Los artículos más importante del 2007
Lavadodinero.com presenta una recopilación de los artículos desarrollados por nuestro equipo editorial más importantes publicados durante el año 2007.
ENERO:
Demora en regulaciones de las vulnerables industrias de bienes raíces e hipotecas
La multi-trillonaria industria de bienes raíces de EE.UU. es una de las pocas puertas al sistema financiero del país que todavía está bastante libre de las regulaciones antilavado de dinero.
El “Bin Laden”, la otra economía de España señala lavado
España está inundada con billetes de 500 euros (US$633). A pesar de que casi ningún español ha tenido la posibilidad de ver uno en su mano, el Boletín Estadístico del Banco de España revela que en mayo del 2006 el país tenía una cuarta parte de la circulación en la Unión Europea de estos billetes, unos 78 millones.
FEBRERO:
Los vehículos de lujo que conducen al dinero negro
Viendo las cifras cualquiera diría que en España se regalan vehículos de lujo o que los salarios de la población están por las nubes. Y es que el hecho de que las ventas de vehículos de gama alta aumentaran casi un 30 por ciento durante el 2006 es un dato que no tiene explicación sino fuera por las sospechas que el Ministerio de Hacienda tiene sobre la gran cantidad de dinero negro que circula por el territorio buscando una salida “legal”.
Vulnerabilidades y mejores prácticas en cheques internacionales
Los cheques internacionales son un terreno pantanoso para la mayoría de entidades financieras. Es un concepto de alto riesgo con el que algunas entidades prefieren no lidiar y cancelan ese tipo de servicios. Pero los expertos dicen que hay ciertos controles y mejores prácticas que se pueden seguir para no tener que llegar a ese extremo.
Instituciones financieras deben vigilar de cerca a sus proveedores
Un regulador federal le instruyó a un banco de Pennsylvania que vigile de cerca de sus proveedores de software y consultores en el cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario – una demanda que indica que las instituciones financieras no pueden eludir sus responsabilidades tercerizándolas.
MARZO:
Las remesas a través del celular, una alternativa sin regulación
Mientras los negocios de servicios monetarios ven el costo de ofrecer remesas aumentar cada día más al paso que las regulaciones se hacen más fuertes, las empresas de telecomunicaciones están entrando al sector con nuevos servicios de remesas a través de teléfonos celulares. Empresas como Vodafone y Citigroup se han asociado y lanzado al mercado creando un sistema de remesas a través del celular.
Nueve claves para crear una UIF en su institución financiera
Desde la década de los noventa, más de 90 países crearon unidades de información financiera (UIFs) para asimilar y analizar los indicadores de lavado de dinero en sus sistemas financieros. Las UIFs reciben distintos tipos de información, dependiendo de las obligaciones nacionales de reporte y conservación de registros, pero en general tienen funciones similares.
Memorándum a los ejecutivos: el cumplimiento antilavado de dinero también les afecta a ustedes
Los programas antilavado de dinero (ALD), que en algún tiempo fueron medidas que tenían poca prioridad y recursos limitados, han crecido y se han convertido en un negocio intenso y complejo. Desde el 11 de septiembre de 2001, la mayoría de los gobiernos requiere que las instituciones financieras combinen sus esfuerzos ALD incrementados con medidas para combatir la financiación del terrorismo (CFT), obligando de esta manera a las compañías a reclutar más y más empleados costosos.
ABRIL:
Banqueros aconsejan decirle “no” a los clientes que no dan detalles sobre beneficiarios finales o dueños reales
Los bancos deberían rehusar hacer negocios con aquellas compañías que no entregan la información adecuada sobre el beneficiario final, según profesionales bancarios y legisladores.
Instituciones financieras enfrentan el problema de brindar servicios a organizaciones sin fines de lucro de alto riesgo
La Agencia Islámica Estadounidense de Ayuda se describía a sí misma como una organización dedicada a la recaudación de fondos para paliar las crisis de hambrunas en África. Distribuía panfletos solicitando donaciones deducibles de impuestos para “ayudar a las personas carenciadas de todas partes”.
