OFAC
Nuevas guías de cumplimiento
La Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE.UU. (por sus siglas en inglés, OFAC) publicó en enero los pasos que tomará cuando para decidir si sancionar a un banco por no cumplir con sus regulaciones. Las guías se aplican a las instituciones reguladas por los cinco reguladores bancarios nacionales de EE.UU. y regirán las acciones de cumplimiento realizadas después del 13 de febrero.
Los procedimientos de cumplimiento, delineados en una regulación final interina, describen un enfoque basado en el riesgo, centrándose en la efectividad del programa de cumplimiento general de la institución en lugar de hacerlo sobre violaciones específicas.
Antes de ejecutar alguna acción, OFAC revisará cualquier posible violación durante un plazo determinado y tomará contacto con la institución para discutir su evaluación preliminar y explicar cuáles acciones pretender ejecutar. El banco tendrá la oportunidad de llegar a un acuerdo informal antes de que se aplique una sanción
REGULACIÓN
Demora en obligación ALD sobre plata
Los comerciantes de plata pueden posponer la implementación de programas antilavado de dinero (ALD) hasta que la Red de Control de Crímenes Financieros (por sus siglas en inglés, FinCEN) decida si mantiene a la plata en la lista de metales preciosos cubiertos por las regulaciones ALD para joyeros emitidas el año pasado.
El Director Asociado William D. Langford dijo que la agencia no tiene objeciones si las personas que son corredores solamente en función de las compras y ventas de plata aguardan hasta que la agencia publique regulaciones finales.
FinCEN emitió una regulación final provisoria en junio de 2005, obligando a los joyeros y comerciantes de metales preciosos a tener programas ALD a partir del 1 de enero. En ese momento, la agencia solicitó comentarios sobre si la plata debería ser considerada un metal precioso a los fines de la regulación final.
MEDIO ORIENTE
Monitoreo de movimientos de efectivo
El comité de transporte de efectivo del Grupo de Acción Financiera del Medio Oriente y Norte de África publicó las mejores prácticas para ayudar a los países miembros a monitorear los movimientos internacionales de dinero en efectivo. Publicado en diciembre, el documento delinea opciones para monitorear el transporte de dinero en efectivo e instrumentos negociables al portador, incluyendo metales y gemas preciosas, La guía ayudará a los países a crear sistemas de monitoreo que sigan la Recomendación Especial 9 del Grupo de Acción Financiera. La misma requiere que los países implementen uno de los dos sistemas de monitoreo de dinero en efectivo a través de las fronteras – declaración o publicación – que se aplican al dinero en efectivo e instrumentos monetarios, y permite a las autoridades obtener información sobre el origen y uso que se pretende de los fondos. Los países también deben implementar sanciones civiles, criminales o administrativas para todo aquel que realice divulgaciones falsas o transporte dinero relacionado con el lavado de dinero o la financiación del terrorismo.
REPORTE
IASs separados para bancos de Nueva York
El Departamento Bancario del Estado de Nueva York quiere obligar a las instituciones financieras a presentar informes de actividad sospechosa (IASs) dentro del estado. Esto debería agregarse a los informes presentados a la Red de Control de Crímenes Financieros bajo las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario. La regulación se aplicaría a los bancos, compañías de fideicomisos, bancos de ahorro, asociaciones de ahorro y préstamos, compañías de inversión, remesadores de dinero y pagadores de cheques que venden cheques de viajero y órdenes de dinero en Nueva York.
La regulación propuesta fue publicada en el State Register en diciembre. La oficina de la superintendencia de bancos enfatizó que la regulación no requeriría documentos extras, dado que las instituciones podrían presentar duplicados de los IASs presentados a FinCEN.
CUMPLIMIENTO
Pacific National reforzará controles
En una orden de cesar y desistir publicada en enero, la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. instruyó al Pacific National Bank con sede en Miami, subsidiaria del Banco del Pacífico de Ecuador, a mejorar sus programas de cumplimiento antilavado de dinero (ALD), en particular, sus políticas y procedimientos para identificar y monitorear las transacciones de alto riesgo.
El presidente del Pacific National, Mauricio Laniado dijo que los requisitos ALD se han vuelto más exigentes. “En abril de 2004 tuvimos examinaciones, y estuvieron conformes. En marzo de 2005 no lo estuvieron. Creo que lo estándares entre un año y el otro aumentaron significativamente. No fuimos tan diligentes en cumplirlos como los reguladores hubieran querido que fuéramos”.
La orden le otorga al banco 60 días para redactar un programa de cumplimiento basado en el riesgo. También debe ampliar sus procedimientos de apertura de cuentas para las cuentas de alto riesgo, incluyendo la verificación del cliente contra las listas de sospechosos de terrorismo preparadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros.
ACUERDOS
Summit National Bank acuerda modernizarse
El Summit National Bank se comprometió a mejorar su cumplimiento e infraestructura de operaciones bajo un acuerdo con la Oficina de Contralor de la Moneda de EE.UU. (por sus siglas en inglés, OCC). El acuerdo se basó en las conclusiones de una revisión de la OCC realizada sobre el Summit en febrero y marzo de 2005. No se aplicaron sanciones.
El banco con sede en Georgia acordó fortalecer sus controles internos de la Ley de Secreto Bancario, incluyendo la modernización de las políticas y procedimientos para el cumplimiento; mejorar sus programas y controles para la identificación del cliente y el reporte de actividades sospechosas; la mejora de sus funciones de auditoría; y mejorar la capacitación de los empleados relacionados con la detección y prevención del lavado de dinero. El Summit dijo que gastó alrededor de US$70.000 en las mejoras requeridas.
