Por Departamento Editorial <\/p>\n
Los negocios de servicios monetarios (NMSs) siguen siendo centro de preocupaci\u00f3n de los reguladores antilavado y en el 2014 han sido blanco de m\u00e1s regulaciones y controles especialmente en Centroam\u00e9rica, pues todo indica que este tipo de establecimientos por las transacciones que manejan, son muy vulnerables para ser utilizadas por el crimen organizado.<\/span><\/p>\n A continuaci\u00f3n presentamos un listado de situaciones de alerta en el cual se destacan conductas que deben levantar las banderas rojas de un programa antilavado configurado adecuadamente.<\/span><\/p>\n Es importante destacar que estas se\u00f1ales no deben ser aplicadas partiendo del principio de culpabilidad del involucrado en la transacci\u00f3n, ya que en muchas ocasiones, luego de una revisi\u00f3n m\u00e1s profunda de cada caso, no se detecta ning\u00fan hecho il\u00edcito. <\/span><\/p>\n Pueden encontrarse otras actividades sospechosas que no est\u00e9n incluidas en este listado, por lo que es importante aplicar un criterio razonable para detectar y evaluar las transacciones:<\/span><\/p>\n 1. Un cliente individual o empresarial cobra grandes cantidades de cheques de terceros.<\/span><\/p>\n 2. Un cliente realiza compras en efectivo de \u00f3rdenes de pago, cheques de viajero u otros instrumentos inconsistentes con su actividad u ocupaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n 3. Un cliente individual realiza transacciones por montos elevados inconsistentes con el ingreso generado por su ocupaci\u00f3n declarada.<\/span><\/p>\n 4. Un cliente individual compra productos\/servicios con una frecuencia regular, pero no parece residir ni trabajar en el \u00e1rea de servicios del NSM.<\/span><\/p>\n 5. Un cliente paga por los servicios\/productos del NSM utilizando billetes h\u00famedos con un olor inusual o a un producto qu\u00edmico.<\/span><\/p>\n 6. Un cliente paga por productos\/servicios del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero sin entradas relevantes en la cara del instrumento; por ejemplo, en las \u00f3rdenes de pago no hay beneficiario y en los cheques de viajero no hay firma o contrafirma.<\/span><\/p>\n 7. Un cliente paga por servicios\/productos del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero con s\u00edmbolos inusuales, sellos o anotaciones escritas (como por ejemplo iniciales) que aparecen ya sea en la cara o en el dorso de los instrumentos.<\/span><\/p>\n 8. Un cliente compra transferencias de dinero, \u00f3rdenes de pago, cheques de viajero, etc. con grandes montos en efectivo cuando el NSM no requiere el pago en efectivo.<\/span><\/p>\n 9. Un cliente pide comprar cheques de viajero u \u00f3rdenes de pago en grandes cantidades.<\/span><\/p>\n 10. Un cliente compra una cantidad de transferencias de dinero, \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero por grandes montos o justo por debajo de un l\u00edmite especificado sin una raz\u00f3n aparente.<\/span><\/p>\n 11. Un cliente comienza a cambiar frecuentemente billetes peque\u00f1os por billetes grandes, o viceversa, cuando el cliente normalmente no utiliza efectivo como forma de pago.<\/span><\/p>\n 12. Un cliente env\u00eda y recibe transferencias de dinero por montos iguales en el mismo o casi en el mismo momento.<\/span><\/p>\n 13. Un cliente recibe una cantidad de peque\u00f1as transferencias de dinero y el mismo d\u00eda, o en un plazo de varios d\u00edas, inicia uno o m\u00e1s env\u00edos de transferencias de dinero a una persona en otra ciudad o pa\u00eds por aproximadamente el mismo monto.<\/span><\/p>\n 14. Un cliente recibe o env\u00eda grandes de transferencias de dinero a personas ubicadas en pa\u00edses extranjeros, especialmente pa\u00edses listados por organismos internacionales o Estados Unidos como jurisdicciones no cooperativas.<\/span><\/p>\n 15. Un cliente recibe transferencias de dinero e inmediatamente compra instrumentos monetarios preparados para el pago a un tercero.<\/span><\/p>\n 16. Cuando un cliente de \u00f3rdenes de pago comienza a realizar compras semanales de giros postales por los mismos montos (cuando previamente \u00e9l o ella solamente compraban \u00f3rdenes de pago el d\u00eda de cobro para pagar alquiler, los servicios p\u00fablicos, etc.).<\/span><\/p>\n 17. Un cliente individual comienza a traer grandes montos en efectivo (cuando previamente \u00e9l o ella hac\u00edan efectivo su cheque de pago para comprar instrumentos o transferencias).<\/span><\/p>\n 18. Cambios abruptos e inconsistentes en transacciones de recepci\u00f3n o env\u00edo de transferencias de dinero.<\/span><\/p>\n 19. Un aumento r\u00e1pido en el tama\u00f1o y la frecuencia del efectivo utilizado por un cliente en particular.<\/span><\/p>\n 20. Un cliente que no desea o no puede proporcionar identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n 21. Un cliente que proporciona una identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n distinta cada vez que \u00e9l\/ella realiza una transacci\u00f3n.<\/span><\/p>\n 22. Distinto nombre o nombre deletreado distinto.<\/span><\/p>\n 23. Distinto domicilio o deletreado o numeraci\u00f3n distintos en el domicilio.<\/span><\/p>\n 24. Distintos tipos de identificaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n 25. Un cliente que parece residir localmente por su frecuencia, pero que realmente no reside localmente.<\/span><\/p>\n 26. Una identificaci\u00f3n leg\u00edtima que parece haber sido alterada.<\/span><\/p>\n 27. Un documento de identificaci\u00f3n en el cual la descripci\u00f3n del individuo no concuerda con el aspecto del cliente (por ejemplo, distinta edad, altura, color de ojos, sexo).<\/span><\/p>\n 28. Un documento de identificaci\u00f3n vencido.<\/span><\/p>\n 29. Un cliente que presenta cualquier documento de identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n inusual o sospechoso.<\/span><\/p>\n 30. Un cliente o grupo de clientes que trata de ocultar el tama\u00f1o de una transacci\u00f3n grande en efectivo parti\u00e9ndola en m\u00faltiples transacciones m\u00e1s peque\u00f1as, por ejemplo, realizando las transacciones m\u00e1s peque\u00f1as en distintos horarios del mismo d\u00eda.<\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n <\/span><\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por Departamento Editorial Los negocios de servicios monetarios (NMSs) siguen siendo centro de preocupaci\u00f3n de los reguladores antilavado y en […]<\/p>\n","protected":false},"featured_media":0,"template":"","categoria_de_base_de_conocimient":[299],"etiqueta_de_base_de_conocimiento":[],"categoria_multimedia":[],"class_list":["post-6871","articulos","type-articulos","status-publish","hentry","categoria_de_base_de_conocimient-articulos-y-mas-informacion"],"yoast_head":"\n