Disminuya los riesgos del financiamiento del comercio con el análisis de la documentación adecuada
A medida que surge la evidencia de que el comercio internacional está siendo utilizado para lavar dinero y financiar al terrorismo, los bancos deben prestar más atención a sus actividades de financiamiento del comercio y aprender cómo manejar esos riesgos.
MAYO:
El autorobo del vehículo, un imaginativo método para lavar dinero en Colombia
Es sabido que una industria muy utilizada por los lavadores para manipular sus dineros ilícitos es la de seguros, y que una de las herramientas preferidas en este sector son los seguros de vida debido principalmente a que pueden ser utilizados en todas las etapas del clásico paradigma del lavado de dinero – colocación, ocultamiento, integración—y también a la facilidad que tienen los lavadores para cancelar primas y recuperar el dinero en forma limpia.
Acusaciones contra E-Gold mientras las autoridades van detrás de los sistemas de pagos online y digitales de monedas
Si el sistema de pagos en línea E-Gold Ltd., es condenado por los cargos de operar como negocio de servicios monetarios (NSM) no autorizado y otros delitos, podrían sobrevenir importantes cambios para los negocios similares de dinero digital y los bancos que los atienden. E-Gold es un sistema de pagos que permite al cliente convertir su dinero en una forma de dinero digital respaldado por oro.
JUNIO:
La especulación en los mercados de valores realizada por terroristas: una amenaza seria
En los días posteriores a los ataques del 11 de septiembre de 2001, circularon informes de que miembros de al Qaeda habían vendido acciones de compañías de aviación adquiridas a corto plazo con anterioridad a los ataques, apostando a que los precios de las acciones caerían, y obteniendo así ganancias de sus actos de terror.
Elecciones en Latinoamérica: sin controles para evitar lavado en partidos políticos
Los procesos electorales en Latinoamérica están en creciente riesgo de ser financiados por dinero negro por culpa de los escasos controles que ejercen los gobiernos sobre los recursos financieros de los partidos políticos. Esto se desprende del informe “Dinero en la política, asunto de todos”, realizado por la Organización Transparencia Internacional (TI) que cubre la opacidad existente en la información de la financiación de los partidos políticos en ocho países.
Cómo los procesos de back office pueden sabotear hasta los mejores sistemas de monitoreo
Lo que empezó como un aparentemente proyecto simple de validación de sistemas de monitoreo de transacciones, tomó un giro interesante y aleccionador recientemente en un banco internacional.
Julio:
Detectar el entorno de una PEP, el principal problema de los bancos latinoamericanos
Abrir cuentas para personas expuestas políticamente (PEPs) no es la mayor amenaza para una institución financiera, dicen expertos latinoamericanos. El problema son las personas que pertenecen al entorno de una PEP, pero no comparten su apellido ni parecen a simple vista estar vinculada con ellos.
El coaching, un complemento de la capacitación necesario para crear conciencia de cumplimiento entre los empleados
Uno de los puntos clave para que las instituciones financieras eviten sanciones de los reguladores es la capacitación de los empleados; no sólo porque un buen programa de entrenamiento puede ahorrar muchos problemas a la entidad, sino porque su implementación también forma parte de los requisitos de la Ley del Secreto Bancario y la gran mayoría de las regulaciones antilavado nacionales en todo el mundo.
AGOSTO
Según algunos consultores, banco sudamericano de desarrollo presenta mayores riesgos ALD
Un banco regional de desarrollo planeado por Venezuela podría favorecer la agenda política por sobre los estándares internacionales antilavado de dinero (ALD), según los consultores, lo que podría crear problemas de cumplimiento para las instituciones financieras que realizan negocios en los estados miembros del banco.
SEPTIEMBRE:
Las tarjetas de teléfono prepagadas, nuevo método de lavado
Los lavadores de dinero han incorporado a su lista de métodos una nueva estrategia que toma provecho de la falta de regulación de un sector: las telecomunicaciones. Según una denuncia presentada en Argentina, el método consiste en comprar en efectivo tarjetas telefónicas prepagadas a grandes compañías telefónicas para venderlas posteriormente a establecimientos como cibercafés o centros de comunicaciones.
