A contnuación presentamos el resumen de los artículos más importantes elaborados por nuestros periodistas y expertos ALD/CFT durante el año 2008. Como siempre, los artículos publicados en Lavadodinero.com están desarrollados con el objetivo de fortalecer el proceso de capacitación continua de nuestros lectores, especialmente en materia de nuevas metodologías, tendencias, casos de estudio, leyesy regulaciones sobre lavado de dinero y financiación del terrorismo.
ENERO
Por Carla Valero
El pasado 15 de octubre, el Lloyds Bank con sede central en Londres, recibía una de sus peores noticias al saber que el Departamento de Justicia de Estados Unidos había interpuesto una demanda en su contra ante la Corte del Distrito de Nueva York, alegando que permitió al empresario Lycourgos Kyprianou, fundador del programa informático AremisSoft, que lavara millones de dólares derivados de un fraude bursátil.
Esta acción supuso una penalización económica al Lloyds TSB de US$130 millones, un hecho sin precedentes en Estados Unidos, equivalente al valor de los fondos envueltos en las transacciones relacionadas con el fraude de la empresa AremisSoft. Esta acción puso de manifiesto que los oficiales de cumplimiento tienen que prestar mucha más atención a las cuentas de sus clientes y sus movimientos.
Lo que todo oficial de cumplimiento debe saber sobre los corresponsales
Por Brian Orsak
Como cualquier oficial de cumplimiento sabe, rechazar a un banco corresponsal no es un tema sencillo. Las evaluaciones iniciales del programa antilavado de dinero de otra institución pueden ser extensas, el costo puede ser elevado y las revisiones pueden ser constantes.
La Sección 312 de la Ley Patriot requiere que las instituciones financieras de Estados Unidos realicen una diligencia debida reforzada, o mayor, al evaluar los bancos corresponsales, a fin de analizar el riesgo de lavado de dinero. La Red de Control de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro de EE.UU. (FinCEN, por sus siglas en inglés) define a esas relaciones de corresponsalía como cualquier relación establecida por una institución extranjera para recibir depósitos, realizar pagos o efectuar transacciones financieras.
La falsificación: una estrategia muy rentable para criminales y terroristas
Por Brian Orsak
Cuando el terrorista Ramzi Yousef, quien cometió el primer ataque contra el Centro Mundial del Comercio, y sus cómplices armaron su ataque en 1993, obtuvieron financiamiento para el complot de una fuente inesperada: la venta de camisetas falsificadas en la región de Nueva York.
Los falsificadores que operaban en el centro de Manhattan, distribuían prendas de diseñadores falsas a tiendas en Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut. “Por lo menos algunas de esas ganancias fueron enviadas a mezquitas y organizaciones caritativas luego vinculadas con el ataque de 1993, que terminó en la muerte de seis personas y más de 1.000 heridos, según indicó Harley Lewin, abogado del estudio Greenberg Traurig, de Miami.
FEBRERO
Método de lavado a través de las tarjetas telefónicas se extiende a Bolivia
Por Carla Valero
El pasado mes de septiembre de 2007 una denuncia presentada ante un juzgado en Argentina daba a conocer un método de lavado sin precedentes en Latinoamérica que afectaba al sector de las telecomunicaciones. El método consistía en comprar en efectivo tarjetas telefónicas prepagadas a grandes compañías telefónicas para venderlas posteriormente a establecimientos como cibercafés o centros de comunicaciones.
El éxito residía en que este tipo de empresas no son sujetos obligados, ni tienen que cumplir con un proceso de identificación del cliente, por lo que pueden tomar grandes pagos en efectivo sin obligación de reportarlos o preguntar al cliente por su origen.
Las “pirámides”: un método de lavado común en Latinoamérica que perdura en el tiempo
Por Carla Valero.
La búsqueda constante de nuevos métodos para blanquear es una de las características principales de las organizaciones de lavadores que a lo largo de la historia les ha permitido llevar a cabo sus operaciones ilícitas. Uno de los métodos que ha perdurado con el paso del tiempo es el de la pirámide, utilizado frecuentemente para lavar o estafar por la dificultad que conlleva identificar el origen real del dinero y la identidad del estafador.
