Por Departamento Editorial<\/p>\n
Algunos instrumentos financieros son considerados de mayor riesgo de lavado de dinero que otros. Sin embargo, aquellos considerados \u201clow risk\u201d, como las cuentas de ahorro, no deben ser descuidados. Un adecuado monitoreo transaccional y una clara definici\u00f3n del perfil de los clientes es vital para realizar una adecuada asignaci\u00f3n de los riesgos asociados a estos productos. Adem\u00e1s, es vital que el personal de cumplimiento sepa identificar los indicadores claves de actividades irregulares.<\/span><\/p>\n Se\u00f1ales de alerta asociadas a las cuentas de ahorro<\/strong><\/p>\n 1. Apertura de varias cuentas de ahorros bajo uno o m\u00e1s nombres, en todas ellas con una misma persona autorizada para el manejo de la cuenta.<\/span><\/p>\n 2. Apertura de varias cuentas de ahorros de diferentes empresas que tienen en com\u00fan socios, gerentes, administradores, representantes legales o firmas autorizadas.<\/p>\n 3. Apertura consecutiva de varias cuentas de ahorros a nombre de diferentes personas con similares caracter\u00edsticas (edad, actividad econ\u00f3mica, ubicaci\u00f3n, parentescos) que aparentemente no se conocen entre s\u00ed.<\/p>\n 4. Apertura consecutiva de varias cuentas de ahorros con el mismo monto inicial a nombre de diferentes personas que aparentemente no se conocen entre s\u00ed.<\/p>\n 5. Apertura consecutiva de varias cuentas de ahorros a nombre de diferentes personas a las que la entidad financiera entrega tarjetas d\u00e9bito para su manejo y a su vez son entregadas a una misma persona o son utilizadas para efectuar operaciones simult\u00e1neas.<\/p>\n 6. Rechazo, intento de soborno o amenazas a funcionarios bancarios para no diligenciar completamente los formularios de vinculaci\u00f3n de la cuenta de ahorros o para que acepte informaci\u00f3n incompleta o falsa.<\/p>\n 7. Personas naturales o jur\u00eddicas que demuestran gran solvencia econ\u00f3mica y sin embargo les resulta dif\u00edcil la consecuci\u00f3n o suministro de informaci\u00f3n sobre referencias comerciales o codeudores al momento de llenar los formularios de vinculaci\u00f3n de la cuenta de ahorros.<\/p>\n 8. Personas que registran la misma direcci\u00f3n y\/o tel\u00e9fono de otras personas con las que no tienen relaci\u00f3n aparente, al momento de la apertura de la cuenta de ahorros.<\/p>\n 9. Personas que cambian frecuentemente sus datos tales como direcci\u00f3n, tel\u00e9fono, ocupaci\u00f3n, sin justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 10. Personas que diligencian los formatos de vinculaci\u00f3n de la cuenta de ahorros con letra ilegible o \u201cenga\u00f1osa\u201d, con informaci\u00f3n falsa, de dif\u00edcil verificaci\u00f3n o insuficiente.<\/p>\n 11. Personas que se muestran renuentes o molestos cuando se les solicita una adecuada identificaci\u00f3n o el diligenciamiento obligatorio de ciertos formularios para realizar la apertura de la cuenta de ahorros.<\/p>\n 12. Personas, solicitantes de una cuenta de ahorros, que se muestran nerviosos, dudan en las respuestas y\/o consultan datos que traen escritos, al pregunt\u00e1rseles por la informaci\u00f3n requerida para la apertura de la cuenta de ahorros.<\/p>\n 13. Personas que realizan la apertura de una cuenta de ahorros en una oficina bancaria cuya ubicaci\u00f3n es diferente, distante y sin justificaci\u00f3n aparente a la localidad donde el cliente realiza sus negocios o actividad econ\u00f3mica. Si se trata de una persona natural asalariada, cuando no existe una relaci\u00f3n adecuada con la ubicaci\u00f3n de su empleador o con el lugar de su residencia.<\/p>\n 14. Solicitantes de cuenta de ahorros que por su edad, experiencia o actividad econ\u00f3mica no registran antecedentes de productos financieros con el sector cuando lo deber\u00edan acreditar.<\/p>\n 15. Solicitantes de cuenta de ahorros que se encuentran incluidos en listas nacionales o internacionales designados como terroristas, narcotraficantes, responsables fiscales, funcionarios p\u00fablicos sancionados, fugitivos, criminales o buscados por las autoridades.<\/p>\n 16. Solicitantes de cuenta de ahorros que exigen ser atendidos o manifiestan marcada preferencia por un asesor comercial o gerente o funcionario bancario espec\u00edfico.<\/p>\n 17. Titulares de cuenta de ahorros que se niegan a justificar una operaci\u00f3n o a actualizar la informaci\u00f3n b\u00e1sica suministrada al momento de la vinculaci\u00f3n con la entidad financiera.<\/p>\n 18. Titulares de cuenta de ahorros que solicitan se les exonere del suministro o confirmaci\u00f3n de cierta informaci\u00f3n por tratarse de un recomendado de otro cliente de la misma u otra instituci\u00f3n financiera.<\/p>\n 19. Personas o entidades que frecuentemente cierran y abren nuevas cuentas de ahorro en el mismo banco o en otros de la plaza, sin justificaci\u00f3n.