Los expertos que viven de proveer servicios antilavado a bancos y a otras instituciones financieras compartieron su conocimiento, consejos e ideas con más de los 250 participantes de la segunda Conferencia Anual Europea sobre lavado de dinero que organizó Money Laundering Alert la semana pasada en Barcelona.
Elegimos 10 consejos para compartirlos con nuestros lectores.
Considere su programa antilavado como un “todo”
D.R. Davis de la compañía con sede en Washington Haydrian Corp. señaló que el desarrollo de un completo programa antilavado es uno de los trabajos más complicados en el sector bancario. Una manera de hacerlo más fácil sería “ver las tareas de Conozca su Cliente, Conozca el Cliente de su Cliente, Debida Diligencia Reforzada, monitoreo de transacciones, Informes de Actividad Sospechosa, y otros requisitos para el archivo de documentos no como tareas individuales sino como parte integradas, interrelacionadas del programa”.
Cuide su base de datos: usted es el responsable
Una de las herramientas antilavado más importante es el dispositivo de filtro de cualquier programa, dijo Frederic Casadei de Fircosoft, una compañía con sede en París. Las listas que utilizan los filtros son elementos claves en su programa antilavado. “Cuide esa lista, y asegúrese que sus herramientas le permitan monitorear, limpiar las listas, porque esto es fundamental. Recuerde que un filtro está buscando lo que hay en la lista y si algo está equivocado en la lista, usted no lo encontrará”.
Combine los esfuerzos con otros departamentos
Janet Evans de la compañía con sede en Dallas Carreker Corp. señaló que es importante que los departamentos de cumplimiento y de fraude trabajen juntos. Dijo que cuando conversa con instituciones financieras encuentra una enorme separación entre los dos departamentos. “Estos dos departamentos no hablan entre ellos. No se comparte información”. Dijo que es crucial “que se integren los dos aunque sea para compartir inteligencia. Lo más importante es que hablen entre ellos”.
Utilice listas que incluyan elementos de identificación de PEPs
Cuando se buscan proveedores de información, uno debería evaluar qué tan específica es la información que pueden proveer. Según Malcolm Taylor, de Accuity, con sede en Estados Unidos, elementos de identificación únicos son la clave para la detección y monitoreo de Personas Expuestas Políticamente. “Encuentre una compañía que cuente con muchos elementos de identificación personales como base de datos con fecha de nacimientos, números de documentos de identificación; porque esto le hará ahorrar tiempo y dinero cuando necesite realizar una diligencia debida y cuando busque por una posible coincidencia. Así que investigue la calidad de la información—necesita ser precisa, estar actualizada, y con muchos elementos de identificación”.
No confíe en su cliente como única fuente de documentación
Emmanuel Cohen de Raymond Morris Group Ltd., una firma con sede en Gran Bretaña, dijo que uno de los elementos claves de cumplimiento es “siempre obtener verificación independiente de sus clientes. Obtenga copias del certificado y documentos de la compañía de otra persona, que no tenga relación con su cliente”.
Monitoree todo; incluso si es de bajo riesgo
Según Jim Wills de la firma Searchspace Corp., con sede en Nueva York, para mantenerse al tanto de los cambiantes patrones en el mundo del lavado de dinero, uno debe monitorear todas las transacciones y cuentas. “Como uno de nuestros clientes una vez dijo en una audiencia pública, el 95% de sus Informes de Actividad Sospechosa fueron generados por clientes que consideraban de bajo riesgo”, señaló.
Califique el riesgo, pero cuidadosamente
Raphael Oropesa de Experian, con sede en Costa Mesa, California, dijo que la calificación de riesgo proveía tres lecciones importantes. Primero, no todas las categorías sirven para todos los programas. Segundo, documente todo para mostrar a los reguladores cómo fue que asumió una posición determinada. Y finalmente, siempre tenga a las transacciones en mente, ya que puede tener un cliente de bajo riesgo “operando como uno de alto riesgo”.
Software: mire el futuro…pero no se olvide del pasado
Sabine Solleheim de HAL Knowledge Solutions Ltd., con sede en Italia, explicó que se deberían considerar las transacciones pasadas al igual que las futuras cuando se compra software. Comparó la compra de software antilavado con la compra de software antivirus. “Cuando se compra software antivirus, se instala y se busca no recibir virus en el futuro vía e-mail o por otra vía. Pero lo que también se busca es que el antivirus busque en la información existente, así nos aseguramos de que no hay virus en el disco duro así podemos comenzar a trabajar y protegernos de futuras actividades.”
Mantenga su “lista negra” actualizada
Alankar Urankar de Infrasoft Technologies, una compañía india, recordó a los participantes que deben continuamente buscar y monitorear para detectar personas sospechosas. “Asegúrense que sus listas negras estén actualizadas y que controlan nombres con listas actualizadas”, dijo.
