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<\/p>\nPor el Departamento editorial. <\/p>\n
La permisividad voluntaria en el cumplimiento promovida por los ejecutivos y directores de de bancos e instituciones financieras pueden causar multas millonarias y da\u00f1o reputacional extenso, as\u00ed como le sucedi\u00f3 a la remesadora estadounidense Western Union, que fue sancionada este mes de enero por US$ 60 millones por el Departamento de Servicios Financieros del Estado de New York (DSFNY), debido a sus deficiencias en las pol\u00edticas antilavado de dinero (ALD).<\/p>\n
De acuerdo a las investigaciones del ente gubernamental, Western Union no implement\u00f3 ni mantuvo adecuadamente un programa ALD funcional para evitar el uso de su plataforma para fines criminales y fraudulentos, adem\u00e1s ignor\u00f3 una gran cantidad de transacciones sospechosas dirigidas a China entre 2004 y 2012 por sus agentes de New York.<\/p>\n
Vale la pena destacar que por estas y otras deficiencias ya Wester Union pag\u00f3 US$ 586 millones, como parte de un Acuerdo de Diferimiento de Juicio (DPA por sus iniciales en ingl\u00e9s) y una acci\u00f3n civil monetaria firmados el 19 de enero de 2017.<\/p>\n
Pol\u00edtica de \u201cexcepciones\u201d<\/strong><\/p>\n La falla en el cumplimiento y la falta de entrega de Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) fue promovida directamente por la dirigencia de la entidad financiera, pues los altos ejecutivos omitieron de manera voluntaria las advertencias del \u00e1rea de cumplimiento sobre las transferencias de dinero. Los directivos de la instituci\u00f3n priorizaron el inter\u00e9s comercial por delante del correcto cumplimiento ALD.<\/p>\n Los agentes responsables de las transacciones sospechosas representaban uno de los sectores que m\u00e1s ganancias daban a Western Union. A partir de esto y seg\u00fan las acusaciones, la direcci\u00f3n ejecutiva de Western Union se dispuso a conseguir una conducta m\u00e1s indulgente para los agentes se\u00f1alados por parte del personal de cumplimiento. En este sentido, a ra\u00edz peticiones, conductas permisivas y \u00f3rdenes directas, los locales que deb\u00edan ser amonestados continuaron funcionando sin ning\u00fan tipo de traba o sanci\u00f3n proporcional o disuasoria. En vista de esto, uno de los individuos pertenecientes al personal de cumplimiento manifest\u00f3 que \u201cesto fue resultado de una llamada pol\u00edtica de excepci\u00f3n”.<\/p>\n \u201cLos ejecutivos de Western Union colocan las ganancias por encima de las responsabilidades de la compa\u00f1\u00eda para detectar y prevenir el lavado de dinero y el fraude, al elegir mantener relaciones con y sin disciplinar a agentes evidentemente sospechosos, pero altamente rentables\u201d, expres\u00f3 la Superintendente de Servicios Financieros de la DSFNY, Maria Vullo. <\/p>\n Sin embargo, personas que integraban el personal de cumplimiento del banco decidieron informar a las autoridades concernientes de los actos il\u00edcitos realizados por parte de los agentes, para despu\u00e9s confirmar, de acuerdo a la informaci\u00f3n de la DSF, que \u201cel propietario de uno de los agente admiti\u00f3 a las autoridades que sab\u00eda que algunos consumidores usaban los servicios de transferencia de dinero de Western Union para pagar deudas con traficantes de personas con base en China, y que los consumidores estructuraban transacciones para mantenerlos por debajo de US$2.500 para evitar tener que proporcionar identificaci\u00f3n\u201d<\/p>\n Seg\u00fan las acusaciones de la DSF, diversos agentes de Western Union en el estado de New York hac\u00edan transacciones de dinero a las sucursales chinas del mismo banco. Dichos agentes, los cuales eran peque\u00f1os negocios, como agencias de viajes o tiendas de servicios para tel\u00e9fonos inal\u00e1mbricos, fung\u00edan como locales para transferir dinero.<\/p>\n Las autoridades detectaron transacciones por aproximadamente US$2.900 millones entre 2004 y 2012, todo en el marco de peque\u00f1as transferencias monetarias a modo de \u201cestructuraci\u00f3n\u201d, para evadir controles ALD y evitar generar \u201cbanderas rojas\u201d en los sistemas de moitoreo. <\/p>\n Las autoridades indicaron que \u201clas deficiencias identificadas por el propio personal de cumplimiento de Western Union incluyen (a) permitir a los consumidores aparentemente estructurar transacciones, (b) no presentar informes de actividades sospechosas en cada instancia donde se requer\u00eda dicho informe, y (c) no tener suficientes programas de cumplimiento. Las revisiones de Western Union incluso determinaron que los empleados de los agentes se\u00f1alados estaban, en ciertos casos, ingresando datos falsos en los registros de transferencias de Western Union para ayudar a los clientes a evadir el escrutinio regulatorio\u201d.<\/p>\n Agentes involucrados<\/strong><\/p>\n 1- Agencia de viajes <\/p>\n – Ubicaci\u00f3n<\/strong>: Manhattan<\/p>\n – Transacciones<\/strong>: m\u00e1s de 447.000<\/p>\n – Monto<\/strong>: US$1.140 millones entre 2004 y 2011<\/p>\n 2- Servicios para tel\u00e9fonos inal\u00e1mbricos<\/p>\n – Ubicaci\u00f3n<\/strong>: Brooklyn<\/p>\n – Transacciones<\/strong>: m\u00e1s de 302.000<\/p>\n – Monto<\/strong>: alrededor de $600 millones entre 2005 y 2011<\/p>\n 3- Negocio Peque\u00f1o<\/p>\n – Ubicaci\u00f3n<\/strong>: Queens<\/p>\n – Transacciones<\/strong>: m\u00e1s de 735.000<\/p>\n – Monto<\/strong>: $1.200 millones entre 2004 y 2012<\/p>\n Art\u00edculos Relacionados<\/strong><\/p>\n – Western Union: radiograf\u00eda de un largo y muy costoso caso de incumplimiento<\/a> \u2013 31\/01\/2017<\/p>\n Documentos Relacionados<\/strong><\/p>\n
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