Por Departamento editorial<\/p>\n
Desde una mala auditor\u00eda hasta atender a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEPs) sin realizar suficiente diligencia debida, se pueden encontrar en diversas instituciones financieras. Obviar atender algunos aspectos elementales o no profundizar en la prevenci\u00f3n, puede traer consecuencias inmensas para la instituci\u00f3n financiera, pero tambi\u00e9n para los profesionales antilavado.<\/span><\/p>\n Basados en una recopilaci\u00f3n de casos, Lavadodinero.com expone 7 fallas fundamentales que han causado da\u00f1os reputacionales y multas millonarias a sujetos obligados de todo el continente:<\/p>\n 1. Insuficientes auditor\u00edas internas <\/strong><\/p>\n No s\u00f3lo debe verificar que el departamento de cumplimiento est\u00e1 trabajando, sino que est\u00e1 trabajando bien y eficientemente. Los programas de cumplimiento auditados deben verificar que las pol\u00edticas y procedimientos aprobados por la junta directiva se est\u00e9n aplicando y que los resultados sean efectivos. <\/p>\n Es imperativo que la auditor\u00eda realice pruebas y si se encuentran resultados que deber\u00edan haber sido detectados por los controles de cumplimiento, hay que solicitar al departamento que les provea los documentos obtenidos, que deber\u00edan estar archivados.<\/p>\n Es importante que las instituciones financieras tengan muy separadas las \u00e1reas de cumplimiento y de auditor\u00eda. El objetivo es lograr un equilibrio que permita determinar las debilidades de cada instituci\u00f3n. La auditor\u00eda debe reportar a la junta directiva para que no existan conflictos de inter\u00e9s.<\/p>\n 2. No cooperar con las autoridades <\/strong><\/p>\n Las instituciones financieras deben tener una constante actitud positiva de cooperaci\u00f3n con las autoridades en todo lo concerniente a sus investigaciones, provisi\u00f3n de documentaci\u00f3n, etc.<\/p>\n La actitud de cooperaci\u00f3n o no de la instituci\u00f3n puede sellar su destino, ya que los investigadores y las autoridades que solicitan la informaci\u00f3n colocan inmediatamente en el casillero de sospechosos a aquellas instituciones reacias a la cooperaci\u00f3n, m\u00e1s all\u00e1 de si este organismo o compa\u00f1\u00eda es inocente.<\/p>\n Es importante que las instituciones tengan un archivo de los pedidos que reciben, cu\u00e1ndo se deben cumplir, qu\u00e9 an\u00e1lisis interno se va a realizar. Las consecuencias por no cooperar pueden ser muy severas.<\/p>\n 3. Ignorar alertas en la banca corresponsal <\/span><\/strong><\/p>\n Seg\u00fan los expertos, en las cuentas corresponsales es fundamental aprovechar al m\u00e1ximo todas las se\u00f1ales de alertas que puedan aparecer, hasta las m\u00e1s m\u00ednimas. Contar con cuentas con bancos extranjeros implica un constante control y monitoreo sobre las se\u00f1ales de alerta del pa\u00eds donde el banco se establece y otra informaci\u00f3n que las autoridades de estas jurisdicciones provean.<\/p>\n Los bancos deben analizar casos por caso los riesgos y beneficios de continuar relaciones con cuentas corresponsales que activen se\u00f1ales de alerta. <\/p>\n Con respecto al conflicto de inter\u00e9s dentro de una instituci\u00f3n, la junta directiva de un banco, por ejemplo, deber\u00eda ser el principal \u00f3rgano de la instituci\u00f3n en tener el claro el riesgo que traen aparejados ciertos clientes, como los PEPs. Para evitar conflictos de inter\u00e9s se deber\u00eda:<\/p>\n \u2022Entregar un c\u00f3digo de \u00e9tica para todos los empleados, incluyendo los miembros de la junta directiva.<\/p>\n \u2022Cada empleado deber\u00eda presentar cada cierto tiempo un informe sobre posibles conflictos de inter\u00e9s relacionados con ellos.<\/p>\n \u2022Los distintos pa\u00edses deber\u00edan decretar leyes que protejan a los empleados que divulguen informaci\u00f3n o actos indebidos.<\/p>\n 4. Darle una cordial bienvenida a los PEPs <\/span><\/strong><\/p>\n Qued\u00f3 en claro que una vez que se es un PEP, se es siempre un PEP. Por citar solo un ejemplo la primera multa de US$16 millones que tuvo que pagar el Banco Riggs se debi\u00f3 a no informar que Pinochet era un PEP cliente suyo. El argumento del banco fue que Pinochet ya no formaba parte de la esfera pol\u00edtica de Chile.