Por Departamento Editorial
Los bancos deberían ser muy cuidadosos con las cuentas de procesamiento de pagos, ya que los examinadores federales de por sí, ya consideran a las instituciones financieras “de alto riesgo, independientemente de las empresas con las que estén haciendo negocios”, dijo un oficial de cumplimiento de un banco mediano en Texas.
Para evitar ser víctimas de esquemas fraudulento y de lavado de dinero, el personal de cumplimiento de los bancos debe seguir las siguientes recomendaciones:
-Requerir que los procesadores de pago revelen detalles sobre sus clientes, como el tipo de negocios que realizan, información sobre los propietarios reales, direcciones y números de teléfono, cuánto tiempo han estado en el mercado y por cuánto tiempo han tenido una relación con el procesador.
-Los funcionarios de cumplimiento deben contar con un estimado de las transacciones semanales y mensuales del procesador.
-Si las transacciones de un sitio pequeño son desproporcionadas, ya sea debido a ventas supuestas o a cambios de nómina, los oficiales de cumplimiento deben investigar.
-Aun cuando el estimado y la actividad real de la cuenta coincidan, los funcionarios de cumplimiento deben comprobar que los nombres de las personas vinculadas al sitio Web son los incluidos en los registros comerciales.
-Los bancos también deben corroborar la información acerca de donde los comerciantes compran sus suministros.
-Cualquier cambio en la actividad de la cuenta debe ser explicado por el cliente… y si no responde adecuadamente o se niega a atender las consultas debe considerarse como una bandera roja.
Situaciones emblemáticas
Algunos casos se han convertido en emblemas en el mundo antilavado, pues permiten analizar un riesgo que sigue latente y que debe alertar constantemente a los oficiales de cumplimiento de las entidades bancarias: La condena de un procesador de pagos, hace un par de años, acusado de ayudar a empresas de apuestas en Internet puso en primer plano las amenazas que implican las cuentas de transacciones comerciales.
Ira Rubin –quien residía en Costa Rica- se declaró culpable en un tribunal estadounidense de lavado de dinero, fraude bancario y violaciones de juego por cooperar con tres de las mayores compañías de apuestas en línea para aceptar jugadas ilegales.
En abril de 2011, los fiscales federales acusaron a Rubin a y a otros cuatro procesadores de pago de crear sitios web falsos con el fin de engañar a funcionarios bancarios para que abrieran cuentas, que luego eran utilizadas para canalizar apuestas y ganancias de juego.
La confesión de Rubin se realiza luego de las condenas de los procesadores de pagos Bradley Franzen y Brent Beckley, quienes admitieron el año pasado que disfrazaron pagos para Pokerstars, Full Tilt Poker y Absolute Poker
En abril de 2010, el Departamento de Justicia informó que estaba buscando US$ 3.000 millones en confiscaciones y multas en 75 cuentas bancarias de operaciones de juegos de azar e individuos involucrados en el esquema. Los procesadores de pagos engañaron a funcionarios de los bancos Citibank, Wells Fargo y Fifth Third Bank, mencionó el organismo estadounidense.
El método
Para disimular que estaba procesando transacciones para compañías de apuestas en Internet, Rubin creó docenas de sitios Web de comercio electrónico de empresas inexistentes que decían vender ropa, joyas, equipos de golf y bicicletas. Luego a los jugadores se los dirigía a los sitios para enviar las apuestas, según indican los documentos de la corte.
Rubin y su empresa, E-Tritón, fueron asesorados en el esquema por socios, incluido un procesador de pagos –cuyo nombre no fue revelado- con sede en California, según los fiscales. Rubin, que ayudó a procesar las transacciones ilegales entre 2007 y marzo de 2011, vivía en Costa Rica al momento de su detención.
En ciertas ocasiones, los procesadores de pago trabajaban en complicidad con bancos pequeños que enfrentaban problemas financieros, dijeron los fiscales. Elie convenció al vicepresidente del Banco SunFirst para procesar transacciones a cambio de un soborno de US$ 20.000 y una inversión de US$ 10 millones en la institución financiera ubicada en Saint George, Utah.
El banco SunFirst finalmente procesó más de US$ 200 millones en pagos de PokerStars y Full Tilt Poker.
