Las regulaciones a nivel internacional manejan diversos criterios para poder clasificar o definir a un cliente de alto riesgo. Por ejemplo, en M\u00e9xico las Disposiciones lo definen como aqu\u00e9l que por sus caracter\u00edsticas de nacionalidad, pa\u00eds de residencia, zonas geogr\u00e1ficas donde opera, as\u00ed como el giro o actividad econ\u00f3mica y perfil transaccional que tenga, pueda facilitar la utilizaci\u00f3n o circulaci\u00f3n de recursos que provengan de actividades il\u00edcitas.<\/p>\n
Sin embargo, no existe definici\u00f3n m\u00e1s acertada que aquella que establezca la propia Instituci\u00f3n, tomando como base, sin limitarse, a los criterios que establezca la regulaci\u00f3n de la jurisdicci\u00f3n donde opera.![](\"images\/easyblog_images\/5002\/Grupo_01.jpg\" "\\"Grupo_01.jpg\\"")
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\u00bfQu\u00e9 implica para las instituciones un cliente de alto riesgo?<\/strong><\/p>\n Cuando las Instituciones pretenden realizar operaciones con este tipo de clientes, tanto las Disposiciones como las mejores pr\u00e1cticas, requieren que se cumpla como m\u00ednimo, con lo siguiente:<\/p>\n a) Contar con un conocimiento ampliado sobre el cliente\/usuario. <\/p>\n Esto significa que, adem\u00e1s de solicitar los datos generales del cliente, tales como su nombre completo o raz\u00f3n social, nacionalidad, tel\u00e9fono y direcci\u00f3n, se debe obtener informaci\u00f3n un poco m\u00e1s detallada que permita conocer las actividades del cliente, esto es allegarse de informaci\u00f3n sobre el mercado al que va dirigido, indagar acerca de sus principales clientes y sus giros; saber si sus ventas son al menudeo o es mayorista, si vende en el extranjero o su mercado es nacional; asimismo, resulta importante recabar informaci\u00f3n acerca de sus proveedores: d\u00f3nde se ubican, los productos que venden, a\u00f1os de operar con ellos, as\u00ed como la periodicidad y montos promedio de operaci\u00f3n. Toda la informaci\u00f3n adicional que permita \u201cconocer\u201d al cliente, es relevante en este proceso.<\/span><\/p>\n b) Conocer el origen y destino de los recursos con los que llevar\u00e1 a cabo sus operaciones. <\/p>\n Este concepto se refiere a tener identificada la fuente principal de los recursos con los que celebrar\u00e1 sus operaciones en la Instituci\u00f3n, as\u00ed como el destino de los mismos, es decir, qui\u00e9n o qui\u00e9nes ser\u00e1n los receptores de los recursos producto de las operaciones realizadas.<\/p>\n Conocer el origen y destino de los recursos de un cliente va m\u00e1s all\u00e1 de saber el nombre de su actividad o giro, se requiere hacerse las siguientes preguntas: <\/p>\n \u2022 \u00bfQu\u00e9?: tener claro qu\u00e9 compra y\/o vende el cliente. (Textiles, maquinaria, equipo para gimnasio, es importador, etc.)<\/p>\n \u2022 \u00bfC\u00f3mo?: conocer la forma en que realiza sus actividades (mayoreo, menudeo, internet, opera por cuenta de terceros, etc.)<\/p>\n \u2022 \u00bfD\u00f3nde?: lugares en los que vende sus productos o mercanc\u00eda (pa\u00edses, ciudades, localidades, etc.)<\/p>\n \u2022 \u00bfCon qui\u00e9n?: conocer a quien van dirigidos sus productos, personas o entidades, su ubicaci\u00f3n, su actividad, etc.<\/p>\n c) Llevar una autorizaci\u00f3n y\/o en su caso, hacerlo del conocimiento de la Alta Gerencia.<\/p>\n Cada vez que se apertura una cuenta considerada como de alto riesgo es importante hacerlo del conocimiento de la Alta Gerencia, en este caso del Comit\u00e9 y sus representantes, con la finalidad de mantenerlos al tanto del posible riesgo que dicha cuenta pueda representar. <\/p>\n d) Seguimiento.