Amistades entre empleados y clientes: relaciones de alto riesgo
¿Cómo reaccionaría usted, si el gerente general de un banco asesora a un cliente sobre cómo invertir y transferir su dinero al extranjero, y luego resulta que este es cliente uno de las Personas Expuestas Políticamente con mayores casos por corrupción de su país, por ejemplo Vladimiro Montesinos Torres?
Conocer al Cliente es la clave para diferenciar las operaciones “inusuales” de las “sospechosas”
El empleado que sigue estrictamente la política del conocimiento del cliente y tiene un buen “olfato” para reconocer la naturaleza de las operaciones de sus clientes no tendrá ningún problema en diferenciar las transacciones inusuales de las sospechosas, con lo que la entidad se evitará elevadas multas y, lo que es aún peor, la pérdida de credibilidad de la empresa.
OCTUBRE:
Discutir y persuadir a la junta directiva es esencial para una seria capacitación ALD
Los oficiales de cumplimiento bancario tienen algunas dificultades en hacer que los directores de sus instituciones consideren seriamente la capacitación relacionada con la Ley de Secreto Bancario (LSB).
Ejércitos de “clones” lavan dinero a través de casinos en línea
Los ciberdelincuentes están cada vez más empleando los denominados clones (bots) –programas de computación que en forma secreta toman el control de la computadora de otra persona– para lavar dinero y eludir una ley estadounidense que penaliza a los bancos que procesen transacciones vinculadas con sitios de juegos de apuestas en línea, dicen expertos en seguridad.
El gran reto bancario: reducir el impacto de los costos ALD
Al enfrentar la gran cantidad de regulaciones antilavado de dinero (ALD) emitidas durante los últimos cinco años, las instituciones financieras están presionando a sus oficiales de cumplimiento para que mantengan bajo control sus elevados costos operativos.
NOVIEMBRE:
Oficiales de cumplimiento deben estar alerta ante posible evasión fiscal extranjera
Aunque la evasión fiscal no puede generar acusaciones por lavado de dinero bajo la ley de Estados Unidos, los profesionales antilavado de dinero en las instituciones financieras deben estar atentos antes la existencia de señales de que sus clientes puedan estar evadiendo impuestos extranjeros, que en algunos casos pueden resultar en un caso doméstico de lavado de dinero, según algunos expertos legales.
Tarjetas de cajeros automáticos vinculadas a mundos virtuales: “el sueño de los lavadores de dinero”
Como un medio atractivo para lavar dinero calificaron algunos expertos la intención de la empresa de software MindArk de volver a lanzar tarjetas similares a las de cajeros automáticos que permiten a los jugadores acceder a dólares reales en forma virtual, directamente desde sus cuentas en el mundo del juego.
Microestructuración: un desafío bancario al cumplimiento ALD
La microestructuración, un método de lavado de dinero difícil de detectar por parte de las instituciones financieras, posiblemente sea analizado más en detalle por los reguladores y las autoridades de cumplimiento legal, aún cuando las instituciones protesten acerca de la dificultad que existe para su detección, según indicaron algunos oficiales de cumplimiento y consultores.
DICIEMBRE:
Subastas en línea presentan amenazas de lavado dinero
El mercado de subastas en línea, el cual se espera que experimente un crecimiento de un tercio en los dos próximos años, presenta una amenaza de lavado de dinero cada vez mayor, que las instituciones financieras a menudo pasan por alto, según analistas de cumplimiento bancario.
Retos y desafíos antilavado del mercado bursátil en toda América Latina
Hasta no hace mucho tiempo el sector financiero más presionado en relación a controles antilavado –o tal vez el único presionado— era sin dudas el sector bancario. Sin embargo, desde hace relativamente poco, otros sectores se han sumado a la lista y están experimentando esta presión por parte de las autoridades en cuanto al correcto desarrollo y control de herramientas, políticas y procedimientos antilavado, y uno de ellos es el sector bursátil.
Caso de fraude fiscal municipal en Washington D.C. ofrece importantes lecciones antilavado para oficiales de cumplimiento
Los participantes en un multimillonario fraude impositivo sobre propiedades en Washington, D.C., dejaron muchas pistas que deberían alertar a cualquier profesional de cumplimiento bancario experimentado acerca de la posibilidad de estar frente a algún tipo de actividad delictiva, indican algunos consultores antilavado de dinero.
