Departamento Editorial \/ Pus Comply<\/p>\n
El robo de identidad es uno de los delitos m\u00e1s preocupantes a nivel global en la actualidad, genera enormes p\u00e9rdidas para los individuos y para las entidades financieras v\u00edctimas. En Estados Unidos, durante 2018 el robo de identidad fue la tercera causa de reclamos hechos ante la Comisi\u00f3n Federal de Comercio (FTC por sus iniciales en ingl\u00e9s).<\/p>\n
Ante los USD 16.800 millones perdidos por este delito durante 2017, la FTC y varias agencias reguladoras del sector bancario publicaron en noviembre de ese a\u00f1o la llamada Parte 681 del T\u00edtulo 16 sobre Pr\u00e1cticas Comerciales, que concentra regulaciones sobre la implementaci\u00f3n de un programa de cumplimiento contra el robo de identidad. Si bien es de obligatorio cumplimiento para las instituciones financieras estadounidenses, este material ofrece una buena gu\u00eda para entidades extranjeras.<\/p>\n
La norma est\u00e1 orientada a instituciones financieras y emisores de tarjetas de cr\u00e9dito, quienes deben contar con el programa que les permita detectar, prevenir y mitigar efectivamente el robo de identidad. Las entidades deben hacer una revisi\u00f3n peri\u00f3dica de las cuentas, para identificar cu\u00e1les est\u00e1n cubiertas por esta norma. Como parte de este proceso, “la instituci\u00f3n financiera o el prestamista deben conducir una evaluaci\u00f3n de riesgos para determinar si est\u00e1 ofreciendo o si mantiene cuentas cubiertas”<\/i>, indica el documento oficial.<\/p>\n
Durante la evaluaci\u00f3n de riesgos, la entidad debe considerar:<\/p>\n
1) El m\u00e9todo definido para abrir las cuentas.<\/p>\n
2) El m\u00e9todo que tiene para acceder a las cuentas.<\/p>\n
3) La experiencia previa con el delito de robo de identidad.<\/p>\n
En relaci\u00f3n al establecimiento del Programa de Prevenci\u00f3n del Robo de Identidad, la Parte 681 precisa algunos requerimientos:<\/p>\n
1.- Requerimientos del Programa.<\/b> Cada instituci\u00f3n financiera o prestamista que ofrece o mantiene cuentas cubiertas debe desarrollar e implementar un Programa de Prevenci\u00f3n del Robo de Identidad, que est\u00e9 dise\u00f1ado para detectar, prevenir y mitigar el robo de identidad en relaci\u00f3n a las nuevas cuentas o las cuentas existentes. El programa debe ser apropiado para el tama\u00f1o y complejidad de la entidad y en base a la naturaleza y enfoque de sus actividades.<\/p>\n
2.- Elementos del Programa.<\/b> El programa debe incluir pol\u00edticas y procedimientos razonables para:<\/p>\n
I. Identificar banderas rojas relevantes relacionadas a las cuentas que la entidad mantiene u ofrece, e incorporar estas banderas rojas al programa.<\/p>\n
II. Detectar banderas rojas que han sido incorporadas en el programa de la entidad.<\/p>\n
III. Responder apropiadamente a cualquier bandera roja que sea detectada para prevenir y mitigar el robo de identidad.<\/p>\n
IV. Asegurar que el programa (incluidas las banderas rojas) sea actualizado peri\u00f3dicamente, para reflejar los cambios en el riesgo para los clientes y para la seguridad de la entidad en relaci\u00f3n al robo de identidad.<\/p>\n
3.- Administraci\u00f3n del programa.<\/b> Cada entidad que tenga que implementar el programa debe proveer lo necesario para la administraci\u00f3n del programa y debe:<\/p>\n
I. Obtener aprobaci\u00f3n del programa escrito inicial de parte de la Junta de Directores o de un comit\u00e9 de la junta.<\/p>\n
II. Relacionar a la Junta de Directores, al comit\u00e9 respectivo o al empleado designado de un nivel gerencial en la supervisi\u00f3n, desarrollo, implementaci\u00f3n y administraci\u00f3n del programa.<\/p>\n
III. Entrenar al personal como sea necesario para implementar efectivamente el programa.<\/p>\n
IV. Ejercer una supervisi\u00f3n apropiada y efectiva de los acuerdos con los proveedores de servicios.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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