A partir de este lunes 13 de septiembre entra en vigencia la nueva regulación impuesta por las autoridades mexicanas sobre el manejo de dólares americanos en efectivo y las operaciones de depósitos en las instituciones bancarias.
La norma emitida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) como parte de la Estrategia Nacional Para la Prevención y el Combate del Lavado de Dinero y el Financiamiento del Terrorismo, señala que todos los establecimientos comerciales y proveedores de servicios de cualquier giro y tamaño que no se apeguen a la nueva figura de “corresponsal bancario”, tendrán prohibido realizar transacciones comerciales que involucren al dólar como moneda de pago.
La regulación establece límites de las cantidades que podrán manejar los extranjeros y los nacionales mexicanos en las zonas turísticas, en donde los comercios podrán realizar transacciones por hasta US$100 diario, mientras que los hoteles tendrán un máximo de US$300 diarios o US$1.500 al mes.
La SHCP explicó que el “límite de cambio de $100 dólares, al estar condicionado a una venta, inhibe transacciones en las que el crimen organizado pueda legitimar sus ganancias, permitiendo, al mismo tiempo, que se sigan llevando a cabo sin afectaciones las actividades económicas legítimas y cotidianas en la franja fronteriza norte y en los municipios y delegaciones que sean receptores de dólares en efectivo”.
Al respecto, la Asociación de Bancos de México (ABM) explicó que con el límite máximo de 100 dólares anunciado por la autoridad, se cubre el 99.9% de las operaciones de los supermercados en la zona. Por lo que toca a los pequeños comerciantes (REPECOS), el 98% de sus operaciones también están cubiertas, ya que su ingreso promedio es de 54.000 pesos, menos de los US$7.000 que podrán recibir y depositar en las sucursales bancarias, según lo establecido en la nueva regla.
“Para los dos primeros casos (indicados en la tabla), las instituciones bancarias solo podrán contratar como corresponsales bancarios para la realización de operaciones de compra de dólares en efectivo a establecimientos y proveedores que tengan operaciones en la franja fronteriza norte, así como en municipios y delegaciones en los que económicamente se justifique que sean receptores de dólares en efectivo”, indica el comunicado de la SHCP.
La norma obliga a los negocios a presentar reportes de operaciones de compra y recepción de dólares, los cuales deberán entregar al regulador los 10 primeros días hábiles de los meses de enero, abril, junio y octubre del 2011. Además, los intermediaros tendrán que aplicar las políticas de identificación de los usuarios e integrar expedientes de operaciones por arriba de US$3.000. Los reportantes deberán conservar por 10 años los registros de los reportes de operaciones relevantes y en efectivo con dólares.
A juicio de Alberto Ávila, experto antilavado de dinero mexicano y CEO de la consultora In Spiritu de Miami, la estrategia del gobierno presenta un reto de capacitación e información de la población en general sobre los cambios que se están aplicando. “Si tu no capacitas a las personas en torno a como pueden o como tienen que aplicar las cosas, entonces vas a tener una letra muerta. La capacitación es la que te va a dar la clave.
Esta normativa viene a complementar la aprobada el pasado 15 de junio, mediante la cual se estableció que los cuenta-habientes de los bancos podrán cambiar hasta US$4.000 a pesos mexicanos al mes, mientras que los nacionales que no sean clientes podrán cambiar hasta US$300 diarios y US$1.500 al mes.
Bancos preparados
El presidente ejecutivo de la ABM, Luis Robles Miaja, informó que las instituciones bancarias asociadas están en el proceso de llegar a acuerdos comerciales con 514 empresas con presencia en las zonas fronterizas y turísticas del país, a fin de que puedan operar como corresponsales cambiarios y, de esta forma, se eviten afectaciones en la economía de estas regiones como resultado de las nuevas disposiciones en materia de operación con dólares en efectivo.
Detalló que dichas empresas, entre las cuales se encuentran 300 PYMES, representan a diversos sectores de la economía, (farmacéutico, transporte, gasolineras, departamentales, autoservicio, supermercados, hotelería, restaurantes, entre otros) y cuentan con más de 12.000 puntos de venta en esas zonas, por lo que se abarcará la atención de millones de sus clientes.
Ávila destacó que este proceso está generando una “institucionalización de servicios financieros en poblaciones muy pequeñas, en donde la gran ventaja que tienen estos negocios es que ellos sí conocen a sus clientes, incluso a veces conocen hasta los bisabuelos de sus clientes, así que sólo tendrán que documentarlo”.
Estas nuevas medidas también han generado opiniones contrarias, como la de Rubén Reachi Lugo, presidente del Consejo Coordinador Empresarial de Los Cabos, quien asegura que el sector turismo se verá afectado: “sabemos que el gobierno lo hace con la intención de frenar el lavado de dinero, pero creo que en particular la parte turística debe de ser tratada de manera diferente”, porque “lo único que dañamos es a nuestra gente que recibe propinas, a los dedicados a la pesca deportiva que recibe sus pagos en dólares, comerciantes y restaurantes”.
Los negocios tendrán un plazo de nueve meses para convertirse en corresponsal bancario, según lo establecido por la SHCP.
