{"id":6795,"date":"2014-08-11T14:44:02","date_gmt":"2014-08-11T14:44:02","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=uruguay-regula-el-uso-de-medios-de-pagos-electronicos"},"modified":"2014-08-11T14:44:02","modified_gmt":"2014-08-11T14:44:02","slug":"uruguay-regula-el-uso-de-medios-de-pagos-electronicos","status":"publish","type":"articulos","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?articulos=uruguay-regula-el-uso-de-medios-de-pagos-electronicos","title":{"rendered":"Uruguay regula el uso de medios de pagos electr\u00f3nicos"},"content":{"rendered":"

*Por Florencia Manfredi<\/p>\n

En un contexto mundial en el que Suecia, Europa Occidental y Estados Unidos han logrado reducir la utilizaci\u00f3n de dinero en efectivo como medio de pago a cifras que van desde el 3 al 7%, reemplazando este instrumento tradicional mediante el incremento en la promoci\u00f3n del uso de tarjetas de cr\u00e9dito, d\u00e9bito, prepagas, pagos a trav\u00e9s de telefon\u00eda m\u00f3vil e internet o bien lo que se conoce como \u201ce-money\u201d, resulta evidente que las necesidades financieras globales han cambiado.\"a1sx2_Thumbnail1_banner_uruguay2.jpg\" <\/span><\/p>\n

     Uruguay no pod\u00eda quedarse atr\u00e1s y considerando que s\u00f3lo el 24% de su poblaci\u00f3n accede a productos de instituciones financieras, comprendi\u00f3 la necesidad de incorporar cambios en el mercado local regulando por primera vez a trav\u00e9s de la ley 19.210 el uso de medios de pagos electr\u00f3nicos. <\/span><\/p>\n

     Esta nueva norma adem\u00e1s de introducir una nueva gama de productos y servicios que las instituciones financieras podr\u00e1n ofrecer, genera nuevos y grandes desaf\u00edos en t\u00e9rminos de procedimientos de prevenci\u00f3n de lavado de dinero.<\/span><\/p>\n

\u00bfPor d\u00f3nde empezar?<\/span><\/strong><\/p>\n

     Mediante esta nueva Ley se incorpora al escenario local una nueva figura, las instituciones emisoras de dinero electr\u00f3nico (v\u00e9ase T\u00edtulo II, Cap\u00edtulo \u00danico Ley 19.210)<\/a><\/strong>.<\/span><\/p>\n

     Si bien mediante esta norma no brinda mayor informaci\u00f3n sino que \u00fanicamente se hace referencia a cuestiones administrativas de registro, fondos administrados y medidas de protecci\u00f3n gen\u00e9ricas supeditando cualquier otra cuesti\u00f3n a la pr\u00f3xima reglamentaci\u00f3n,  la introducci\u00f3n de este nuevo intermediario ya es un hecho.<\/span><\/p>\n

     A la vista de diversas experiencias latinoamericanas, mediante la cual se introducen cambios similares en el \u00e1mbito financiero, entendemos que un elemento clave en este proceso radica en que las instituciones emisoras de dinero electr\u00f3nico (IEDE) comprendan con exactitud los riesgos inherentes a esta actividad y sobre la base de \u00e9stos puedan desarrollar la medidas de prevenci\u00f3n de lavado que luego les servir\u00e1n como protecci\u00f3n. <\/span><\/p>\n

     Al mismo tiempo, considerando el alto porcentaje de la poblaci\u00f3n que jam\u00e1s ha tenido acceso a una cuenta bancaria, resulta ineludible la tarea de educar financieramente al cliente para lo cual las \u201cIEDE\u201d deber\u00e1n comprender el sector demogr\u00e1fico al cual orientar\u00e1n cada producto as\u00ed como tambi\u00e9n deber\u00e1n tener presente las fortalezas y debilidades que representa cada grupo.<\/span><\/p>\n

     Una vez definidos estos aspectos  y limit\u00e1ndonos a un an\u00e1lisis desde la perspectiva de prevenci\u00f3n de lavado de activos, se deber\u00e1 trabajar en detalle sobre los riesgos que pueden afectar a las instituciones, diagramando una serie de medidas y procedimientos que permitan repelerlos. <\/span><\/p>\n

     Dicha tarea deber\u00e1 contemplar entre otras cosas qu\u00e9 tipo de instrumento electr\u00f3nico de pago se ofrecer\u00e1 (pagos a trav\u00e9s de telefon\u00eda m\u00f3vil, sistemas prepagos, e-money, as\u00ed como cualquier otro instrumento an\u00e1logo), en qu\u00e9 jurisdicci\u00f3n dicho instrumento podr\u00e1 ser utilizado (tendr\u00e1 un alcance local o internacional), \u00bfdeber\u00e1 contemplar el uso de diferentes tipos de divisas?, qu\u00e9 importes podr\u00e1n ser acreditados en dichos instrumentos, a trav\u00e9s de qu\u00e9 medios podr\u00e1 acreditarse dinero electr\u00f3nico as\u00ed como la modalidad a trav\u00e9s de la cual podr\u00e1 convertirse el dinero en efectivo en dinero electr\u00f3nico, e incluso advertir con qu\u00e9 finalidad el cliente solicita el instrumento (uso particular o comercial) y considerar como siempre sus antecedentes personales, profesionales y comerciales.<\/span><\/p>\n

     Una vez superada esta etapa corresponder\u00e1 analizar qu\u00e9 tipo de l\u00edmites pueden aplicarse para poder detectar cualquier desv\u00edo en la utilizaci\u00f3n de estos medios de pago. A modo de ejemplo dos de las clasificaciones m\u00e1s b\u00e1sicas que pueden utilizarse pasan por:<\/span><\/p>\n

\u2022Tipo de operatoria: conversi\u00f3n de efectivo a dinero electr\u00f3nico y reconversi\u00f3n de dinero electr\u00f3nico a efectivo; pagos realizados entre individuos, entre individuos y sociedades, entre individuos y autoridades gubernamentales; transferencias, recepci\u00f3n de remesas desde el exterior. <\/span><\/p>\n

\u2022Valores o montos utilizados: por transacci\u00f3n; por saldo total en cuentas de dinero electr\u00f3nico de un mismo titular; por total de conversiones a dinero electr\u00f3nico acumuladas en un mismo mes; por c\u00famulo de transacciones de un mismo titular en un mes. <\/span><\/p>\n

     El establecer l\u00edmites permitir\u00e1 desarrollar alertas, m\u00e1s a\u00fan si se considera el alto nivel de versatilidad de estos instrumentos, y de esta forma se podr\u00e1n sentar las bases del sistema de monitoreo que deber\u00e1 implementar cada \u201cIEDE\u201d para poder detectar en forma temprana cualquier tipo de maniobra o mecanismo de lavado.<\/span><\/p>\n

     Claramente la introducci\u00f3n de este nuevo intermediario genera desaf\u00edos pero no podr\u00e1 perderse de vista que m\u00e1s all\u00e1 de la oportunidad financiera que este nuevo sector representa, tambi\u00e9n se trata de un terreno f\u00e9rtil para la aparici\u00f3n de nuevas metodolog\u00edas de lavado de activos.<\/span><\/p>\n

(*) Consultora MVC Risks<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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