El método de la pirámide se le atribuye a Charles Ponzi, un inmigrante italiano que llegó a Estados Unidos en 1903 en busca de fortuna y que creó una empresa de inversiones con cupones postales que se podían utilizar en todos los países. Ponzi descubrió que se podía comprar un cupón de un centavo de dólar en Europa que se cambiaba en Estados Unidos por seis centavos de dólares en sellos.
MARZO
Lo que hay que tener en cuenta sobre el fraude y el lavado de dinero en el Medicare
Por Carla Valero
El sector de la salud y la atención hospitalaria no se ha salvado de la continua búsqueda del crimen organizado de nuevos métodos de fraude y lavado de dinero. En esta oportunidad el sistema de asistencia médica para ancianos y discapacitados de Estados Unidos, conocido como Medicare, demostró ser una de las instituciones más vulnerables a estos delitos, tal y como se desprende del aumento de casos detectados en los últimos tiempos.
Según el fiscal del Distrito Sur de la Corte de Florida, Alexander Acosta, “el tema del fraude en nuestro sistema de salud es un gran problema. Hemos procesado US$630 millones en casos de fraude al sistema sanitario y se ha convertido en un tema prioritario si tenemos en cuenta que se ha producido un incremento considerable, ya que el año pasado la cantidad fue de US$130 millones”.
Mucho ladrillo pero pocos vecinos: el lavado en el sector inmobiliario de Panamá
Por Carla Valero
Hace 10 años no había ni un sólo rascacielos en el área del Parque Urraca en la bahía de la capital de Panamá y hoy en día se ha llenado de edificios lujosos que se ponen a la venta por no menos de US$1 millón, al más puro estilo de cualquier capital de una primera potencia, lo cual se transforma en un lujo que el 90% de la población panameña no puede pagar. ¿Qué está pasando en la industria inmobiliaria de Panamá?
ABRIL
La estructuración es la principal actividad sospechosa en el mundo de los seguros
Por Brian Monroe.
Las compañías de seguros están descubriendo que los delincuentes pueden estar exhibiendo el mismo tipo de conducta relacionado con el lavado de dinero a través de sus productos de la misma forma en que actúan a través de los bancos -mediante la estructuración de depósitos y asumiendo la pérdida sobre la inversión-, de acuerdo con una evaluación gubernamental de los reportes de operaciones sospechosas.
Las aseguradoras presentaron 642 reportes de operaciones sospechosas entre el 2 de Mayo de 2006 y el 1 de Mayo de 2007, el primer año en que se vieron obligadas a realizar tal actividad, precisó la Red de Control de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN, por sus siglas en inglés) en un informe publicado el martes pasado.
Cuando las iglesias y el rezo se juntan con el lavado de dinero
Por Carla Valero.
Es de saber general que muchos los narcotraficantes son fieles seguidores de las iglesias y que a pesar de encontrarse con múltiples ocupaciones siempre guardan un momento para cumplir con sus obligaciones como feligreses y para mantener estrechas relaciones con los miembros de las iglesias.
Como ejemplo, el narco Amado Carrillo tenía en Culiacán un cura de confianza llamado Ernesto Álvarez, el sacerdote católico Gerardo Montaño Rubio recibió de la banda de los Arellano Félix donaciones para construir el ostentoso Seminario del Río, en Tijuana, y el obispo de Mexicali José Isidro Guerrero Macías asegura haber bautizado a algunos de los hijos de Joaquín Guzmán Loera, “El Chapo”.
MAYO
El lavado a través de los animales: un método poco conocido y difícil de detectar
Por Carla Valero.
Los lavadores y narcotraficantes agudizan su ingenio cada día más para no ser detectados en el transcurso de sus operaciones. Lo han probado casi todo y su presencia se encuentra en muchos de los sectores e industrias que integran una sociedad. Pero si hablamos de desarrollo y evolución de metodologías, sin duda el crimen organizado ha encontrado su sitio en el ámbito de la exportación y comercio de bienes de difícil cuantificación, como son ciertos animales de granja, ganado en general y animales exóticos.
