{"id":12567,"date":"2020-03-31T11:29:12","date_gmt":"2020-03-31T11:29:12","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=12567"},"modified":"2020-04-01T23:46:44","modified_gmt":"2020-04-01T23:46:44","slug":"consejos-para-un-adecuado-monitoreo-sobre-los-clientes-de-la-tercera-edad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=12567","title":{"rendered":"Consejos para un adecuado monitoreo sobre los clientes de la tercera edad"},"content":{"rendered":"<p>Por el Departamento Editorial.<\/p>\n<p>Muchas canas, un bast\u00f3n y una dulce sonrisa sexagenaria suelen estar muy distante de la imagen que se tiene de un criminal y, por ende, se puede asumir r\u00e1pidamente que es un cliente de \u201cbajo riesgo\u201d. Sin embargo, no es recomendable bajar las defensas cuando se manejan clientes de la tercera edad.<\/p>\n<p>Los oficiales de cumplimiento deben siempre tener en su gu\u00eda de controles un paradigma en el cual hay que insistir: detr\u00e1s de personas de la tercera edad, existe la vulnerabilidad y el riesgo de una operaci\u00f3n de fraude financiero o lavado de dinero. Sobran ejemplos en donde personas que superan los 70 a\u00f1os han sido captados (en algunos casos de manera consciente o simplemente enga\u00f1ados) por bandas criminales, que aprovechan a estas personas, ya que tienden a no levantar sospechas.<\/p>\n<p>Solo en Estados Unidos cada a\u00f1o se generan m\u00e1s de US$ 2.600 millones mediante estafas a ancianos. En los \u00faltimos a\u00f1os, las autoridades han detectado casos de negligencia y de abuso sicol\u00f3gico, pero el mayor n\u00famero de casos estuvo relacionado con lo que se describe como una explotaci\u00f3n financiera seria: estafa, robo de identidad, robo, suplantaci\u00f3n y falsificaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Los grupos delictivos buscan ancianos de escasos recursos, quienes, ante la promesa de una mejora en su situaci\u00f3n, prestan su nombre para ser testaferros y aparecer como due\u00f1os de autos, departamentos y hasta para figurar como presidentes de sociedades utilizadas en esquemas de lavado de activos.<\/p>\n<p>Para ser efectivos en la detecci\u00f3n de las operaciones sospechosas relacionadas a los clientes de la tercera edad es necesaria una correcta implementaci\u00f3n de la pol\u00edtica \u201cconozca a su cliente\u201d y contar con un sistema de monitoreo transaccional meticulosamente configurado por parte de las instituciones financieras. Pero tambi\u00e9n otras entidades reguladas -como agentes inmobiliarios, notarios, abogados, concesionarios de autos y botes, joyer\u00edas, etc\u00e9tera- deben contar con mecanismos de control dise\u00f1ados para detectar anomal\u00edas o actividades irregulares en los clientes ancianos.<\/p>\n<p><b>Se\u00f1ales de alerta<\/b><\/p>\n<p>Estas son algunas de las situaciones de alerta que deber\u00edan detectar las \u00e1reas de cumplimiento antilavado y los controles antifraude de las empresas reguladas cuando se realizan operaciones con clientes de la tercera edad:<\/p>\n<ul>\n<li>Si se nota que el anciano no est\u00e1 del todo enterado de los detalles de la operaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Un cliente conocido, con un comportamiento rutinario conocido, que de pronto hace un cambio significativo en sus transacciones o efect\u00faa operaciones err\u00e1ticas e incongruentes. Por ejemplo, un anciano con cuenta en determinado banco que solicita una tarjeta de cr\u00e9dito habi\u00e9ndose mostrado reacio a ella anteriormente.<\/li>\n<li>Un anciano que nunca hab\u00eda tenido cuenta en la entidad bancaria aparece acompa\u00f1ado o solo, solicitando abrir una cuenta con un monto de dinero importante. Aunque el cliente est\u00e9 acompa\u00f1ado de un familiar, es importante estar atento, ya que muchas veces los ancianos son abusados por personas cercanas.<\/li>\n<li>Una persona mayor que no figura ni ha figurado jam\u00e1s como contribuyente al fisco, o sin actividad laboral pasada o actual comprobable, se presenta ante una oficina inmobiliaria con la intenci\u00f3n de comprar una propiedad; o el mismo caso que se presente en una agencia de autos para adquirir un veh\u00edculo.<\/li>\n<li>Si el cliente nunca solicit\u00f3 una tarjeta de cajero autom\u00e1tico o la rechaz\u00f3 en varias oportunidades y hace el requerimiento de una sin raz\u00f3n l\u00f3gica aparente.<\/li>\n<li>Si el anciano registra una actividad inusual con su tarjeta de d\u00e9bito o cr\u00e9dito, por ejemplo, pasando de gastar US$ 200 por semana y aumentan los movimientos a US$ 3.000 semanales. Ante este caso, debe revisarse la situaci\u00f3n del cliente para determinar si tiene un nuevo apoderado o alguien le est\u00e1 utilizando su cuenta.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por el Departamento Editorial. 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