<\/p>\n La sucursal de Nueva York del Banco Chile no consider\u00f3 a Pinochet como PEP ni le pidi\u00f3 acreditar el origen de sus fondos ni report\u00f3 operaciones sospechosas. En relaci\u00f3n con los PEPs, los bancos deben:<\/p>\n \u2022Realizar un constante monitoreo de las cuentas.<\/p>\n \u2022Compartir todas las bases de datos con sus filiales y sucursales.<\/p>\n \u2022Chequear constantemente los medios locales, nacionales e internacionales para incorporar todos los elementos relacionados con los PEPs.<\/p>\n \u2022Mantener una buena relaci\u00f3n con los entes normativos para saber c\u00f3mo proceder.<\/p>\n \u2022Fortalecer siempre la diligencia debida cuando se tenga alg\u00fan tipo de relaci\u00f3n con un PEP.<\/p>\n 5. Ignorar se\u00f1ales de problemas <\/span><\/strong><\/p>\n Ante todas las situaciones de riesgo y peligro las instituciones deben reaccionar velozmente. Una instituci\u00f3n debe aprovechar todas las se\u00f1ales de alerta como una oportunidad para poner atenci\u00f3n en un caso espec\u00edfico.<\/p>\n Luego, si ya no se cumplieron con las obligaciones, el banco debe tratar de minimizar las consecuencias negativas por este incumplimiento. Un buen momento para prestar atenci\u00f3n a cuentas y clientes es cuando la unidad de inteligencia financiera o autoridades competentes piden informaci\u00f3n sobre un cliente espec\u00edfico. Es factible que las autoridades est\u00e9n realizando alg\u00fan tipo de investigaci\u00f3n \u2013de esta persona u otra\u2014y por ende es un momento propicio para que el banco maximice sus investigaciones.<\/p>\n Las instituciones no s\u00f3lo deben contestar solicitudes de informaci\u00f3n, sino que deben investigar e indagar sobre todas las se\u00f1ales de alerta u otra informaci\u00f3n que est\u00e1 sustentando estas solicitudes.<\/p>\n 6. Hacer la vista gorda en cuanto a operaciones sospechosas <\/strong><\/p>\n Muchas de las instituciones financieras que han sido multadas y castigadas penalmente en los \u00faltimos tiempos, podr\u00edan haber evitado gran parte de sus males si hubieran prestado atenci\u00f3n a las se\u00f1ales claras respecto a las anormalidades o aparente ilegalidad de las transacciones realizadas.<\/p>\n Las instituciones cuentan con una responsabilidad corporativa si se detecta una falta de cumplimiento en la suficiente capacitaci\u00f3n de los empleados.<\/p>\n Volviendo al ejemplo de Pinochet, el banco Riggs para justificar el origen de los fondos del ex dictador chileno se\u00f1alaban \u00fanicamente generalidades como \u201cinversiones personales\u201d o \u201cganancias y dividendos de negocios de su familia\u201d. Desde principios de la d\u00e9cada de 1980, Riggs International Bank Corporation, filial de Riggs en Miami, mantuvo a sabiendas cuentas de Pinochet con nombre falso y tuvo cuentas de militares chilenos que fueron aparentemente utilizados como testaferros, tambi\u00e9n a sabiendas, y nunca report\u00f3 estas actividades sospechosas.<\/p>\n Al igual que Riggs, Citibank utiliz\u00f3 frecuentemente cuentas de concentraci\u00f3n para transferir dinero de Pinochet\u2014a trav\u00e9s de una subsidiaria en Bahamas le cre\u00f3 sociedades offshore para que sean titulares de cuentas\u2014y nunca efectu\u00f3 reportes de actividad sospechosa.<\/p>\n 7. Mantener relaciones cercanas entre los reguladores y las instituciones<\/strong><\/p>\n Cada instituci\u00f3n debe establecer criterios para no aceptar regalos que creen conflictos de inter\u00e9s y comprometan el accionar y el proceso de la toma de decisiones. Es importante mantener una relaci\u00f3n cercana con la instituci\u00f3n regulada porque esta interacci\u00f3n lleva a mejorar la calidad del trabajo.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Departamento editorial Desde una mala auditor\u00eda hasta atender a una persona pol\u00edticamente expuesta (PEPs) sin realizar suficiente diligencia debida, […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6856","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n