Por Brian Monroe.
Examinadores federales han pedido al menos a una docena de bancos a lo largo de la frontera México-Estados Unidos que presenten reportes de operaciones sospechosas (ROS), incluso para las transacciones relativamente pequeñas considerados sólo como “inusuales”, según informaron algunos profesionales del sector.
La petición aparentemente reduce el umbral en el que se espera que los funcionarios antilavado (ALD) presenten los reportes, de acuerdo con un oficial de cumplimiento en un banco de Texas, quien pidió mantener su nombre en reserva. En el pasado, los funcionarios de cumplimiento de la institución presentaban el ROS sólo después de la identificación de varios cambios sospechosos en la actividad de la cuenta del cliente.
“No estamos acostumbrados a ser criticados por no tener procesos para la identificación y la presentación de ROS por actividades inusuales. Estamos ahora presentando reportes por transacciones que nunca hubiéramos considerado sospechosas antes. Sí, éstas transacciones son poco comunes, son cosas que vez una sola vez, pero cuando están completamente descritas, [no son] sospechosas”, declaró un oficial de cumplimiento en condición de anonimato.
Durante un examen reciente, los reguladores federales dijeron a funcionarios de los bancos que tienen que reportar actividades “inusuales” por depósitos únicos de más de US$ 50.000, así como pequeñas fluctuaciones actividades de transferencias relacionadas a México, indicó el oficial de cumplimiento. Incluso los clientes que han rellenado correctamente toda la documentación, pero hacen un depósito inicial en efectivo de US$ 50.000 o más deben ser reportados.
Los examinadores de un segundo banco de Texas recientemente dejaron claro que “inusuales y sospechosas son dos escenarios diferentes, pero ambos son dignos de la presentación de un reporte”, indicó otro oficial de cumplimiento.
Los funcionarios de al menos seis bancos en el sur de California han escuchado peticiones similares de los examinadores en el último año, de acuerdo con Mikhail Reider-Gordon, directora de la oficina de Los Ángeles de la consultora Navigant. Los reguladores han dicho a los bancos que consideren sospechosos en algunos casos los depósitos tan pequeños como US$ 10.000, precisó la experta.
“Los bancos en la frontera del sudoeste están siendo empujados por los examinadores para presentar reportes sobre actividades inusuales, ya que están en primera línea. México es un punto de entrada directamente a los EE.UU. para los miembros del cartel y las organizaciones terroristas de la lista negra”, señaló.
“Los bancos deben presentar reportes de actividades sospechosas sin tener en cuenta si se trata de una sola transacción o más”, dijo Dean DeBuck, un portavoz de la Oficina de la Contraloría de la Moneda, en un e-mail. “Además, los bancos están obligados a presentar ROS bajo los umbrales actuales y pudieran presentarlos de forma voluntaria si así lo desean”.
Los bancos de Texas están “muy preocupados” de que se les somete a un mayor escrutinio en relación con las políticas de ROS, transferencias cablegráficas y las cuentas internacionales, según John Heasley, vicepresidente ejecutivo de la Texas Bankers Association. En algunos casos, las autoridades han pedido a los bancos locales que presenten sus SAR más pronto, dijo.
Debido a que las instituciones financieras a lo largo de la frontera México-Estados Unidos son más propensas a encontrar dinero del narcotráfico, los reguladores quieren que los bancos cuenten con un sistema eficiente cuando se trate de actividades sospechosas, dijo el regulador con sede en Texas.
“Muchos de los bancos tienen una gran cantidad de negocios con los mexicanos y se está volviendo más y más difícil para examinar y encontrar el dinero sucio”, afirmó el examinador. “Es un juego de pelota totalmente diferente el examinar a los bancos en las zonas fronterizas de México y hasta un poco más adentro”.
Un oficial de cumplimiento en un segundo banco de Texas, ubicado cerca de la frontera, precisó que la institución había recibido más citaciones policiales a nacionales y empresas mexicanas en los últimos meses.
