Por Brian Monroe
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Las instituciones financieras cada mes están gastando más para cumplir con las regulaciones antilavado de dinero en su obligación de hacer cada vez más difícil para los delincuentes la filtración de sus ganancias malhabidas a través de sus compañías, según la empresa KPMG LLP.
De los individuos encuestados por la consultora en una reciente conferencia sobre lavado de dinero, el 77 por ciento dijo que gastará más durante 2007 que en los años anteriores en el sector cumplimiento para mejorar el software y los procedimientos. Más de la mitad dijo que incrementaría el presupuesto asignado para los oficiales de cumplimiento.
En los meses posteriores al 11 de septiembre, el gobierno de los EE.UU. aprobó la Ley Patriot, mediante la aplicación del proceso rápido, ampliando enormente los poderes de la Ley de Secreto Bancario, obligando a los bancos y otras instituciones a crear sus programas ALD básicos de cuatro elementos, revisar sus cuentas bancarias no estadounidenses y conocer información detallada de sus clientes.
Muchos expertos en realidad otorgan el mérito a la Ley Patriot, aprobada hace cinco años este mes, de poner el cumplimiento ALD en funcionamiento para convertirse en una industria billonaria anual, sumando todos los costos asociados con el personal de cumplimiento, consultores y programas avanzados de software.
Las instituciones financieras no tienen otra opción que gastar más – o arriesgar prohibiciones y multas. Por infringir el reporte de actividades sospechosas y otras obligaciones de la Ley de Secreto Bancario, el BankAtlantic pagó US$10 millones este año, el ABN Amro pagó US$40 millones en 2005 y el Riggs Bank pagó US$25 millones en 2004.
Gaste ahora o después
“Está claro que la gerencia superior comprende que deberá agregar recursos nuevos a sus programas de cumplimiento”, dijo Antonio Pereira, funcionario dedicado principalmente a la industria de Servicios Financieros y servicios antilavado de dinero en la práctica de Servicios Forenses de KPMG.
El estudio también mostró que el 72 por ciento de los encuestados completa una evaluación de riesgo de sus clientes al momento de abrir la cuenta, y el 53 por ciento de los encuestados dice que los procedimientos de apertura de cuenta están entre sus prioridades de inversión para el año próximo.
También, entre aquellos que completan una evaluación de riesgo de los clientes en la apertura de cuenta, el 46 por ciento indicó que actualizan su evaluación del riesgo como mínimo una vez al año, mientras que hasta el 11 no actualiza para nada sus evaluaciones de riesgo.
Buscando talento
Pero encontrar a la persona de cumplimiento correcta – aquella con pasión por los números y el conocimiento para detectar defraudadores – podría ser difícil, dijo Darren Donovan, funcionario y jefe forense de KPMG para el sector bancario y financiero.
El estudio mostró “una lucha constante en el mercado para encontrar el talento adecuado disponible para hacer el trabajo”, dijo Donovan.
“Ahora la prueba para ellos es alcanzar un equilibrio entre agregar suficientes recursos para lograr y mantener el cumplimiento ALD y contra la financiación del terrorismo, a la vez que posicionar a sus instituciones para tener éxito en el mercado”, dijo.
La capacitación es una de las formas que las compañías pueden encontrar que logran el equilibrio, dijo Donovan.
Alrededor del 80 por ciento de los encuestados dijo que planean invertir en el monitoreo de transacciones, mientras que el 76 por ciento dijo que ya había invertido en tecnología nueva. Una cifra menor, el 17 por ciento, dijo que planea mejorar el lado de la tecnología de la información de la ecuación ALD.
Software, elemento obligado
De hecho, se espera que la industria del software crezca hasta llegar a US$365 millones para 2009, una tasa de crecimiento anual compuesto del 5,9 por ciento, según Celent, una firma consultora y de invesgación global que recientemente publicó un estudio sobre software ALD, y otros consultores dicen que ésa es una cifra conservadora.
Aún así, Donovan advierte que comprar tecnología para trabajar con los requisitos ALD no es una tarea sencilla, con docenas de proveedores ofreciendo productos que ellos dicen tienen las características más resonantes del momento, incluyendo inteligencia artificial.
Él dijo que las instituciones financieras necesitan “considerar cómo implementar de la mejor forma el nuevo sistema de tecnología informática con los programas de administración de riesgo ya vigentes y asegurar que estén adecuados para cumplir con los riesgos y situaciones específicas de sus instituciones.
Meredith Gibson, vicepresidenta senior de comercialización en Space Coast Credit Union, con sede en Melbourne, Florida, dijo que estaba de acuerdo en que la encuesta muestra lo que está sucediendo en una amplia gama de sectores sujetos a las regulaciones ALD.
“Siempre hemos tenido procedimientos muy estrictos”, dijo, y agregó que la compañía acaba de comprar un nuevo sistema de computadoras el año pasado. “Pero los reguladores están solicitando más información y más detallada. Cómo se la analiza tiene que ser mucho más específico”.
