Departamento Editorial \/ Plus Comply<\/p>\n
Los negocios de servicios monetarios (NSMs) siguen siendo centro de preocupaci\u00f3n de los reguladores antilavado, ya que el tipo de transacciones que realizan los convierten en entidades muy vulnerables que pueden ser utilizadas por el crimen organizado.<\/p>\n
A continuaci\u00f3n, presentamos un listado de situaciones, en las cuales se destacan conductas que deben levantar las banderas rojas de un programa antilavado configurado adecuadamente. Es importante destacar que estas se\u00f1ales no deben ser aplicadas partiendo del principio de culpabilidad del involucrado en la transacci\u00f3n, ya que en muchas ocasiones, luego de una revisi\u00f3n m\u00e1s profunda de cada caso, se descartan las sospechas.<\/p>\n
Tambi\u00e9n es importante tomar en cuenta que pueden encontrarse otras actividades sospechosas que no est\u00e9n incluidas en este listado, por lo que es importante aplicar un criterio razonable para detectar y evaluar todas transacciones:<\/p>\n
1. Un cliente que no desea o no puede proporcionar identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n.<\/p>\n
2. Un cliente que proporciona una identificaci\u00f3n o informaci\u00f3n distinta cada vez que \u00e9l\/ella realiza una transacci\u00f3n.<\/p>\n
3. Cuando el cliente no deletrea correctamente su nombre o direcci\u00f3n.<\/p>\n
4. Cuando un cliente proporciona una identificaci\u00f3n que parece haber sido alterada o cuando la foto del individuo no concuerda con el aspecto del cliente (por ejemplo, distinta edad, altura, color de ojos, sexo).<\/p>\n
5. Cuando la identificaci\u00f3n est\u00e1 vencida.<\/p>\n
6. Un cliente individual o empresarial cobra grandes cantidades de cheques de terceros.<\/p>\n
7. Un cliente realiza operaciones inconsistentes con su actividad u ocupaci\u00f3n.<\/p>\n
8. Un cliente individual compra productos\/servicios con una frecuencia regular, pero no parece residir ni trabajar en el \u00e1rea de servicios del NSM.<\/p>\n
9. Un aumento r\u00e1pido en el tama\u00f1o y la frecuencia del efectivo utilizado por un cliente en particular.<\/p>\n
10. Un cliente paga por los servicios\/productos del NSM utilizando billetes h\u00famedos con un olor inusual o a un producto qu\u00edmico.<\/p>\n
11. Un cliente comienza a cambiar frecuentemente billetes peque\u00f1os por billetes grandes, o viceversa, cuando el cliente normalmente no utiliza efectivo como forma de pago.<\/p>\n
12. Un cliente paga por productos\/servicios del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero sin entradas relevantes en la cara del instrumento; por ejemplo, en las \u00f3rdenes de pago no hay beneficiario y en los cheques de viajero no hay firma o contrafirma.<\/p>\n
13. Un cliente paga por servicios\/productos del NSM utilizando \u00f3rdenes de pago o cheques de viajero con s\u00edmbolos inusuales, sellos o anotaciones escritas (por ejemplo, iniciales) que aparecen ya sea en la cara o en el dorso de los instrumentos.<\/p>\n
14. Un cliente realiza operaciones justo por debajo del umbral de reporte sin una raz\u00f3n aparente.<\/p>\n
15. Un cliente env\u00eda y recibe transferencias de dinero por montos iguales de forma inmediata.<\/p>\n
16. Un cliente recibe una cantidad de peque\u00f1as transferencias de dinero y el mismo d\u00eda, o en un plazo de varios d\u00edas, inicia uno o m\u00e1s env\u00edos de transferencias de dinero a una persona en otra ciudad o pa\u00eds por aproximadamente el mismo monto.<\/p>\n
17. Un cliente recibe transferencias de dinero e inmediatamente compra instrumentos monetarios preparados para el pago a un tercero.<\/p>\n
18. Un cliente recibe o env\u00eda grandes transferencias de dinero a personas ubicadas en pa\u00edses listados como jurisdicciones no cooperantes o con deficiencias en su estructura antilavado.<\/p>\n
19. Un cliente o grupo de clientes que trata de ocultar el tama\u00f1o de una transacci\u00f3n grande en efectivo parti\u00e9ndola en m\u00faltiples transacciones m\u00e1s peque\u00f1as, por ejemplo, realizando las transacciones m\u00e1s peque\u00f1as en distintos horarios del mismo d\u00eda.<\/p>\n
20. Cuando un cliente hace preguntas sobre los controles antilavado o antifraude establecidos en la entidad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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