Una nueva reglamentaci\u00f3n busca otorgar nuevas y espec\u00edficas herramientas a una estricta pol\u00edtica antilavado de dinero (ALD) y contra financiaci\u00f3n del terrorismo (CFT) encarada por el gobierno mexicano.<\/p>\n
El nuevo paquete de medidas, anunciado por el Ministerio de Hacienda mexicano se plasma en una reforma a la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito que plantea mayores exigencias de cumplimiento para las instituciones financieras y sociedades de cr\u00e9dito reguladas a trav\u00e9s de la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores.<\/p>\n
Nuevas obligaciones para los bancos e instituciones financieras<\/strong><\/p>\n Seg\u00fan lo publicado a trav\u00e9s de la Secretar\u00eda de Hacienda las nuevas reglas de operaci\u00f3n para evitar las operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita y de financiamiento al terrorismo, es obligaci\u00f3n de las sociedades de cr\u00e9dito, las siguientes disposiciones:<\/p>\n 1- Deber\u00e1n robustecer diversas previsiones respecto de las operaciones que se realicen a trav\u00e9s de fideicomisos e incrementar las restricciones en el uso de cheques de caja.<\/p>\n 2- Deber\u00e1n hacer la identificaci\u00f3n de clientes en operaciones de efectivo en pesos iguales o superiores a 300,000 pesos que realicen personas f\u00edsicas y de 500,000 pesos para empresas.<\/p>\n 3- Las operaciones superiores a US$ 10 mil d\u00f3lares, sean en fideicomisos y\/o cheques de caja o su equivalente en pesos, ser\u00e1n objeto de mayores controles.<\/p>\n 4- En relaci\u00f3n a la recepci\u00f3n de d\u00f3lares de Estados Unidos por parte de clientes y usuarios, con el fin de reducir la carga administrativa, se modificaron los l\u00edmites de operaciones por este concepto, en funci\u00f3n del nivel de actividad econ\u00f3mica, consumos realizados por turistas y zona geogr\u00e1fica, entre otros.<\/p>\n 5- La fijaci\u00f3n de l\u00edmites para recibir d\u00f3lares de Estados Unidos seg\u00fan la clasificaci\u00f3n del punto anterior, no aplica a usuarios personas f\u00edsicas de nacionalidad mexicana o extranjera, cuando \u00e9stos realicen operaciones cambiarias para efectos del pago de contribuciones al comercio exterior y sus accesorios, causadas por la importaci\u00f3n de mercanc\u00edas distintas al equipaje de pasajeros de viajes internacionales o de una franquicia, conforme a los montos establecidos (actualmente se hacen reportes de operaciones con d\u00f3lares en efectivo igual o superiores a 14 mil d\u00f3lares).<\/p>\n 6- Cada entidad deber\u00e1 conservar por un periodo no menor a 10 a\u00f1os, contado a partir de su ejecuci\u00f3n, copia de los reportes de operaciones relevantes, inusuales, internas preocupantes y en efectivo con d\u00f3lares, as\u00ed como con cheques de caja y de transferencias internacionales de fondos y documentaci\u00f3n de soporte. <\/p>\n 7- Las instituciones financieras tendr\u00e1n un a\u00f1o para integrar expedientes de operaciones celebradas antes de la entrada en vigor de los nuevos controles en fideicomisos. <\/p>\n 8- Los bancos y organismos financieros con operaciones en M\u00e9xico cuentan con un plazo de 30 d\u00edas naturales para identificar dichas operaciones hasta que las autoridades financieras determinen los medios electr\u00f3nicos para ello y expidan el formulario oficial.<\/p>\n Lista de personas bloqueadas<\/strong><\/p>\n El punto m\u00e1s controvertido del nuevo paquete de medidas es el referente a la \u201cLista de personas bloqueadas\u201d que, seg\u00fan establece la normativa, el ministerio dar\u00e1 a conocer y que ser\u00e1 actualizada peri\u00f3dicamente, considerado esto por la oposici\u00f3n como una medida de car\u00e1cter discriminatorio. <\/p>\n En el decreto publicado en el Diario Oficial de la Federaci\u00f3n, la dependencia gubernamental defini\u00f3 las fuentes de informaci\u00f3n que utilizar\u00e1 para integrar una “lista negra” de personas impedidas de realizar operaciones:<\/p>\n \u2022Las que den a conocer autoridades extranjeras, organismos internacionales o agrupaciones intergubernamentales y que sean determinadas por la Secretar\u00eda en t\u00e9rminos de los instrumentos internacionales celebrados por el Estado mexicano con dichas autoridades, organismos o agrupaciones, o en t\u00e9rminos de los convenios celebrados por la propia Secretar\u00eda.<\/p>\n \u2022Aquellas que den a conocer las autoridades nacionales competentes por tener indicios suficientes de que se encuentran relacionadas con los delitos de financiamiento al terrorismo, operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita o los relacionados con los delitos se\u00f1alados, previstos en el C\u00f3digo Penal Federal.<\/p>\n \u2022Las que se encuentren en proceso o est\u00e9n purgando sentencia por los delitos de financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, previstos en el C\u00f3digo Penal Federal.