Por Ver\u00f3nica Moyano <\/p>\n
La deficiente debida diligencia al cliente, es una de las principales causantes de multas y sanciones a los bancos y entidades financieras, que no s\u00f3lo pueden representarles p\u00e9rdidas millonarias, sino tambi\u00e9n da\u00f1os reputacionales, en ocasiones irreversibles, exponiendo incluso a las autoridades de dichas entidades a sanciones personales que incluyen multas proporcionales a las de la entidad, como as\u00ed tambi\u00e9n procesos penales.<\/span><\/p>\n Ante el riesgo que esta situaci\u00f3n representa para las entidades financieras y luego de que la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF) de Argentina hiciera p\u00fablico, que entre enero y junio pasados aplic\u00f3 22 multas a 6 bancos por deficiencias observadas en la debida diligencia al cliente y la omisi\u00f3n de reportes de operaciones sospechosas (ROS), el Banco Central de la Rep\u00fablica Argentina (BCRA) emiti\u00f3 la comunicaci\u00f3n A 5612, con el objeto de incorporar nuevas medidas de prevenci\u00f3n de lavado de dinero que deber\u00e1n cumplir los bancos a partir de marzo de 2015.<\/p>\n Cierre de cuentas sospechosas<\/strong><\/p>\n El documento, emitido el 5 de agosto por el BCRA y publicado en los \u00faltimos d\u00edas en el bolet\u00edn oficial, est\u00e1 dirigido a las entidades financieras, casas y agencias corredoras de cambio, representantes de entidades financieras del exterior no autorizadas a operar en el pa\u00eds y a las cajas de cr\u00e9dito cooperativas.<\/p>\n A trav\u00e9s de dicha comunicaci\u00f3n, el BCRA instruye a los bancos a proceder al cierre de las cuentas de los clientes que no entreguen toda la informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n que est\u00e1n obligados a recabar por la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera, en prevenci\u00f3n de lavado de dinero, y tambi\u00e9n cuando se vean en la obligaci\u00f3n de emitir un reporte de operaciones sospechosas (ROS), sin dar a conocer al cliente el motivo del cierre, dado que el informe a la UIF debe ser secreto.<\/p>\n \u201cAnte la falta de documentaci\u00f3n o la existencia de dudas y\/o por la detecci\u00f3n de irregularidades respecto de la veracidad, precisi\u00f3n, coherencia o integridad de la documentaci\u00f3n aportada, o por haberse detectado situaciones que se apartan del perfil de cliente, determinadas de conformidad con la normativa vigente, el sujeto obligado deber\u00e1 requerir mayor informaci\u00f3n y\/o documentaci\u00f3n, indic\u00e1ndole al cliente la obligaci\u00f3n de cumplimentar la misma\u201d<\/em>, detalla el documento.<\/p>\n Al mismo tiempo, se\u00f1ala que las entidades deber\u00e1n incluir en el Manual de Procedimientos de Prevenci\u00f3n del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo, procesos detallados tanto para el inicio como para el cierre de operaciones de los clientes de acuerdo a lo establecido.<\/p>\n Con lo cual, las entidades financieras no podr\u00e1n procesar la apertura de una cuenta hasta tanto no se haya presentado y verificado la informaci\u00f3n requerida respecto al cliente y de conformidad a la normativa.<\/p>\n Clientes<\/span><\/strong><\/p>\n En el caso de clientes existentes que no cumplen con los requisitos estipulados por la normativa, se proceder\u00e1 al cierre de la cuenta dentro de los siguientes 150 d\u00edas de haberse emitido la alerta en los sistemas de monitoreo del sujeto obligado, o bien desde la fecha que surja de los procedimientos de actualizaci\u00f3n de legajos, de acuerdo con el cronograma establecido por la normativa vigente.<\/p>\n En caso de que el an\u00e1lisis de la alerta lleve a determinar al sujeto obligado la calificaci\u00f3n de \u201coperaci\u00f3n sospechosa\u201d, el cierre de las operaciones con el cliente deber\u00e1 llevarse a cabo dentro de los 30 d\u00edas posteriores a dicha calificaci\u00f3n.<\/p>\n La nueva normativa except\u00faa de aplic\u00e1rseles el cierre de cuentas a aquellos clientes a los que, por las caracter\u00edsticas de sus operaciones, se les hubiera aplicado medidas de debida diligencia simplificada, salvo en caso de que haya discordancia entre el perfil del cliente titular de la cuenta y los montos que movilizan o las modalidades de las operatorias.<\/p>\n Sujetos obligados<\/strong><\/p>\n Para dar cumplimiento a la normativa, los sujetos obligados deber\u00e1n:<\/p>\n – Conservar los registros sobre la circunstancia del cierre de las cuentas por un per\u00edodo de 10 a\u00f1os.<\/p>\n – Observar los procedimientos y plazos previstos por las disposiciones del Banco Central que resulten espec\u00edficas del\/los producto\/s que el cliente hubiese tenido contratado\/s.<\/p>\n – \u201cEn aquellas circunstancias que por orden de autoridad competente, impedimentos legales u operativos no pueda determinarse la disoluci\u00f3n del v\u00ednculo contractual, corresponder\u00e1 la aplicaci\u00f3n de medidas que disponga la autoridad competente y\/o de control reforzado, conjuntamente con la aplicaci\u00f3n de restricciones al funcionamiento de las respectivas cuentas en las operaciones que deban continuarse\u201d<\/em>.<\/p>\n – Explicitar\u00e1n en un manual de procedimientos, que deber\u00e1 estar a disposici\u00f3n de la clientela, las condiciones que observar\u00e1n para la apertura, funcionamiento y cierre de las cuentas.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Ver\u00f3nica Moyano La deficiente debida diligencia al cliente, es una de las principales causantes de multas y sanciones a […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6803","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n