Por Aar\u00f3n Garc\u00eda Castellano*<\/p>\n
\u00abEl pesimista se queja del viento;<\/em> 1. Introducci\u00f3n<\/strong><\/p>\n En un mundo cada vez m\u00e1s globalizado e interconectado, las relaciones de negocios entre instituciones financieras de toda \u00edndole ubicadas en distintas jurisdicciones se han convertido, desde hace muchos a\u00f1os, en un aspecto indispensable para aquellos que aspiran tener presencia y lograr mantenerse bien posicionados en los mercados internacionales.<\/p>\n En este contexto, cobran particular relevancia las relaciones de corresponsal\u00eda que los bancos sostienen con sus hom\u00f3logos extranjeros para poder realizar pagos y transferencias internacionales, las cuales ser\u00eda bastante dif\u00edcil realizar de otra manera, teniendo en cuenta que probablemente necesitar\u00edan constituir sucursales en jurisdicciones distintas a la dom\u00e9stica, con todos los costos que ello representa.<\/p>\n Pero en los \u00faltimos tiempos, debido en parte a las crisis econ\u00f3micas que han azotado el sistema financiero internacional, pero tambi\u00e9n al endurecimiento de las leyes y exigencias por parte de los entes reguladores, las relaciones de corresponsal\u00eda bancaria entre instituciones alrededor del planeta han sufrido una disminuci\u00f3n importante, que puede llevar incluso a dejar a pa\u00edses enteros sin acceso directo al sistema financiero internacional.<\/p>\n Es por ello que toda instituci\u00f3n financiera debe cuidar al extremo las relaciones de corresponsal\u00eda que a\u00fan posea, asegur\u00e1ndose de cumplir con todos los est\u00e1ndares internacionales y buenas pr\u00e1cticas que establecen los organismos multilaterales como el Grupo Wolfsberg, el Banco de Pagos Internacionales y el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional, entre otros, de modo que las contrapartes no las consideren un riesgo demasiado alto de asumir o una relaci\u00f3n sin la rentabilidad suficiente como para exponerse a posibles sanciones por parte de sus propios entes reguladores, lo que llevar\u00eda a que las mismas prefiriesen dar por terminada la relaci\u00f3n (algo conocido como \u201cde-risking\u201d en el argot financiero).<\/p>\n A lo largo del presente trabajo, analizaremos estos est\u00e1ndares y buenas pr\u00e1cticas publicadas por los m\u00e1s reconocidos organismos multilaterales en materia de regulaci\u00f3n financiera, as\u00ed como algunas opiniones particulares e investigaciones de diversidad de instituciones, al igual que las implicaciones en materia de compliance<\/em> a las que deben enfrentarse los bancos que participan en una relaci\u00f3n de corresponsal\u00eda, tanto desde el punto de vista del corresponsal como del respondiente, y como siempre, utilizando para ello los documentos m\u00e1s actualizados disponibles con alcance universal.<\/p>\n 2. Banca Corresponsal<\/strong><\/p>\n \u00bfQu\u00e9 es exactamente eso que llaman \u201cBanca Corresponsal\u201d?<\/p>\n En la industria bancaria es com\u00fan escuchar este t\u00e9rmino sin detenerse a indagar a qu\u00e9 realmente se est\u00e1n refiriendo, pudiendo muchas veces confundirlo con otros tipos de servicios similares. Por ello, veremos aqu\u00ed algunas definiciones formales de lo que es la banca corresponsal.<\/p>\n El Grupo Wolfsberg define a la banca corresponsal como \u201cla provisi\u00f3n de una cuenta corriente o de otro pasivo, y servicios relacionados, a otra instituci\u00f3n financiera, incluyendo afiliadas, utilizada para la ejecuci\u00f3n de pagos de terceros y financiamiento del comercio, as\u00ed como su propia compensaci\u00f3n de efectivo, gesti\u00f3n de liquidez y necesidades de pr\u00e9stamos a corto plazo o de inversi\u00f3n en una moneda determinada. <\/em><\/p>\n Un banco corresponsal act\u00faa efectivamente como agente o conducto de su corresponsal, ejecutando