Por Brian Monroe
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Los reguladores federales de EE.UU. hicieron responsable a un banco de La Jolla, California, por su lucha financiera y por su administración deficiente – problemas que ellos dijeron llevaron a prácticas bancarias “ineficientes y seguras” en la institución.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (por sus siglas en inglés, FDIC) y el Departamento de Instituciones Financieras del Departamento del Estado de California citó decisiones de administración deficientes y un programa de cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (LSB) inadecuado en una orden de cesar y desistir firmada el 18 de diciembre y publicada el lunes.
Para evitar una sanción financiera, los reguladores le indicaron al banco que corrigiera su programa de cumplimiento, para que corrija sus políticas de conservación de registros, evalúe sus procedimientos de reporte de actividad sospechosa y de transacciones en efectivo y evalúe las calificaciones y salarios de sus empleados y ejecutivos.
También erróneamente le indicó al Silvergate que realizara una revisión anual independiente de ese programa “en cumplimiento con los procedimientos descriptos en las Guías para Monitoreo del Cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario de la FDIC”, un documento que ya no existe más por ese nombre. Un vocero de la FDIC dijo que la agencia “quiso decir” o mencionar a los procedimientos en el Manual de Revisión Ley de Secreto/Antilavado de Dinero 2006, que ahora incluye a esas guías.
La mayor parte de la orden de 15 páginas urge a los ejecutivos del banco a que analicen quién hace qué en la compañía y determinen si esos individuos tienen la experiencia y capacitación necesarias para dirigir un programa de cumplimiento de primer nivel y aún así mantener rentable a la compañía.
Silvergate, fundada en agosto de 1988, ha estado “operando con una gerencia cuyas políticas y procedimientos son perjudiciales para el banco y ponen en peligro la seguridad de sus depósitos”, indicó la orden.
Por ello, el banco debe, dentro de los dos meses, entregar mensualmente a la junta de directores del banco informes sobre cumplimiento LSB “claros y amplios” y reforzar su sistema para localizar, monitorear y reportar transacciones sospechosas.
La orden específicamente le indicó al banco que se concentre en “la conservación exacta de registros, la forma de completar los formularios, y la detección y reporte de actividad criminal conocida y/o sospechada”.
Sin embargo, la FDIC también le ordenó a la institución que elabore un “plan estratégico de tres años” detallando cómo aumentará el volumen en dólares de sus préstamos, valores de inversión y depósitos.
Los activos del Silvergate cayeron de US$474,3 millones en septiembre de 2005 a US$354,2 millones en activos en junio de 2006, de acuerdo con la FDIC. En ese mismo período, sus ingresos por intereses cayeron de US$14,2 millones a US$10,2 millones y sus ganancias se desplomaron de US$333.000 a un saldo negativo de US$67.000.
La FDIC ordenó al Silvergate que realice un “análisis crítico de los antecedentes, experiencia, obligaciones y responsabilidades de cada individuo”, y revise el desempeño de esos individuos a la luz de las compensaciones que reciben.
Los salarios de los oficiales del banco deberían ser comparados con los de oficiales en operaciones bancarias de tamaño similar, indicó la orden, pero no mencionó si los empleados del Silverbank ganaron demasiado o no lo suficiente.
El banco también debe incrementar su personal en aquellas áreas con más necesidad con individuos que tengan “la habilidad y experiencia necesarias”.
El Presidente y Director Ejecutivo del Silvergate Bank, Dennis Frank, dijo que toma muy en serio a la orden y señaló que el banco ya contrató a dos empleados de cumplimiento. Agregó que se incrementó el personal superior del banco porque contrató nuevos ejecutivos con la experiencia en la comunidad bancaria necesaria para conducir a la institución en una dirección que se aleje de los préstamos industriales y en cambio se encamine hacia las cuentas individuales y comerciales.
“No podemos dirigir un banco sin [reguladores]”, dijo. “Si ellos desean que el banco sea dirigido de una determinada forma, se hará de esa forma”.
