Por Ver\u00f3nica Moyano<\/p>\n
El enfoque basado en el riesgo es un componente esencial en la implementaci\u00f3n de las recomendaciones del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI). Los distintos pa\u00edses, las autoridades competentes y los sujetos obligados deben identificar, evaluar y entender los riesgos del lavado de dinero a los que est\u00e1n expuestos para poder establecer medidas orientadas a mitigarlos.<\/p>\n
En el plenario del GAFI reunido durante la \u00faltima semana en Par\u00eds, uno de los temas que formaron parte de la agenda fue el de la \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d (de-risking) como una pol\u00edtica llevada a cabo por las instituciones financieras que resuelven terminar o restringir las relaciones con ciertos clientes a fin de evitar el riesgo, en lugar de administrarlo, tal como sugiere el organismo con el \u201cenfoque basado en el riesgo\u201d.<\/p>\n
Seg\u00fan analiza el GAFI, varios elementos se eval\u00faan para implementar una pol\u00edtica de \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d; entre los principales se encuentran: preocupaci\u00f3n por la rentabilidad, ansiedad luego de una crisis financiera global y el riesgo reputacional. Aunque el organismo aclara que no ser\u00eda correcto encasillar el t\u00e9rmino \u201creducci\u00f3n del riesgo\u201d a un tema exclusivo de una pol\u00edtica antilavado de dinero.<\/p>\n
Relevancia e implicancias de la \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d<\/strong><\/p>\n El tema es de vital importancia para el GAFI por dos razones:<\/p>\n – La \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d puede introducir el riesgo y opacidad en el sistema financiero global, ya que la terminaci\u00f3n de cuentas puede llevar a entidades y personas a canales menos regulados o directamente no regulados. El movimiento de fondos a trav\u00e9s de canales regulados facilita la implementaci\u00f3n de medidas ALD\/CFT.<\/p>\n – Los pa\u00edses y sus instituciones financieras cuentan con el apoyo para crear medidas ALD\/CFT que cumplan con el objetivo de inclusi\u00f3n financiera.<\/p>\n Seg\u00fan considera el organismo, la \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d no deber\u00eda ser nunca la excusa de un banco para evitar la implementaci\u00f3n de un enfoque basado en el riesgo. Las recomendaciones del GAFI solo requieren que una instituci\u00f3n financiera termine la relaci\u00f3n con clientes considerando caso por caso, cuando los riesgos del lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo no pueden ser mitigados. <\/p>\n Esto es aceptable para el GAFI, lo que no es aceptable o no est\u00e1 de acuerdo con los est\u00e1ndares del GAFI es el \u201crecorte general de toda una entera clase de clientes\u201d sin tener en consideraci\u00f3n, en forma seria y completa, sus niveles de riesgo o medidas de mitigaci\u00f3n de riesgo para los clientes individuales dentro de un sector en particular.<\/p>\n Expectativas del GAFI<\/strong><\/p>\n El enfoque basado en el riesgo deber ser la piedra angular de un efectivo sistema ALD\/CFT, y es esencial para administrar adecuadamente los riesgos. El GAFI pretende que las instituciones financieras identifiquen, eval\u00faen y entiendan sus riesgos y tomen medidas para mitigarlos. Esto no significa un enfoque de \u201ca prueba de falla\u201d o \u201ccero riesgo de falla\u201d.<\/p>\n Dada la importancia del tema, el organismo acord\u00f3 algunos puntos importantes a considerar de cara al futuro:<\/p>\n – Recoger m\u00e1s evidencia y an\u00e1lisis sobre los causantes y escala de la \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d. Las evaluaciones del GAFI de los pa\u00edses ser\u00e1n clave en este sentido. El GAFI utilizar\u00e1 el trabajo que realizan otros grupos y foros internacionales, incluyendo el G20, FMI, Banco Mundial, entre otros.<\/p>\n – Continuar presentando informes sobre riesgos, m\u00e9todos y tendencias capacitando a los sujetos obligados en relaci\u00f3n a los riesgos de lavado de dinero y financiaci\u00f3n del terrorismo relacionados con categor\u00edas espec\u00edficas de clientes y el correcto desarrollo de enfoques basados en el riesgo.<\/p>\n – Mantenerse a la vanguardia de novedades, informaci\u00f3n y acciones en esta \u00e1rea y continuar interactuando con entidades, profesionales, etc., relacionados con este tema, incluyendo los sectores m\u00e1s afectados: reguladores, supervisores y bancos.<\/p>\n – Considerar, de acuerdo con la evidencia producida por los impulsores y la escala de \u201celiminaci\u00f3n del riesgo\u201d, si es necesario profundizar en temas espec\u00edficos.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Ver\u00f3nica Moyano El enfoque basado en el riesgo es un componente esencial en la implementaci\u00f3n de las recomendaciones del […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"featured_image_src":"","ams_acf":[],"yoast_head":"\n