Hasta cierto punto es un método desconocido por algunos expertos en el ámbito antilavado, lo cual lo convierte en una táctica muy eficaz y rentable que asegura los negocios millonarios e ilícitos de narcotraficantes y lavadores.
De sospechoso a víctima: polémica en torno a los sujetos incluidos erróneamente en las listas negras
Por Brian Orsak.
Para un atleta profesional o una estrella de cine, el tener sus rostros en una tarjeta de colección podría parecer algo bueno, pero pregúntenle al cliente del abogado Jeremy Carver si fue así su experiencia, luego de que el Departamento de Estado de Estados Unidos publicara un mazo de naipes con los rostros de los 55 iraquíes más buscados por pertenecer al régimen de Saddam Hussein.
El parecido físico del sujeto –cuya identidad se mantiene anónima- con uno de los iraquíes buscado le generó grandes problemas. El sujeto fue arrestado y pasó18 meses de interrogatorios y una temporada en la prisión de Abu Ghraib, para luego ser exonerado de cargos. Después de su liberación, se reunió con su familia en el exterior y decidió comenzar de nueva abriendo una cuenta en un banco. “En ese momento el gerente del banco dijo: Lo lamento muchísimo pero tengo que congelar todas sus cuentas”, dijo Carver, abogado de la firma jurídica Clifford Chance en Londres, quien se ocupa de temas vinculados a sanciones.
La cara bonita del lavado: los niños usados por el crimen organizado
Por Charles Falciglia*.
Todos estaríamos de acuerdo en que utilizar a niños en actividades delictivas es despreciable, pero ¿qué pasa con la utilización de cuentas de niños y de productos financieros que están asociados a niños? En una época, el único banco que los niños utilizaban era la alcancía con forma de chanchito (cerdito) que tenían en su dormitorio, la que generalmente estaba llena de monedas. Pero los tiempos han cambiado.
JUNIO
Retos y alertas que presentan los “hedge funds” para el cumplimiento antilavado
Por Brian Orsak.
Cuando un ex gerente de un hedge fund de Atlanta fue condenado la semana pasada por dirigir un fraude que desvió millones de dólares de los inversores, el episodio fue un recordatorio de un problema palpable y un viejo dicho que dice: el delito sigue al dinero.
Eso sugeriría que los hedge funds –también conocidos como fondos de inversión libre o instituciones de inversión alternativa- están convirtiéndose rápidamente en el mejor destino para los delincuentes. Según una encuesta realizada el 30 de agosto de 2007 por la firma Greenwich Associates, de Connecticut, los hedge funds constituyeron casi el 30% de todas las operaciones con ingreso fijo y el 55% de la participación estadounidense en derivados con calificaciones de riesgo de inversión.
La abogacía, cuando el riesgo de lavado llama a la puerta de un sector no regulado y vulnerable
Por Carla Valero.
En un mundo donde el lavado de dinero es cada vez un delito más sofisticado que va buscando nuevas formas y sectores de penetración, el ámbito de la abogacía no está al margen de estas acciones, lo que lo ha convertido en el foco de debate de reguladores, legisladores y los propios protagonistas del sector.
La posible o no inclusión de los abogados y otras “profesiones no financieras” como los contables, los auditores y los notarios como sujetos de cumplimiento de las leyes antilavado tiene su causa en el aumento del uso que los lavadores hacen de estas profesiones para llevar a cabo sus actividades ilícitas.
El lavado de dinero procedente de las adopciones de niños: un cómodo y rentable proceso en Guatemala
Por Carla Valero.
No es un método nuevo ni único en Guatemala, pero la falta de más control y rigidez en el proceso y el poco cumplimiento de la normativa ha hecho que adoptar niños sea un camino fácil y seguro para lavar dinero.
En este sentido, el Ministerio Público lleva más de medio año inmerso en un caso complejo de lavado a través de adopciones en el que se estaría investigando a más de 300 abogados que se dedican al tramite de las adopciones, 46 agencias de adopción ubicadas en Estados Unidos y US$12 millones en cheques que fueron a parar a las manos de la propietaria de una casa de cambio para teóricamente pagar por el proceso de las adopciones.
