fono celular ante la Superintendencia de Bancos (SIB), que pasar\u00e1 a ser el \u00f3rgano regulador de las entidades identificadas como EMPES.<\/p>\n Lo que se pretende es proporcionar mayor resguardo y seguridad a los usuarios en sus transacciones de giros de dinero. Al mismo tiempo, \u201ca trav\u00e9s del filtro financiero, se pondr\u00e1n trabas a negocios il\u00edcitos que pueden financiarse con este tipo de transacciones ante la falta de medidas adecuadas para la prevenci\u00f3n del lavado de dinero\u201d, consign\u00f3 Carlos Fern\u00e1ndez Valdovinos, titular del BCP. <\/p>\n Riesgos de las transacciones electr\u00f3nicas<\/strong><\/p>\n En un art\u00edculo publicado por Lavadodinero.com titulado \u201cPeligros del lavado de dinero a trav\u00e9s de pagos electr\u00f3nicos: c\u00f3mo detectarlos y combatirlos\u201d, se daba cuenta de las eventualidades surgidas a partir de esta pr\u00e1ctica cada vez m\u00e1s en boga. <\/p>\n Estos productos tienen ventajas tanto para los usuarios como para los proveedores, pero acarrean nuevos riesgos que deben ser identificados y administrados, especialmente en las instituciones financieras que tienen cuentas de clientes, proveen servicios de pagos y concilian transacciones.<\/p>\n En el \u00e1rea de pagos electr\u00f3nicos, el lavado de dinero y el fraude, combinados con los riesgos operativos, de cr\u00e9dito y legal presentan desaf\u00edos que requieren un esfuerzo coordinado para manejarlo exitosamente.<\/p>\n Algunas de las mismas caracter\u00edsticas de los pagos electr\u00f3nicos que los hacen atractivos a los usuarios \u2013conveniencia, velocidad, confiabilidad, costo\u2013 tambi\u00e9n generan la posibilidad del uso indebido por parte de los lavadores y defraudadores:<\/p>\n Movilidad Geogr\u00e1fica:<\/strong> las transacciones internacionales nunca fueron tan f\u00e1ciles. En un mundo conectado globalmente, los pagos pueden ser iniciados (y recibidos) desde pr\u00e1cticamente cualquier lugar y a cualquier hora del d\u00eda. Adem\u00e1s, los clientes ya no tienen que vivir o trabajar cerca de la entidad financiera. Esta movilidad geogr\u00e1fica aumenta la complejidad de los flujos de pagos, dificultando su conocimiento y an\u00e1lisis.<\/p>\n Contacto con el Cliente:<\/strong> la instituci\u00f3n financiera puede no tener nunca contacto directo con el cliente, la entidad comercial o cualquiera de las partes vinculadas a la transacci\u00f3n financiera que realiza. Esta falta de contacto aumenta el hecho de tener que basarse en la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n y en el an\u00e1lisis realizado, a fin de conocer los patrones del cliente e identificar las anomal\u00edas que pudieran requerir una investigaci\u00f3n.<\/p>\n Velocidad:<\/strong> la velocidad en las compensaciones y conciliaciones aumenta cada vez m\u00e1s y con redes m\u00e1s confiables; muchas conciliaciones de pagos electr\u00f3nicos se realizan el mismo d\u00eda o al d\u00eda siguiente. Estas conciliaciones m\u00e1s r\u00e1pidas les dan a las instituciones financieras menos tiempo para corregir los errores o detectar el fraude, aumentando la presi\u00f3n sobre los sistemas de monitoreo para que trabajen r\u00e1pidamente a fin de limitar la exposici\u00f3n de las instituciones financieras.<\/p>\n Cambios en los Canales Operativos:<\/strong> cada vez existen m\u00e1s opciones para los pagos originados de una forma que deben ser completados de otra. Por ejemplo, con la recepci\u00f3n de dep\u00f3sitos remotos, a larga distancia, los cheques en papel pueden ser convertidos en elementos ACH o en im\u00e1genes electr\u00f3nicas de cheques. Este \u201ccambio de rastros o huellas\u201d le agrega una capa adicional de dificultad para monitorear y las investigaciones pueden terminar en pagos que est\u00e1n siendo dirigidos a trav\u00e9s de mecanismos de conciliaci\u00f3n con controles o l\u00edmites diferentes. Tambi\u00e9n podr\u00eda resultar en la p\u00e9rdida de informaci\u00f3n vital en el proceso de conciliaci\u00f3n.<\/p>\n M\u00e1s Partes Involucradas:<\/strong> existen ahora muchos m\u00e1s participantes en los procesos de pagos de los que exist\u00edan hasta ahora. Los proveedores de servicios externos y las instituciones financieras no bancarias est\u00e1n iniciando (\u00bfy recibiendo?) pagos y agregando potenciales capas entre las instituciones financieras y sus clientes, posiblemente protegiendo la intenci\u00f3n de fraude o la informaci\u00f3n vital para conocer los objetivos de los pagos.<\/p>\n Existen muchas opciones para transferir dinero fuera del sistema bancario, y los bancos en algunos casos s\u00f3lo juegan un rol como proveedor de servicios de compensaci\u00f3n, dejando informaci\u00f3n incompleta sobre los flujos de las transacciones.<\/p>\n El impedir que estos riesgos terminen en lavado de dinero requiere un esfuerzo de cooperaci\u00f3n entre las \u00e1reas de cumplimiento antilavado, seguridad y operaciones de las instituciones financieras.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Ante la proliferaci\u00f3n del dinero electr\u00f3nico como medio de intercambio utilizado en la actualidad en Paraguay, las autoridades […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6683","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n