<\/p>\n \u2022Aquellas que las autoridades nacionales competentes determinen que hayan realizado, realicen o pretendan realizar actividades que formen parte, auxilien, o est\u00e9n relacionadas con los delitos de financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, previstos en el C\u00f3digo Penal Federal.<\/p>\n \u2022Y aquellas que omitan proporcionar informaci\u00f3n o datos, la encubran o impidan conocer el origen, localizaci\u00f3n, destino o propiedad de recursos, derechos o bienes que provengan de delitos de financiamiento al terrorismo u operaciones con recursos de procedencia il\u00edcita, previstos en el C\u00f3digo Penal Federal o los relacionados con \u00e9stos.<\/p>\n En relaci\u00f3n a las personas bloqueadas, los bancos e instituciones financieras:<\/p>\n 1- Estar\u00e1n obligados a verificar la `lista de personas bloqueadas`.<\/p>\n 2- Deber\u00e1n cerciorarse si entre sus clientes no se encuentra una persona ubicada en esa lista, as\u00ed como cualquier tercero que act\u00fae en nombre o por cuenta de los mismos, y las operaciones que hayan realizado o pretendan efectuar.<\/p>\n 3- Cuando las instituciones financieras identifiquen dentro de la lista el nombre de alguno de sus clientes deber\u00e1 suspender de manera inmediata la realizaci\u00f3n de cualquier operaci\u00f3n del propietario de la cuenta o beneficiario en cuesti\u00f3n.<\/p>\n 4- Deber\u00e1n presentar un reporte de cierre de cuentas a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), conforme a las disposiciones de car\u00e1cter general del art\u00edculo 115 de la Ley de Instituciones de Cr\u00e9dito.<\/p>\n 5- Se deber\u00e1 remitir a las autoridades en un plazo de 24 horas un reporte de operaci\u00f3n inusual incluyendo en la columna de descripci\u00f3n de la operaci\u00f3n la leyenda `Lista de Personas Bloqueadas`.<\/p>\n 6- Deber\u00e1 informar al cliente que se encuentra en esa lista, quien deber\u00e1 acudir en un plazo m\u00e1ximo de 10 d\u00edas a la UIF en donde formule pruebas para que proceda la eliminaci\u00f3n o no de su nombre en la misma.<\/p>\n Objeto de cr\u00edtica<\/strong><\/p>\n Inmediatamente conocido el nuevo paquete de medidas, las cr\u00edticas se centraron precisamente en la lista de personas bloqueadas y los par\u00e1metros utilizados para considerar que una persona re\u00fane las condiciones para ser incluida en la misma.<\/p>\n Desde algunos sectores se cuestion\u00f3 el hecho de que el gobierno mexicano busque aplicar \u201clistas negras\u201d elaboradas por otros pa\u00edses para controlar las actividades financieras de sus propios ciudadanos. <\/p>\n Respecto a ello, fue que desde el gobierno se advirti\u00f3 el hecho de que el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, por ser delitos trasnacionales deben ser abordados de manera conjunta e interdisciplinaria con cooperaci\u00f3n entre los pa\u00edses y con los organismos internacionales que trabajan en la materia.<\/p>\n Otra de las cr\u00edticas que se hicieron o\u00edr respecto a la nueva regulaci\u00f3n es el costo elevado que deber\u00e1n enfrentar los bancos para dar cumplimiento a los nuevos controles, principalmente en lo referente a software y capacitaci\u00f3n.<\/p>\n Consultado por Lavadodinero, el especialista Marcos Czacki Halkin de Daimler Financial Services M\u00e9xico, precis\u00f3: <\/p>\n \u201cRealmente el costo es el mismo o m\u00e1s econ\u00f3mico incluso respecto a la implementaci\u00f3n de cualquier sistema para el seguimiento o apoyo del negocio. Considero que existen sistemas para cada tipo de negocio e igualmente conforme al presupuesto de cada empresa. Adem\u00e1s existe la posibilidad de cumplir v\u00eda una entidad colegiada, es decir, puede darse cumplimiento a trav\u00e9s de un sistema que utilice dicha entidad colegiada, evit\u00e1ndose la inversi\u00f3n directa en el sistema\u201d.<\/em><\/p>\n En el mismo sentido se manifest\u00f3 el director de la Unidad de Implementaci\u00f3n de la Ley contra Lavado de Dinero de la Secretar\u00eda de Hacienda, Alberto El\u00edas Beltr\u00e1n, quien dijo que las nuevas reglas no representar\u00e1n costos adicionales debido a que los bancos cuentan con todo un sistema de alerta y personal capacitado para detectar operaciones de procedencia il\u00edcita.<\/p>\n Cabe recordar que durante el 2013, el gobierno mexicano dio muestras de su intenci\u00f3n de adecuarse a los est\u00e1ndares internacionales en materia ALD y CFT, sancionando la Ley Federal Para la Prevenci\u00f3n e Identificaci\u00f3n de Operaciones con Recursos de Procedencia Il\u00edcita.<\/p>\n Por otra parte se aprob\u00f3 un paquete de reformas y adiciones a distintos c\u00f3digos del \u00e1mbito penal, con el objeto de fortalecer el r\u00e9gimen jur\u00eddico para la prevenci\u00f3n y combate a los delitos de terrorismo, terrorismo internacional y su financiamiento.<\/p>\n <\/p>\n <\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Una nueva reglamentaci\u00f3n busca otorgar nuevas y espec\u00edficas herramientas a una estricta pol\u00edtica antilavado de dinero (ALD) y contra financiaci\u00f3n […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6719","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n