JULIO
Lavando a través del teléfono celular… ¿Realidad o ficción?
Por Saskia Rietbroek*.
En gran parte del mundo, se puede hacer las compras de alimentos y realizar pagos de toda clase utilizando el teléfono celular. Incluso se pueden transferir fondos a otro cliente telefónico utilizando los mensajes de texto del Servicio de Mensajes Cortos (Short Message Service, o SMS). La autorización generalmente requiere marcar un número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) asociado con el cliente o el teléfono celular en cuestión. Después de realizar la operación, el cliente recibe una confirmación SMS. Parece fácil, ¿verdad?
Nuevamente se levantan “banderas rojas” sobre el fútbol
Por Juan Alejandro Baptista.
“¿Hay lavado de activos en el fútbol? La respuesta a la pregunta es muy simple, y no es un secreto para nadie: sí, los equipos de fútbol han servido para lavar activos”, así lo expresó el Director de la Unidad de Inteligencia y Análisis Financiero (UIAF) de Colombia, Mario Aranguren, en una conferencia realizada en Bogotá.
AGOSTO
Por Juan Alejandro Baptista.
A las 9 de la tarde, el presidente de una importante empresa de alimentos en Venezuela le ordenó a la casa de bolsa “A” la compra de bonos emitidos por el Estado venezolano en bolívares. En la mañana del día siguiente, el corredor “A” permutó –es decir, intercambió- los bonos con una institución financiera “B” en Islas Caimán por otros títulos que fueron emitidos en dólares. Luego el “corredor A” vendió los nuevos papeles que intercambió por los venezolanos y le transfirió al empresario de alimentos su dinero producto de la operación. El detalle es que el empresario venezolano compró bonos en bolívares y recibió dólares, los cuales fueron depositados en su cuenta en una entidad financiera de Miami. Este proceso es lo que se conoce en el mercado bursátil venezolano como “permuta”.
Peligros del lavado de dinero a través de pagos electrónicos: cómo detectarlos y combatirlos
Por John H. Atkinson*
l uso de pagos electrónicos se ha incrementado muchísimo en los últimos años a medida que surge la aceptación por parte del consumidor y de las entidades comerciales basada en la conveniencia, velocidad, confiabilidad y la integración de estos sistemas en el comercio electrónico. A su vez, la provisión de alternativas de pagos electrónicos aumentó junto con los avances tecnológicos, los enfoques innovadores y los menores costos para proveer estos servicios. La información estadística del Estudio de Pagos de la Reserva Federal muestra el incremento del uso de estos mecanismos de pago.
Olimpíadas de Beijing: la corrupción y el riesgo de lavado acompañan al deporte
Por Matt Squire.
Los miles de millones de dólares invertidos por el gobierno chino en la realización de las Olimpíadas 2008 de Beijing, pueden acarrear numerosos actos de corrupción en los que estén envueltos empresas contratistas extranjeras, las cuales pudieran recibir fuertes sanciones de parte de los reguladores norteamericanos, según advirtieron expertos antilavado.
Los expertos consideran que Estados Unidos probablemente incremente las sanciones contra las instituciones financieras y otras compañías que han sobornado a funcionarios chinos para lograr su ingreso al mercado asiático, incluido el negocio vinculado a las Olimpíadas.
SEPTIEMBRE
¿Es necesario crear una “lista negra” interna de clientes de alto riesgo?
Por Brian Monroe.
En 2004, un estafador embaucó a un inversionista para que abriera una cuenta en un importante banco estadounidense. Los gerentes bancarios de la institución intuyeron el fraude y rechazaron la solicitud, de la misma manera que ya lo habían hecho dos instituciones de localidades cercanas. El inversionista entonces abrió una cuenta en el mismo banco, pero en una sucursal en otro estado, sin que ninguna de las otras sucursales lo supiera.