<\/p>\n 20. Solicitante de una cuenta de ahorros, quien es catalogado como una Persona Expuesta Pol\u00edticamente (PEP) y trata de evitar el adecuado y completo diligenciamiento de los documentos de apertura o no justifica adecuadamente el origen del dinero con el que se vincula.<\/p>\n 21. Personas autorizadas para el manejo de la cuenta de ahorros cuando no tienen una vinculaci\u00f3n directa o justificaci\u00f3n aparente sobre la relaci\u00f3n con el titular.<\/p>\n 22. Persona que figura como firma autorizada para el manejo de numerosas cuentas de ahorros, a la vez, de diferentes personas o empresas sin que exista una justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 23. Persona que figura como firma autorizada para el manejo de una o varias cuentas de ahorros en las que su v\u00ednculo con el titular resulta incoherente o inconveniente. Por ejemplo que un auditor externo est\u00e9 autorizado para el manejo de la cuenta de ahorros de su auditado.<\/p>\n 24. Personas que figuran o intentan ser registradas como autorizadas para el manejo de una o varias cuentas de ahorros las cuales se encuentran incluidos en listas nacionales15 o internacionales16 designados como terroristas, narcotraficantes, responsables fiscales, funcionarios p\u00fablicos sancionados, fugitivos, criminales o buscados por las autoridades.<\/p>\n 25. Personas consideradas como Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP) que figuran o intentan ser registradas como autorizadas para el manejo de una o varias cuentas de ahorros a nombre de terceros, sin que exista un v\u00ednculo claro y justificado.<\/p>\n 26. Consignaciones realizadas en diferentes oficinas de la ciudad o del pa\u00eds, el mismo d\u00eda, en cuant\u00edas iguales o similares, en las que el depositante (aparente cliente del titular de la cuenta de ahorros) no posee negocios ni agencias.<\/p>\n 27. Consignaciones en efectivo que presentan se\u00f1ales de fraccionamiento, porque el monto es inferior y muy cercano al establecido como control, realizadas en diferentes oficinas de la entidad financiera el mismo d\u00eda o consecutivamente en pocos d\u00edas.<\/p>\n 28. Consignaciones realizadas por altas sumas de dinero a favor de cuentas de ahorros que est\u00e1n o han estado inactivas.<\/p>\n 29. Consignaciones realizadas por personas naturales a favor de una cuenta de ahorros cuyo titular es una persona jur\u00eddica que no tiene relaciones comerciales con dichos depositantes.<\/p>\n 30. Realizaci\u00f3n de consignaciones simult\u00e1neas por una misma persona a varias cuentas de ahorros de diferentes empresas del mismo \u201cgrupo financiero\u201d.<\/p>\n 31. Consignaciones frecuentes y por altas sumas de dinero en efectivo en la cuenta de ahorros de una empresa que, por su actividad comercial, normalmente no recibe ni est\u00e1 asociada a este tipo de operaciones.<\/p>\n 32. Dep\u00f3sitos frecuentes de altas sumas de dinero en efectivo, envueltas en bandas de papel de otras entidades bancarias, sin justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 33. Frecuentes dep\u00f3sitos de dinero en efectivo realizados por montos cerrados y con billetes de alta o baja denominaci\u00f3n, cuando el titular de la cuenta de ahorros, por su actividad econ\u00f3mica, no realiza ventas que impliquen la recepci\u00f3n de este tipo de dinero.<\/p>\n 34. Transferencias y operaciones en efectivo, cr\u00e9dito y d\u00e9bito, que presentan caracter\u00edsticas de fraccionamiento, seg\u00fan los l\u00edmites y controles establecidos.<\/p>\n 35. Cuentas de ahorros que inicialmente registran transacciones por montos bajos, pero al poco tiempo se incrementan a altas sumas de dinero.<\/p>\n 36. Cuentas de ahorros que registran transacciones d\u00e9bito y cr\u00e9dito simult\u00e1neas (misma fecha, oficina, ciudad, cajero) por montos iguales o similares, sin justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 37. Realizaci\u00f3n de m\u00faltiples operaciones en efectivo en la misma o en otras oficinas bancarias de la misma ciudad o diferentes ciudades sin que exista una justificaci\u00f3n aparente o relaci\u00f3n con la actividad econ\u00f3mica del titular de la cuenta de ahorros.<\/p>\n 38. Cuentas de ahorros que presentan m\u00faltiples transferencias, en cantidad o valor, a otras ciudades o pa\u00edses y dirigidas a diferentes beneficiarios u operaciones en cantidades o valores no acordes con la actividad econ\u00f3mica del titular.<\/p>\n 39. Titulares de cuenta de ahorros que cambian repentinamente el tipo de transacciones y la forma en que reciben o transfieren el dinero.<\/p>\n 40. Consignaciones de altas sumas de dinero, principalmente en efectivo, que son retiradas de la cuenta de ahorros en forma inmediata o en un lapso de tiempo muy corto.<\/p>\n 41. Cuentas de ahorros inactivas que repentinamente reciben uno o varios dep\u00f3sitos, seguido de m\u00faltiples retiros en efectivo.