Por Rachael Coleman
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La era electrónica ha generado un cuadro de sistemas de pagos electrónicos global que los clientes pueden navegar con el click de un mouse, o presionando un botón del teléfono celular, y poco, si es que se da algún, contacto cara a cara con las compañías proveedoras de servicios.
Pero esos sistemas emergentes de pago – tarjetas prepagas, servicios bancarios en línea, pagos con teléfonos celulares y metales preciosos digitales – son más susceptibles al lavado de dinero y al financiamiento del terrorismo que el sistema bancario tradicional, confirmó el Grupo de Acción Financiera (GAFI) en un informe reciente sobre los nuevos métodos de pago publicado el pasado mes de noviembre.
“La línea entre la provisión directa de servicios de pagos minoristas para usuarios finales por parte de entidades no bancarias y la provisión de los servicios de soporte relacionados a los usuarios y los proveedores de pago es mucho menos clara que en el pasado”, indicó el informe.
Si bien el GAFI considera que sus 40 + 9 Recomendaciones sobre lavado de dinero y financiamiento del terrorismo “brindan una guía apropiada para considerar las vulnerabilidades”, admite que “el estudio sugiere que es necesaria una revisión más profunda del efecto que estas tecnologías cambiantes tienen sobre los marcos regulatorios transfronterizos y domésticos”.
Factores potenciales de riesgo del uso ilícito de los e-pagos:
- Titulares de tarjetas anónimos
- Fondeo anónimo y acceso anónimo a los fondos
- Límites elevados o inexistencia de límites sobre la cantidad de tarjetas que pueden adquirir los individuos
- Acceso global para obtener efectivo a través de cajeros automáticos
- Emisores offshore de tarjetas no pueden cumplir con las leyes de todas las jurisdicciones
- Sustituto del contrabando de grandes cantidades de efectivo
Factores potenciales de riesgo de compras electrónicas:
- Titulares anónimos de tarjetas
- Fondeo y acceso a los fondos anónimos
- Límites elevados
- Inexistencia de registros de transacciones
Factores potenciales de riesgo de sistemas de pagos en línea y transacciones digitales con metales preciosos:
- Cuentas anónimas
- Fondeo y acceso a los fondos anónimo
- Límites elevados o inexistencia de límites en las cuentas
- Proveedores de servicios offshore no pueden cumplir con las leyes de todas las jurisdicciones