Posteriormente la víctima del fraude, quien finalmente perdió millones de dólares, demandó sin éxito al banco por las sumas perdidas, según Nelson Everhardt, presidente de Everhardt and Associates, de Carolina del Norte, y ex ejecutivo principal de cumplimiento del Bank of America. Todo ello podría haberse evitado si el banco hubiera incluido en una lista negra al cliente y lo hubiera mantenido alejado en primer lugar, dijo.
Balance y consecuencias del 9/11 para el mundo financiero latinoamericano
Por Juan Alejandro Baptista
Los ataques al World Trade Center de Nueva York, ocurridos el 11 de septiembre de 2001, generaron un gran daño en la economía de Estados Unidos. La nación más poderosa del mundo desató todos sus recursos en una completa ofensiva nacional e internacional contra el terrorismo, destinada a generar cambios que le garantizaran seguridad a sus ciudadanos e instituciones. El mundo bancario no escapó de este proceso, y mucho menos la banca latinoamericana.
La importancia del sistema financiero dentro de la “guerra al terrorismo, ya fue explicada en el año 2005 por Douglas Greenburg, quien trabajó entre 2003 y 2004 en la llamada Comisión 9/11, donde investigó la financiación de Al Qaeda: ”Desde los atentados del 11 de septiembre, el gobierno de Estados Unidos y sus aliados han reconocido que “el rastro del dinero” puede jugar un papel clave para atrapar a los terroristas antes de que lleven a cabo sus operaciones.
Financiación del terrorismo: características y nuevas tendencias de un enemigo casi transparente
Por Simon Dilloway.
Como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo (FT) es un fenómeno cambiante. Las dos actividades tienen muchas similitudes así también como diferencias fundamentales. La principal diferencia, por supuesto, es el hecho de que el dinero lavado es ilegal desde el comienzo, es el fruto de un delito. Pero mientras parte del dinero terrorista deriva de actividades delictivas, gran parte de ese dinero no es ilegal desde el inicio, o al menos no parece serlo después de haber realizado una inspección sencilla.
Ello se debe a que grandes sumas de dinero terrorista son donadas por simpatizantes, sea que se trate de individuos, entidades comerciales o incluso estados cómplices. Este dinero es limpio hasta ese momento en que la intención es que sea utilizado con fines terroristas. En ese punto, se convierte en dinero terrorista, en los términos de la definición dada por varias leyes de de varios países, pero no adquiere inmediatamente características sospechosas mientras se mueve a través del sistema. La necesidad de emplear técnicas de lavado de dinero surge solamente cuando tiene que ser trasladado a su destino y aplicado a cualquier fin vil que se pretenda darle.
OCTUBRE
Banca móvil presenta amenazas de fraude y lavado de dinero a las instituciones financieras
Por Guy Tarring*.
La banca móvil desde un Blackberry personal o un iPhone presenta nuevas amenazas a las instituciones financieras a medida que los criminales buscan ocultar sus delitos de fraude o lavado de dinero detrás del relativo anonimato de estos dispositivos manuales.
“Los cambios rápidos sucedidos en la industria de pagos –transferencias de dinero en efectivo y cheques para realizar pagos electrónicos y ahora hacia la banca móvil– no solamente ofrece una ventaja y valor cada vez mayor a los consumidores, sino que también presenta nuevos elementos de riesgo y fraude”, dijo Steve Solberg, Gerente de Productos para Fraude de Fortent, la firma especializada en riesgo y cumplimiento.
Diligencia debida sobre clientes offshore: todo un reto para el departamento de cumplimiento ALD
Por Brian Monroe
La evaluación precisa de los riesgos de cumplimiento de los clientes en las jurisdicciones de secretismo en el mejor de los casos puede ser una tarea difícil. Cualquiera sea la metodología que se intente, las investigaciones inevitablemente chocan con las leyes que cubren la propiedad y actividades financieras de las miradas curiosas.
Pero los oficiales de cumplimiento pueden hacerlo bien tomando prestado de los manuales de los agentes de fiscalización legal y los investigadores privados las metodologías para cumplir con la debida diligencias sobre los clientes con bienes offshore, dijo Paul Marks, titular de KYC Offshore, una compañía de investigaciones ubicada en Jersey, un importante centro financiero offshore ubicado a 25 kilómetros de la costa de Francia.