y\/o procesando pagos u otras transacciones para los clientes del corresponsal. Estos clientes pueden ser personas f\u00edsicas, jur\u00eddicas o incluso otras instituciones financieras. Una relaci\u00f3n de corresponsal se caracteriza por su car\u00e1cter continuo y repetitivo y generalmente no existe en el contexto de transacciones puntuales”<\/em>.1<\/sup><\/p>\n Por su parte, para el Comit\u00e9 de Pagos e Infraestructuras del Mercado2<\/sup> (CPMI por sus iniciales en ingl\u00e9s), la banca corresponsal es \u201cun acuerdo bajo el cual un banco (corresponsal) posee dep\u00f3sitos propiedad de otros bancos (respondientes) y proporciona pagos y otros servicios a los bancos respondientes. Tales arreglos pueden tambi\u00e9n ser conocidos como relaciones de agencia en algunos contextos dom\u00e9sticos. En la banca internacional, los saldos mantenidos para un banco respondiente extranjero pueden utilizarse para liquidar transacciones de divisas. Las relaciones rec\u00edprocas de corresponsal\u00eda bancaria pueden implicar el uso de las llamadas cuentas nostro3<\/sup> y vostro4<\/sup> para liquidar transacciones de divisas\u201d<\/em>.5<\/sup><\/p>\n De igual forma, explica el CPMI que \u201cen el nivel m\u00e1s b\u00e1sico, la banca corresponsal requiere la apertura de cuentas por los bancos respondientes en los libros de los bancos corresponsales y el intercambio de mensajes para liquidar las transacciones mediante la acreditaci\u00f3n y el d\u00e9bito de dichas cuentas\u201d<\/em>.6<\/sup> <\/p>\n Especial relevancia debemos darle, en nuestra particular posici\u00f3n de profesionales del cumplimiento, a lo que el Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI) ha precisado en su documento orientativo m\u00e1s reciente sobre los servicios de banca corresponsal7<\/sup><\/p>\n \u201cLa banca corresponsal es la prestaci\u00f3n de servicios bancarios por un banco (el \u2018banco corresponsal\u2019) a otro banco (el \u2018banco respondiente\u2019). Los grandes bancos internacionales suelen actuar como corresponsales de miles de otros bancos en todo el mundo. Los bancos respondientes pueden disponer de una amplia gama de servicios, incluida la gesti\u00f3n del efectivo (por ejemplo, cuentas que devengan intereses en diversas monedas), transferencias internacionales, compensaci\u00f3n de cheques, cuentas payable-through8<\/sup> y servicios de divisas.<\/em><\/p>\n La banca corresponsal no incluye transacciones \u00fanicas o el mero intercambio de claves de Aplicaci\u00f3n de Gesti\u00f3n de Relaciones SWIFT (RMA, por sus iniciales en ingl\u00e9s) en el contexto de relaciones con no-clientes, sino que se caracteriza por su naturaleza continua y repetitiva.<\/em><\/p>\n Los servicios de banca corresponsal abarcan una amplia gama de servicios que no tienen el mismo nivel de riesgos de lavado de dinero \/ financiamiento del terrorismo (LD\/FT).<\/em><\/p>\n Algunos servicios de banca corresponsal presentan un mayor riesgo de LD\/FT porque la instituci\u00f3n corresponsal procesa o ejecuta transacciones para los clientes de sus clientes\u201d.<\/em><\/p>\n \u201cInstituci\u00f3n corresponsal<\/span> significa el banco o proveedor de servicio de transferencia de dinero o valor (MVTS, por sus iniciales en ingl\u00e9s) que procesa y\/o ejecuta transacciones para clientes de la instituci\u00f3n respondiente o proveedor MVTS cuya cuenta se utiliza para procesar y\/o ejecutar la transacci\u00f3n de su cliente. Generalmente, la instituci\u00f3n corresponsal no tiene relaciones comerciales directas con los clientes de la instituci\u00f3n respondiente, a menos que preste servicios de cuentas payable-through\u201d<\/em>.<\/p>\n \u201cInstituci\u00f3n respondiente<\/em> significa la instituci\u00f3n financiera que es el cliente directo de la instituci\u00f3n corresponsal\u201d.