Por considerarla un área menos controlada y supervisada que la industria financiera, los lavadores de dinero han enfocado sus esfuerzos hacia el sector de los seguros. La detección de las operaciones sospechosas comienza con un adecuado conocimiento de las señales de alerta. Presentamos un listado con las 10 “banderas rojas” más importantes relacionadas a las tres áreas donde hay más posibilidades de que se presente la actividad sospechosa: formas de pago, póliza o contrato con plazos, y partes interesadas.
El personal de cumplimiento debe estar atento a estas situaciones:
1.- Se solicita una póliza única, de monto alto, la que sería pagada a través de una institución financiera extranjera.
2.- Los dueños o beneficiarios de la póliza:
· Son extranjeros
· No quieren dar a conocer la identidad del beneficiario último
· Son reticentes a dar la información solicitada en un formulario u otro documento
3.- Las primas fueron pagadas con fondos transferidos cablegráficamente, y el cliente solicitó a la institución la transferencia inmediata de esos fondos a un tercero vía cheque o transferencia cablegráfica.
4.- El dueño de la póliza o contrato solicita que los fondos sean transferidos a un tercero en un país sancionado por la Oficina de Control de Activos Extranjeros de Estados Unidos (OFAC) o incluido en alguno de los listados de personas designadas por narcotráfico o terrorismo.
5.- Los antecedentes comerciales del cliente son difusos, inconsistentes o inexistentes.
6.- El dinero de una póliza o contrato adquirido recientemente fue distribuido:
· Como rescate total o parcial
· Como parte de un “período de gracia”
· Como préstamo
· Por medio de un reclamo falso
7.- La transacción se presenta con características inusuales para las necesidades y actividades regulares del cliente.
8.- Se recibe un pedido de transacción, o un pago de un tercero o de alguien cuya identidad no se conoce o cuya relación con el titular del seguro no está clara.
9.- La póliza o antecedentes del contrato tiene un patrón de préstamos numerosos que son pagados inmediatamente.
10.- El cliente realiza pagos bajo la póliza con:
· Varios cheques de caja
· Pagos de terceros,
· Órdenes de dinero,
· Cheques de terceros de menos de US$ 10.000