Doleiros”: remesas ilegales brasileñas de alto riesgo y poca regulación
Por Matt Squire.
Los negocios sudamericanos, conocidos como “doleiros”, ofrecen a sus clientes una forma ilegal de enviar dinero a Brasil, que les permite esquivar el estrictamente regulado sistema de cambio de divisas. Las compañías trabajan con remesadoras de dinero estadounidenses cómplices que entregan el dinero del cliente e instruyen a los “doleiros” para que realicen depósitos de corresponsalía en una cuenta bancaria brasilera.
Pero como los “hawalas” de Asia y el Medio Oriente, el dinero pagado a un “doleiro” en Nueva York, por ejemplo, es enviado a través de un sistema informal de cambio en el que participa una red de operadoras con dinero en efectivo disponible para realizar depósitos. Las operaciones son fondeadas en parte por un servicio secundario de transferencia al exterior de dinero brasilero, a menudo hacia cuentas offshore.
NOVIEMBRE
Irán: diplomacia de alto riesgo para Latinoamérica
Por Juan Alejandro Baptista.
Durante los últimos años el gobierno de Irán ha desarrollado una agresiva campaña diplomática en los países latinoamericanos, donde embajadas, consulados y oficinas de negocios han sido abiertas, a pesar de que el estado iraní nunca ha tenido fuertes lazos comerciales, ni mucho menos culturales con la región.
Venezuela, Cuba, Bolivia, Nicaragua y, más recientemente, Ecuador son las principales naciones en las que descansa la estrategia diplomática iraní en Latinoamérica. Las autoridades iraníes justifican su presencia en la región, debido a los numerosos acuerdos bilaterales de inversión y desarrollo firmados con algunos gobiernos.
¿Es DMG un nuevo tipo de empresa social o una forma de narcolavado solidario?
Por Juan Alejandro Baptista.
Hace sólo 5 años David Murcia Guzmán trabajaba vendiendo productos naturales y vivía en un humilde cuarto rentado un poblado de Puntumayo, Colombia. También negociaba publicidad para una emisora de radio parroquial. Posteriormente se traslado a Bogotá para trabajar en algunas empresas de televisión en el área de producción.
Sin embargo, a sus 28 años y sin ningún tipo de estudio universitario, Murcia reapareció como uno de los empresarios más prósperos de Colombia, convirtiéndose rápidamente en uno de los hombres más adinerados del país. Su empresa tiene presencia en 7 países, oficinas en 57 ciudades colombianas, 7.000 afiliados, 800 empleados, millones de clientes y un capital aún desconocido que pudiera ser de varios millones de dólares.
DICIEMBRE
Reporte Especial: repatriación de capitales argentinos Vs. leyes antilavado
Por Sergio G. Goldenberg*.
La pregunta que hoy nos debemos hacer es si es posible repatriar capitales cumpliendo las leyes y reglamentaciones vigentes en Argentina, así como las recomendaciones establecidas por los organismos internacionales en materia de prevención de lavado de dinero.
El martes 25 de noviembre la presidenta de Argentina, Cristina Fernández de Kirchner, envió un paquete de medidas al Congreso Nacional, con la finalidad de promover y proteger el empleo registrado, incluyendo una moratoria impositiva y la obtención de fondos (repatriación de capitales) que hoy eventualmente le son negados al país en los mercados de capitales internacionales.
Riesgos de la piratería de alta mar para el sistema bancario internacional
Por Brian Monroe.
Las instituciones financieras que permiten transacciones utilizadas para pagar rescates a los secuestradores de embarcaciones pueden en el futuro enfrentar juicios, procesos regulatorios o demandas civiles por permitir actos ilegales, comentan algunos ex investigadores de control legal.
Los hechos de ataques a buques marítimos cometidos desde embarcaciones de pesca contra buques petroleros se han incrementado en los últimos tres años, llevados a cabo por grupos criminales de África y el sudeste asiático, y en ellos se mantiene cautivo al buque hasta que se reciben los pagos del rescato que pueden llegar hasta millones de dólares.