<\/p>\n Operar con clientes que representan un posible riesgo para la Instituci\u00f3n implica mantener un seguimiento sobre sus operaciones, por lo que resulta importante llevar a cabo visitas peri\u00f3dicas al domicilio del cliente y actualizar sus expedientes. <\/p>\n Las mejores pr\u00e1cticas recomiendan efectuar estos procedimientos de forma anual, sin embargo es la propia Instituci\u00f3n la que debe establecer la periodicidad considerando las caracter\u00edsticas propias de sus clientes.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 considerar para determinar la calificaci\u00f3n de riesgo ALD de un cliente? <\/strong><\/p>\n Las regulaciones a nivel internacional establecen criterios para determinar el grado de riesgo de los clientes, sin embargo, no hay una metodolog\u00eda est\u00e1ndar establecida, por lo que bajo este esquema la mejor manera de calificarlos es la que establezca la propia Instituci\u00f3n, considerando las diversas variables que pueden representar un riesgo para la misma.<\/p>\n Una de las opciones es definir una matriz de riesgo ponderada para cada cuenta \/ cliente, considerando como variables, algunas de las siguientes:<\/p>\n a. Tipo de cliente: persona o entidad<\/p>\n b. A\u00f1os de operar en el mercado.<\/p>\n c. Domicilio del cliente Vs. la plaza o sucursal de la instituci\u00f3n en la que opera.<\/p>\n d. Nacionalidad<\/p>\n e. Pa\u00eds de origen<\/p>\n f. Giro o actividad<\/p>\n g. Si es una persona pol\u00edticamente expuesta o en su caso, env\u00eda recursos a personas con cargos p\u00fablicos, entre otras.<\/p>\n Como parte del c\u00e1lculo, resulta importante incorporar los productos que operar\u00e1 el cliente en la Instituci\u00f3n, los montos y su frecuencia (Perfil Transaccional), aunado a la forma en que las operaciones ser\u00e1n liquidadas por el cliente (efectivo, documentos, transferencia, etc.), de modo que se pueda identificar con mayor precisi\u00f3n el riesgo que pudiese representar dicha cuenta \/ cliente para la propia Instituci\u00f3n.<\/p>\n Consideraciones <\/strong><\/p>\n La realidad es que hasta el d\u00eda de hoy no hay una metodolog\u00eda est\u00e1ndar aplicable a todas las instituciones, existen conceptos generales que pueden combinarse entre s\u00ed para formar un c\u00e1lculo que sea funcional. <\/p>\n Una de las mejores formas de llevar a cabo una medici\u00f3n y monitoreo adecuado de los clientes de alto riesgo, es que la propia Instituci\u00f3n defina y establezca su propia metodolog\u00eda, misma que deber\u00e1 enriquecerse con el tiempo, apeg\u00e1ndose en todo momento a las caracter\u00edsticas propias del mercado al que va dirigido. <\/p>\n En la medida en que la Instituci\u00f3n conozca sus productos y su mercado, podr\u00e1 estar en condiciones de establecer y, con el tiempo, perfeccionar la metodolog\u00eda que decida aplicar, fortaleci\u00e9ndola con las experiencias que la operaci\u00f3n diaria le provea; siempre teniendo en cuenta que el tema de ALD, no es ni ser\u00e1 un tema est\u00e1tico.<\/p>\n <\/p>\n ———————————————————————————– <\/p>\n Martha P. Morales – Subdirectora de Cumplimiento Normativo de Vector Casa de Bolsa – M\u00e9xico<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Martha P. Morales* \u00bfC\u00f3mo definir un cliente de alto riesgo? Las regulaciones a nivel internacional manejan diversos […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6749","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n