De la misma forma que lo hacen las empresas farmacéuticas, los nuevos instrumentos financieros deberían ser probados cuidadosamente para evaluar los riesgos antes de ser autorizados en el mercado, según Paul Kay, fundador y presidente de PMK Advisory, una consultora especializada en detección de lavado de dinero y fraude de Convent Station, estado de Nueva Jersey.
Los productos que no son conocidos totalmente por los reguladores pueden ser utilizados por grupos del crimen organizado de una forma similar a como las tarjetas prepagas son abusadas actualmente, afirmó el experto. En algunos casos, los delincuentes han presionado a inversores conocedores para que les ayuden a utilizar productos financieros complejos para ocultar sus ganancias ilícitas, dijo Kay, quien fue detective de la Oficina del Fiscal General de Nueva Jersey.
Kay, quien también previamente trabajó como Director Nacional Sobre Crimen Minorista Organizado y Ciberdelito en Limited Brands, Inc., conversó con la reportera Larissa Bernardes sobre la forma en que la mafia traslada su dinero y qué significó la crisis económica para la industria del cumplimiento antilavado de dinero (ALD). A continuación se transcriben fragmentos de esa conversación.
Usted tiene amplios antecedentes de haber investigado a los grupos del crimen organizado. ¿Cómo hacen los mafiosos para ocultar su dinero ilegal de los oficiales ALD?
Hay varias formas: negocios pantalla, pitufeo, apuestas de deportes, tarjetas prepagadas y también cuentas de corretaje y operaciones con bienes inmuebles. Las cuentas de corretaje y los inmuebles eran mucho más lucrativos antes de la crisis del año pasado. Actualmente, no son tan buena inversión. El sentido común dice que probablemente estén volviendo a los métodos tradicionales que ya han sido probados y funcionaron.
Un ejemplo de cómo los grupos organizados generalmente lavan dinero es abriendo un negocio de venta de pizza o cualquier otro negocio en el que se maneje mucho dinero en efectivo. Digamos que el ingreso típico de esa clase de negocios es de US$1.000 por semana. Lo que hacen es mezclan el dinero en efectivo ilegal y lo lavan a través del negocio. Luego lo ingresan al sistema bancario como ganancias provenientes de la pizzería.
Los oficiales ALD están en la primera línea para identificar a estos negocios con elevado nivel de manejo de dinero en efectivo. Deben asegurarse que realizan la diligencia debida para que los examinadores de fraude puedan investigar qué sucede. Una cosa que puede analizar el oficial de cumplimiento es cómo los gastos del negocio se corresponden con los ingresos que origina. Si están vendiendo US$1.000 a la semana, ¿los gastos para elaborar pizzas representan montos proporcionados a ello? Muchas veces estas clases de detalles se deslizan hasta que un oficial ALD presenta un reporte de operación sospechosa (ROS) sobre ello.
¿Cuál es una de las formas más sofisticadas que los criminales utilizan para disfrazar el dinero?
Una tendencia nueva que he visto es el uso de las tarjetas prepagadas. Como usted sabe, cuando sale del país hay que declarar todos los bienes que tenga por sobre US$10.000. Pero actualmente no hay ninguna regulación que limite la cantidad de dinero que se puede llevar en tarjetas prepagadas. Puede estar en los cientos de miles o incluso millones.
Como mencioné antes, también el visto el lavado realizado a través de instrumentos de valores y cuentas de corretaje. Generalmente, para el lavado con títulos valores, los grupos del crimen organizado utilizarán a una persona en la industria financiera que puede o no estar participando de alguna actividad ilícita, como los juegos de apuestas o el uso de narcóticos, y los convierten en un conducto para lavar dinero. A veces, la persona puede tener un familiar que está utilizando drogas o que participa en la prostitución y ése es el ángulo que usan.
Su estado natal, Nueva Jersey, tiene reputación por corrupción. ¿Hay algunas lecciones ALD que puedan obtenerse de la red de lavado de dinero y corrupción descubierta recientemente en la que estaban involucrados políticos y rabinos de Nueva Jersey?
