Por el Departamento Editorial.
Cuando se habla del riesgo reputacional al que están expuestas las empresas financieras, muchos gerentes parecen no prestar atención a los expertos. Sin embargo, casos como el del Deutsche Bank son un perfecto ejemplo de lo “costoso” que puede resultar no cumplir adecuadamente con las normas.
En pocas semanas, entre diciembre de 2016 y enero de 2017, la entidad alemana estuvo envuelta en dos sanciones multimillonarias por fallas en la debida diligencia al momento de otrogar créditos y por fallas en la debida diligencia asociada al programa de cumplimiento antilavado.
En diciembre de 2016, Deutsche Bank firmó un acuerdo para cerrar el proceso en su contra adelantado por las autoridades estadounidenses, en el que se comprometió a pagar US$ 7.200 millones por las irregularidades asociadas al otorgamiento de préstamos hipotecarios tóxicos y su posterior comercialización como “inversión segura” en mercados secundarios, lo que causó enormes pérdidas a otros inversionistas.
A finales de enero de 2017, el banco acordó con las autoridades financieras de Estados Unidos y del Reino Unido pagar una multa combinada de USD 630 millones, por permitir operaciones bursátiles por USD 10.000 millones como parte de un esquema de lavado de dinero procedente de Rusia.
El banco publicó un mensaje pidiendo disculpas a la comunidad: “No sólo nos costó dinero, sino también reputación y credibilidad”, señaló el director ejecutivo del banco, John Cryan, a través de un anuncio de página completa publicado en los periódicos alemanes Frankfurter Allgemeine Zeitung y Sueddeutsche Zeitung.
En el anuncio, Cryan dijo que “el comité gerencial y los líderes del banco como un todo harán todo lo que está en sus manos para evitar que esos casos pasen de nuevo”.
El banco, que es el prestamista más grande de Alemania y uno de los principales del mundo, presentó pérdidas en 2016 por US$ 1.500 millones, debido en gran parte a los costos legales y al daño reputacional, que ha generado una caída en el valor de sus acciones. Algunos expertos aseguran que el banco pudiera recibir este año apoyo financiero del gobierno alemán para evitar pérdidas mayores.
El método del mirror trading
El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York afirmó que el personal de cumplimiento no realizó la debida diligencia adecuada a casi 6.000 banderas rojas asociadas a operaciones en rublos de su división en Moscú entre 2011 y 2015, a pesar de que varios gerentes estaban conscientes de las alertas asociadas a las transacciones.
El banco falló en la identificación de los beneficiarios finales de las operaciones y en determinar el origen de los fondos que estaban siendo invertido en operaciones, que muchas veces no generaban ganancias
El esquema era ejecutado a través de 12 entidades que realizaban mirror trading* a través de la filial del banco en Moscú. Los ejecutivos del banco alemán registraban directamente las operaciones en Londres a través de un sistema de reserva remota para reducir su nivel de riesgo y que no fuesen detectadas.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, quien a finales de enero también aplicó una multa record de US$ 204 millones contra el banco alemán, explicó que el objetivo de las operaciones era convertir miles de millones de rublos de origen desconocido en dólares estadounidenses, antes de transferir los fondos a bancos en jurisdicciones de secretismo como Estonia, Chipre y Letonia.
La agencia neoyorquina especificó en el documento que ciertos empleados realizaron transacciones sospechosas con la intención de ganar comisiones, y contaron con la ayuda de un supervisor del Deutsche Bank en Moscú que “parece haber recibido sobornos” a través de un familiar, quien recibió US$ 4 millones en sus empresas ubicadas en Chipre y las Islas Vírgenes Británicas.
Los pagos de sobornos a los empleados del banco fueron emitidos mayormente desde una empresa de Belice y eran registrados como pagos por servicios de consultoría.
El acuerdo firmado con el Departamento de Justicia de Estados Unidos también destaca la conducta inapropiada del banco en la venta de bonos basados en préstamos hipotecarios entre los años 2005 y 2007. La pérdida ocasionada por estos tipos de bonos fue una de las causas de la crisis financiera que se inició en 2008.
* Mirror Trading es un método de trading automatizado que permite a los traders e inversores en los mercados financieros, la selección de una estrategia de trading con el fin de “reflejar” de forma automatizada en la cuenta de trading del trader, las operaciones ejecutadas por las estrategias seleccionadas. (www.tecnicasdetrading.com)
