{"id":13980,"date":"2021-03-09T14:32:41","date_gmt":"2021-03-09T19:32:41","guid":{"rendered":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980"},"modified":"2021-03-09T14:32:42","modified_gmt":"2021-03-09T19:32:42","slug":"debida-diligencia-de-clientes-refugiados-y-asilados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980","title":{"rendered":"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados"},"content":{"rendered":"\n<p>Departamento de Producci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p>Todo proceso migratorio genera desajustes y complicaciones, m\u00e1s a\u00fan cuando el desplazamiento es forzoso y se sale de un pa\u00eds huyendo. Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados y asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.<\/p>\n\n\n\n<p>Solo durante 2015, m\u00e1s de un mill\u00f3n de personas llegaron a Europa huyendo de pa\u00edses en guerra o dominados por grupos terroristas. Usualmente, estas personas emigran de forma irregular sin poder colectar documentos de identificaci\u00f3n, pasaportes, referencias bancarias o personales, estados de cuenta, entre otros, lo que dificulta los procesos de debida diligencia implementados por las entidades financieras.<\/p>\n\n\n\n<p>La ausencia de la adecuada documentaci\u00f3n dificulta la labor de las \u00e1reas de cumplimiento, impidiendo que se pueda cumplir con los procesos de identificaci\u00f3n del cliente exigidos en el Manual de Cumplimiento de las entidades, en las normas antilavado de la Uni\u00f3n Europea y en las buenas pr\u00e1cticas internacionales. No poder verificar la identidad del individuo afecta directamente el cumplimiento de las sanciones internacionales y la verificaci\u00f3n de listas negras globales de terroristas y personas de alto riesgo.<\/p>\n\n\n\n<p>Ante esta situaci\u00f3n, la Autoridad Bancaria Europea emiti\u00f3 en 2016 una gu\u00eda en la que establece medidas que las empresas pueden tomar para cumplir con los requisitos antilavado y contra el financiamiento del terrorismo (ALD \/ CFT) en situaciones en las que un cliente refugiado\/asilado no puede proporcionar la documentaci\u00f3n est\u00e1ndar exigida para la apertura de cuentas y otros servicios.<\/p>\n\n\n\n<p>El organismo destaca en su gu\u00eda que la gesti\u00f3n del riesgo y el marco regulatorio ALD\/CFT permiten tomar medidas para, en la mayor\u00eda de los casos, poder prestar servicios a las persona refugiadas o asiladas. En tal sentido, se\u00f1ala que para gestionar de forma eficaz los riesgos, las entidades financieras deben:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Ofrecer una gama de servicios m\u00e1s limitada a estos individuos.<\/li><li>Crear un perfil de riesgo del cliente y establecer controles de monitoreo continuo m\u00e1s estrictos, lo que favorecer\u00e1 una intervenci\u00f3n temprana en caso de sospecha.<\/li><li>Definir expectativas del comportamiento del cliente, como la probable naturaleza, cantidad, origen y destino de las transacciones, para poder detectar transacciones inusuales y considerar qu\u00e9 podr\u00eda constituir una transacci\u00f3n sospechosa.<\/li><li>Obtener informaci\u00f3n de cada cliente sobre el prop\u00f3sito y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial o transacci\u00f3n.<\/li><li>Conocer la fuente esperada y la cantidad de pagos de terceros.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>El organismo tambi\u00e9n indica que, para solventar la ausencia de identificaciones nacionales de sus pa\u00edses de or\u00edgenes o la imposibilidad para verificar su autenticidad, en caso de tener alguna identificaci\u00f3n, las entidades pueden <em>\u201cexigir el documento que emiten los pa\u00edses miembros del bloque en el que se otorga a la persona el estatus de refugiado\u201d<\/em>. En estos casos, se recomienda confirmar que est\u00e9 vigente y que haya sido emitido por un ente oficial.<\/p>\n\n\n\n<p>La EBA tambi\u00e9n recomienda <em>\u201ctener en cuenta las especificidades del proceso de asilo, como las reubicaciones o las transferencias frecuentes de bajo valor a los pa\u00edses de origen de los solicitantes de asilo, que por s\u00ed mismas pueden no dar lugar a sospechas\u201d.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>En cuanto al uso de los servicios bancarios, la Autoridad Bancaria Europea tambi\u00e9n recomienda establecer algunas limitaciones para reducir el riesgo:<\/p>\n\n\n\n<ul><li>Limitar las facilidades de cr\u00e9dito o de sobregiro;<\/li><li>Limitar la cantidad de transferencias de persona a persona (las transferencias adicionales o mayores son posibles seg\u00fan el caso);<\/li><li>Limitar la cantidad de transacciones hacia y desde terceros pa\u00edses (considerando el efecto acumulativo de transacciones frecuentes de menor valor dentro de un per\u00edodo de tiempo determinado), en particular cuando estos terceros pa\u00edses est\u00e1n asociados con un mayor riesgo de LA \/ FT;<\/li><li>Limitar el tama\u00f1o de los dep\u00f3sitos y transferencias de terceros no identificados, en particular cuando esto es inesperado; y<\/li><li>Prohibir retiros de efectivo de terceros pa\u00edses.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Una medida que puede ayudar a conocer m\u00e1s al cliente y poder generar un adecuado perfil de riesgos es contar con personal multiling\u00fce que pueda atender a los refugiados en su lengua natal, ya que muchos no dominan el idioma del pa\u00eds que los recibe. Em Alemania, por ejemplo, algunas entidades han creado agencias especiales con personal especializado para atender a los refugiados.<\/p>\n\n\n\n<p>Un aspecto importante para el \u00e1rea de cumplimiento es que se debe documentar y justificar adecuadamente cuando la entidad decida no prestar servicios a un refugiado debido al riesgo que representa.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator is-style-wide\"\/>\n\n\n\n<p><strong>Fuente<\/strong>: EBA-Op-2016-07 &#8211; Opini\u00f3n de la Autoridad Bancaria Europea sobre la aplicaci\u00f3n de medidas de diligencia debida a los clientes que son solicitantes de asilo de terceros pa\u00edses o territorios de mayor riesgo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Departamento de Producci\u00f3n. Todo proceso migratorio genera desajustes y complicaciones, m\u00e1s a\u00fan cuando el desplazamiento es forzoso y se sale [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":860,"featured_media":13979,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"off","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","footnotes":""},"categories":[276],"tags":[391],"featured_image_src":"https:\/\/pluscomply.