Seguro. Primero, no importa qué tan reconocidos puedan parecer, los negocios en los que se maneja mucho dinero en efectivo, como las iglesias, los templos y las organizaciones caritativas son muy buenos vehículos para lavar dinero. Si uno ve un incremento rápido en los depósitos de dinero en efectivo, debería analizarse eso. Podrían ser una muy buena iglesia o entidad caritativa, pero hay que tener los ojos abiertos. Segundo, hay que asegurarse de mantener un programa sólido CSC (conozca a su cliente) y de diligencia debida sobre el cliente (DDC). Por supuesto, los políticos son personas de perfil alto y por lo tanto hay que asegurarse de tener lo más actualizada posible la lista de personas expuestas políticamente (PEPs).
Usted mencionó una lista PEP. Técnicamente, para ser definido como PEP, hay que ser extranjero. ¿Usted cree que los políticos nacionales deberían ser considerados como PEPs?
Ellos tienen una condición mayor que la mayoría de la gente y agregan más visibilidad al banco, por lo que no veo ninguna razón por la cual el banco no pudiera tener una lista de PEPs locales, simplemente para su propia protección. Éste es un tema que las leyes estatales podrían incluir en el futuro.
¿Qué debería hacerse ahora, sea por parte de los funcionarios o las instituciones financieras de los EE.UU., para mejorar los esfuerzos para descubrir el lavado de dinero?
Creo que las leyes son buenas pero siempre se pueden mejorar las cosas. Ha habido conversaciones sobre la regulación de los fondos de riesgo (hedge funds) y considero que eso es bueno.
También creo que es necesario un sistema para regular los instrumentos financieros nuevos que ingresan al sistema. Yo pongo de ejemplo a los narcóticos. Cuando una organización [ilícita] crea una droga nueva, no es considerada ilegal hasta que las leyes establecen eso. Es lo mismo con el sistema financiero. Muchos productos financieros no están regulados porque son nuevos. Debería haber un proceso de veto como el que tiene la Agencia para la Alimentación y Medicamentos (FDA, por sus siglas en inglés) para los nuevos medicamentos. Cada nuevo y exótico instrumento financiero debería ser aprobado de la misma forma.
¿Qué cree que no se está haciendo?
La política. Además, no importa todo lo que diga la industria financiera sobre que quieren controles, ¿quién quiere realmente ser regulado? ¿Quién quiere realmente tener a alguien que está mirando por sobre el hombro de uno?
¿Cómo impactó la recesión sobre los esfuerzos ALD?
He visto una disminución de la actividad ALD de parte de las instituciones financieras. Aún se realizan muchas contrataciones de personal, pero, por otro lado, mucha gente ha perdido su trabajo. Hay mucho talento allí, en relación con el trabajo de consultoría. Como resultado de ello, muchas instituciones financieras están pidiendo pagar honorarios más bajos por los servicios de consultoría. Pero existe un riesgo importante allí. He visto un patrón donde las firmas de consultoría más grandes al principio traen a gente experimentada y luego la reemplazan por personal menos calificado para terminar el trabajo. Si yo fuera una institución financiera, plantearía el tema.
¿Los examinadores están presionando mucho a los oficiales de cumplimiento?
Creo que sí, un poco.
¿Qué cambios ve en el horizonte para el control y el cumplimiento ALD?
Después de ocho años de desrregulación de la industria, ahora creo que el péndulo está yendo para el otro lado. Estamos viendo más regulación y mejora de la regulación existente. Al final, podemos esperar más regulación de los instrumentos financieros exóticos, como los swaps de crédito no pagados (credit default swaps) y más regulación vinculada a las hipotecas, por obvias razones. Esperemos que se incluyan más productos financieros dentro de la supervisión ALD.
El estado de Massachusetts está hablando de adoptar una ley ALD estatal. ¿Son útiles las leyes estatales? Si es así, ¿cómo?
Sí y no. La razón: si agrega valor y fortalece el rol federal actual, entonces sí. Por ejemplo, pueden requerir que los bancos creen una lista de PEPs locales, como la que mencionamos anteriormente. Ellos pueden que se reduzcan los montos mínimos sujetos a reporte a nivel local.
Si uno mira al estado de Nueva York y todas las cosas que suceden en Wall Street, una ley ALD podría ser otra arma que puede utilizar el fiscal general para tomar el control de Wall Street. Puede ser que la ley pudiera ser utilizada para cosas que se omitieron o quedaron en el vacío. Habiendo dicho esto, si más leyes son redundantes y reducen o lentifican a los negocios, no va a ser efectiva. La ley estatal tiene que ser planeada realmente de manera muy cuidadosa y detallada.