<\/p>\n \u201cEl servicio de transferencia de dinero o valor (MVTS) se refiere a servicios financieros que implican la aceptaci\u00f3n de efectivo, cheques, otros instrumentos monetarios u otros medios de valor almacenado y el pago de una suma correspondiente en efectivo u otra forma a un beneficiario por medio de una comunicaci\u00f3n, mensaje, transferencia o a trav\u00e9s de una red de compensaci\u00f3n a la que pertenece el proveedor MVTS.<\/em><\/p>\n Las transacciones realizadas por dichos proveedores de servicios pueden implicar a uno o m\u00e1s intermediarios y un pago final a un tercero, y pueden incluir nuevos m\u00e9todos de pago.<\/em><\/p>\n A veces estos servicios tienen v\u00ednculos con regiones geogr\u00e1ficas particulares y se describen usando una variedad de t\u00e9rminos espec\u00edficos, incluyendo hawala, hundi y fei-chen.<\/em><\/p>\n Los proveedores de MVTS \u2018ofrecen servicios similares\u2019 como instituciones corresponsales cuando act\u00faan como intermediarios de otros proveedores de MVTS o cuando un proveedor de MVTS accede a servicios bancarios o similares a trav\u00e9s de la cuenta de otro MVTS cliente del banco\u201d.<\/em><\/p>\n <\/p>\n NOTAS:<\/strong><\/p>\n 1 The Wolfsberg Group, Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Correspondent Banking, 2014, p. 1.<\/sub><\/p>\n 2 Este comit\u00e9, que forma parte del Banco de Pagos Internacionales (BIS por sus siglas en ingl\u00e9s), tiene como principal funci\u00f3n la de \u201cpromover la seguridad y eficiencia de los mecanismos de pago, compensaci\u00f3n, liquidaci\u00f3n y similares, respaldando con ello la estabilidad financiera y la econom\u00eda en su conjunto. El comit\u00e9, que est\u00e1 compuesto por altos cargos de 25 bancos centrales, vigila y analiza la evoluci\u00f3n de dichos mecanismos, tanto dentro de las jurisdicciones como entre ellas. Tambi\u00e9n sirve de foro para la cooperaci\u00f3n entre bancos centrales en asuntos relacionados con la vigilancia, las pol\u00edticas y la operativa de estos mecanismos, incluida la provisi\u00f3n de servicios por los bancos centrales\u201d.<\/em><\/sub><\/p>\n 3 Cuenta \u201cnostro<\/em>\u201d hace referencia a una cuenta con dinero propio, en poder de otro banco.<\/sub><\/p>\n 4 Cuenta \u201cvostro<\/em>\u201d hace referencia a una cuenta con dinero de otro banco, en poder propio.<\/sub><\/p>\n 5 Committee on Payment and Settlement Systems, A glossary of terms used in payments and settlement systems, Bank for International Settlements, 2003, p. 16.<\/sub><\/p>\n 6 Committee on Payments and Markets Infrastructures, Correspondent Banking, Bank for International Settlements, 2016, p. 9.<\/sub><\/p>\n 7 Financial Action Task Force, FATF Guidance, Correspondent Banking Services, 2016, pp. 7-9.<\/sub><\/p>\n 8 Cuentas de corresponsal\u00eda que son utilizadas directamente por terceros para realizar negocios en su propio nombre.<\/sub><\/p>\n <\/p>\n Esta es la primera parte de un documento de trabajo exclusivo para miembros de Lavadodinero.com, el cual se publicar\u00e1 en los pr\u00f3ximos d\u00edas. <\/strong><\/p>\n Aar\u00f3n Garc\u00eda Castellano<\/strong>* es abogado egresado de la Universidad Central de Venezuela. Cuenta con un Diplomado en Mercado de Valores y una Especializaci\u00f3n en Ciencias Penales y Criminol\u00f3gicas (en curso). Se desempe\u00f1a como Coordinador de Prevenci\u00f3n y Control de LC\/FT de BOD Valores Casa de Bolsa (Venezuela). Es colaborador de Lavadodinero.com.<\/p>\n Por Aar\u00f3n Garc\u00eda Castellano* \u00abEl pesimista se queja del viento;el optimista espera que cambie; el realista ajusta las velas\u00bb George […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6689","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n
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George William Ward (1812-1882).<\/p>\n
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