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/DDC-Refugees.jpg","blog_images":{"medium":"https:\/\/pluscomply.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/DDC-Refugees-300x170.jpg","large":"https:\/\/pluscomply.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/DDC-Refugees.jpg"},"ams_acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v20.0 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Plus Comply\" \/>\n<meta property=\"article:publisher\" content=\"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2021-03-09T19:32:41+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2021-03-09T19:32:42+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/pluscomply.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/DDC-Refugees.jpg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"750\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"425\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Juan Alejandro Baptista\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@pluscomplylive\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"Escrito por\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Juan Alejandro Baptista\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Tiempo de lectura\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"4 minutos\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980\",\"url\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980\",\"name\":\"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#website\"},\"datePublished\":\"2021-03-09T19:32:41+00:00\",\"dateModified\":\"2021-03-09T19:32:42+00:00\",\"author\":{\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/a683d196cc0577b37b78e8a83db63324\"},\"description\":\"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"es\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980\"]}]},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Portada\",\"item\":\"https:\/\/pluscomply.com\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#website\",\"url\":\"https:\/\/pluscomply.com\/\",\"name\":\"Plus Comply\",\"description\":\"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":\"required name=search_term_string\"}],\"inLanguage\":\"es\"},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/a683d196cc0577b37b78e8a83db63324\",\"name\":\"Juan Alejandro Baptista\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"es\",\"@id\":\"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/183b75fe4fa996821d73a2345a31c4fd?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/183b75fe4fa996821d73a2345a31c4fd?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Juan Alejandro Baptista\"}}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados","description":"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980","og_locale":"es_ES","og_type":"article","og_title":"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados","og_description":"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.","og_url":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980","og_site_name":"Plus Comply","article_publisher":"https:\/\/www.facebook.com\/pluscomplylive","article_published_time":"2021-03-09T19:32:41+00:00","article_modified_time":"2021-03-09T19:32:42+00:00","og_image":[{"width":750,"height":425,"url":"https:\/\/pluscomply.com\/wp-content\/uploads\/2021\/03\/DDC-Refugees.jpg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Juan Alejandro Baptista","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@pluscomplylive","twitter_site":"@pluscomplylive","twitter_misc":{"Escrito por":"Juan Alejandro Baptista","Tiempo de lectura":"4 minutos"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980","url":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980","name":"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados","isPartOf":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website"},"datePublished":"2021-03-09T19:32:41+00:00","dateModified":"2021-03-09T19:32:42+00:00","author":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/a683d196cc0577b37b78e8a83db63324"},"description":"Poco se piensa en los desaf\u00edos que enfrentan los refugiados\/asilados para retomar su vida financiera en la jurisdicci\u00f3n que los recibe, pero menos se consideran los retos de cumplimiento en las entidades que les prestan servicios.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980#breadcrumb"},"inLanguage":"es","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980"]}]},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/?p=13980#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Portada","item":"https:\/\/pluscomply.com\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"Debida Diligencia de Clientes Refugiados y Asilados"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#website","url":"https:\/\/pluscomply.com\/","name":"Plus Comply","description":"Capacitaci\u00f3n y Servicios en Compliance","potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/pluscomply.com\/?s={search_term_string}"},"query-input":"required name=search_term_string"}],"inLanguage":"es"},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/a683d196cc0577b37b78e8a83db63324","name":"Juan Alejandro Baptista","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"es","@id":"https:\/\/pluscomply.com\/#\/schema\/person\/image\/","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/183b75fe4fa996821d73a2345a31c4fd?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/183b75fe4fa996821d73a2345a31c4fd?s=96&d=mm&r=g","caption":"Juan Alejandro Baptista"}}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13980"}],"collection":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/860"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=13980"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13980\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":13982,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/13980\/revisions\/13982"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/13979"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=13980"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=13980"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/pluscomply.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=13980"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}