MÉTODOS
Tarjetas de valor acumulado, una amenaza
Las tarjetas de valor acumulado han sido identificadas como una amenaza de lavado de dinero por el gobierno de EE.UU. De acuerdo con la primer Evaluación de Amenaza de Lavado de Dinero interagencia, publicada en enero, la portabilidad y el pequeño tamaño de las tarjetas, así como la forma potencialmente anónima en que pueden obtenerse, las hacen atractivas para los lavadores de dinero.
“La amenaza mayor es que las mismas no son rastreables”, dijo la vocera del Departamento del Tesoro de EE.UU., Molly Millerwise.
Las tarjetas operan en sistemas abiertos y cerrados. Las tarjetas de sistemas cerrados pueden ser utilizadas como las tarjetas usadas en cajeros automáticos, para debitar compras y extraer dinero. Las tarjetas de sistemas cerrados incluyen a las tarjetas de comercios minoristas, tarjetas de centros de compras, y tarjetas de teléfono o de transporte público. Éstas son más difíciles de ser abusadas porque las mismas sólo pueden ser utilizadas con compañías predeterminadas, aunque algunos criminales aún así pueden movilizar dinero comprándolas al por mayor y revendiéndolas.
INDIA
Siete bancos sancionados
El Banco de la Reserva de India (por sus siglas en inglés, RBI) el pasado mes de enero multó a siete bancos por tener procedimientos conozca su cliente (CSC) inadecuados, en infracción con el Código Bancario Indio. El RBI dijo que les informó a los bancos sobre sus deficiencias, y que los bancos respondieron por escrito y en audiencias. Pero el RBI concluyó que las infracciones fueron “confirmadas” y sancionó a los bancos: Citibank, Standard Chartered Bank, Bharat Overseas Bank, HDFC Bank, ICICI Bank, Vijaya Bank y el Indian Overseas Bank. El Bharat Overseas Bank recibió la mayor sanción, 2 millones de rupias indias (US$45.000).
Las deficiencias incluían monitoreo y controles internos deficientes. El Citibank fue sancionado por no monitorear transacciones sospechosas y por no adherir a las normas CSC. El Standard Chartered también violó las normas CSC, y omitió verificar el uso final de fondos que fueron solicitados en préstamo contra acciones por algunos individuos.
CANADÁ
Sistema E-reporte actualizado
El Centro de Análisis de Transacciones Financieras (por sus siglas en inglés, FINTRAC) actualizará sus sistemas de reporte electrónico canalizándolo a un sitio seguro en la Web denominado F2R. El nuevo sistema entrará en vigencia el 6 de febrero.
El sistema reducirá el tiempo que lleva presentar informes de transacciones sospechosas, de transacciones en efectivo y de transferencias electrónicas de fondos, según FINTRAC. Las entidades que reporten, incluyendo bancos, negocios de servicios monetarios, compañías de seguros y otras, deben registrarse con FINTRAC para utilizar el sistema, y deben designar un administrador F2R para nombrar usuarios y mantener la información en el sitio, así también como para preparar y presentar informes a FINTRAC.
El nuevo sistema también permitirá a FINTRAC devolver aquellos informes que necesiten aclaraciones o correcciones de información. Una vez corregidos, los informes serán enviados nuevamente a la agencia.
COREA
Nueva regulación sobre reporte de efectivo
Los bancos, corredores de valores y otras instituciones financieras fueron obligados a reportar transacciones en efectivo de 50 millones de wons coreanos (US$50.000) o más a la Unidad de Inteligencia Financiera Coreana (por sus siglas en inglés, KOFIU) a partir del 18 de enero. La nueva obligación es el resultado de las modificaciones realizadas en enero de 2005 a la Ley de Informes de Transacciones Financieras (por sus siglas en inglés, FTRA).
Las modificaciones a la FTRA también obligaron a las instituciones financieras a realizar diligencia debida mejorada sobre los clientes que deseen abrir cuentas o realizar transacciones de 20 millones de wons coreanos o más. Las instituciones deben obtener el nombre verdadero del cliente, su domicilio y número de contacto. El beneficiario de la cuenta o la transacción y el objeto de la transacción deben ser verificados si existen sospechas de lavado de dinero.
CASOS
Agente de inversión lava US$1.000 millones
Martin Tremblay, ciudadano canadiense y presidente de la compañía de inversiones con sede en Bahamas Dominion Investments, Ltd., fue arrestado en Nueva York en enero como parte de un operativo donde agentes federales que se hicieron pasar por traficantes de drogas lo convencienron de lavar US$220.000 en supuestos fondos procedentes de la droga a través de las cuentas de su compañía.
Según la acusación presentada en el Distrito Sur de Nueva York, entre 1998 y 2005, Tremblay conspiró con otros para lavar US$1.000 millones procedentes de fondos ilegales para sus clientes, utilizando las cuentas de Dominion Investments. Él recibió “comisiones sustanciales” a cambio de tales actos, de acuerdo con la acusación. Para lavar los fondos, Tremblay y sus conspiradores establecieron compañías de pantalla y entidades ficticias para transferir dinero entre cuentas bancarias en Estados Unidos, Canadá y Bahamas, de acuerdo con el texto de la acusación. Los fondos lavados se alega que provienen de una gran cantidad de delitos, incluyendo el tráfico internacional de drogas, ardides de fraude de valores, evasión de impuestos a las ganancias, fraude postal y cablegráfico y fraude bancario.