<\/p>\n 42. Cuentas de ahorros que registran \u00fanicamente dep\u00f3sitos por un lapso de tiempo, logran acumular un saldo considerable y luego el dinero se retira en un solo d\u00eda o en un lapso muy corto.<\/p>\n 43. Cuentas de ahorros que manejan altas sumas de dinero y que sus transacciones se realizan principalmente a trav\u00e9s de transferencias electr\u00f3nicas o mediante el uso de cajeros autom\u00e1ticos.<\/p>\n 44. Comprobantes de retiro en efectivo, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, el mismo d\u00eda o en un lapso de tiempo muy corto, cuyo monto es inferior y muy cercano al l\u00edmite establecido para el control a las transacciones en efectivo.<\/p>\n 45. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, por montos iguales o similares a favor de diferentes personas que finalmente son cobrados por una sola.<\/p>\n 46. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, cuyos montos son inferiores y muy cercanos al l\u00edmite establecido como control, a favor de diferentes personas que finalmente los cobran en efectivo.<\/p>\n 47. M\u00faltiples comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, solicitados a favor del mismo beneficiario el mismo d\u00eda o en un lapso de tiempo muy corto, sin justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 48. Comprobantes de retiro en cheque, en los que el titular de la cuenta de ahorros es una empresa, por altas sumas de dinero que son cobrados en efectivo por el gerente o funcionarios de la misma sociedad.<\/p>\n 49. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, solicitados a favor de diferentes personas que son cobrados en efectivo o por canje por otras que muestran rasgos grafol\u00f3gicos similares en el endoso.<\/p>\n 50. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, los cuales son endosados ilegiblemente y cobrados en efectivo pero que no permiten verificar la identidad del beneficiario final.<\/p>\n 51. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, girados a favor una persona pero cobrado o abonado en la cuenta de otra con nombre similar o aparente.<\/p>\n 52. Comprobantes de retiro en cheque, efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, pagados posteriormente por la entidad financiera, que presentan s\u00edmbolos, sellos o anotaciones (como iniciales) escritas al frente o al respaldo de dichos cheques.<\/p>\n 53. Comprobantes de retiro en cheque girados a favor de beneficiarios considerados Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP), efectuados por el titular de la cuenta de ahorros, sin que exista un v\u00ednculo claro y justificado.<\/p>\n 54. Cuenta de ahorros que registra m\u00faltiples transferencias locales o internacionales por altos montos de dinero a diferentes ciudades o pa\u00edses, cuando el titular no posee clientes o negocios en esas localidades que justifiquen dichas operaciones.<\/p>\n 55. Cuenta de ahorros que recibe transferencias internacionales por exportaciones realizadas a pa\u00edses diferentes al del origen de la transacci\u00f3n, o por importaciones realizadas a pa\u00edses diferentes al del destino de la transacci\u00f3n.<\/p>\n 56. Transferencias internacionales desde o hacia una cuenta de ahorros, por altas sumas de dinero, con instrucciones de pagarlas \u00fanicamente en efectivo.<\/p>\n 57. Transferencias locales desde o hacia una cuenta de ahorros a favor de una misma persona o a nombre de varios terceros, en cuant\u00edas con se\u00f1ales de fraccionamiento; es decir, montos inferiores y muy cercanos al l\u00edmite establecido como control a las transacciones en efectivo.<\/p>\n 58. Transferencias electr\u00f3nicas recibidas a favor u ordenadas desde una cuenta de ahorros, cuyo dinero es retirado inmediatamente o en muy poco tiempo a trav\u00e9s cajeros autom\u00e1ticos.<\/p>\n 59. Cuenta de ahorros que recibe muchas transferencias locales, por peque\u00f1os montos de dinero, que son transferidos inmediatamente a otra cuenta en otra ciudad donde la actividad econ\u00f3mica del titular no tiene justificaci\u00f3n aparente.<\/p>\n 60. Cuenta de ahorros que env\u00eda o recibe muchas transferencias locales o internacionales a favor de beneficiarios considerados Personas Expuestas Pol\u00edticamente (PEP), sin que exista un v\u00ednculo claro y justificado.<\/p>\n <\/p>\n ________________________________________<\/span><\/p>\n *Listado extra\u00eddo del documento Riesgo de Lavado de Activos en Instrumentos Financieros, Usuarios y Empleados de Instituciones Financieras, publicado por la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) <\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Departamento Editorial Algunos instrumentos financieros son considerados de mayor riesgo de lavado de dinero que otros. 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