Talal Alsayegh es jefe antilavado de dinero del Banco Central de Kuwait. Realizó una exposición en Viena, Austria, en oportunidad de realizarse la Primera Conferencia Europea sobre Lavado de Dinero entre el 29 de septiembre y el 1ro. de octubre.
¿Cómo ve el futuro del antilavado de dinero en el Medio Oriente?
Después del 11/9, Medio Oriente quedó ubicado en el centro de las investigaciones. La comunidad internacional jugó un rol importante en unir esfuerzos para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La penalización del lavado de dinero y la creación de unidades de inteligencia financiera (UIFs) en muchos países del Medio Oriente son sólo ejemplos de cómo la región está creando un importante régimen antilavado. La creación de un GAFI regional es otro indicio de que la región está tomando con seriedad el tema del lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
¿Qué cambió en su institución?
El principal cambio es la aprobación de una ley antilavado. Cubre cuatro áreas principales. La primera, define y tipifica al lavado de dinero y aquellos actos que incriminan a una persona/entidad por lavar dinero. Segundo, define las obligaciones de las entidades bancarias, financieras y gubernamentales. Tercero, se establecen sanciones para cualquiera que comete estos delitos. El cuarto aspecto cubre la cooperación internacional.
Desde entonces, hemos participado en la redacción de regulaciones para aquellas unidades sujetas a la supervisión del Banco Central de Kuwait. Los bancos y las casas de cambio fueron consultados a fin de recibir comentarios y sugerencias. La implementación de las regulaciones fue en general exitosa. Al comienzo, tuvimos dificultades relacionados con los temas de informes, comprensión de los requisitos y en educar a los clientes sobre requisitos tales como actualización de sus perfiles como clientes y obtención de copias de sus documentos de identidad.
¿Qué problemas le han generado mayor tensión?
El tratar de educar a los sectores financieros y de cumplimiento legal sobre la importancia de una UIF. Existe una línea delgada entre la investigación y la inteligencia, y la gente las confunde. Por un lado, las agencias de cumplimiento legal realizan investigaciones y deben sustentar sus casos con evidencia suficiente a fin de poder actuar. El rol de los funcionarios gerenciales de la UIF es reunir inteligencia puramente financiera. Las agencias de cumplimiento legal a veces esperan obtener evidencia suficiente para acompañar el informe a la UIF. Se necesitan un diálogo y cooperación amplias para educar a ambas partes.
¿Cómo influyen los hawalas en la economía de Medio Oriente?
Muchos países de Medio Oriente utilizan sistemas bancarios para movilizar fondos. Los hawalas son usados en países donde la disponibilidad para utilizar bancos no es tan amplia, o donde no es posible hacer transferencias cablegráficas sobre una base rápida y confiable. Los hawalas son muy usados entre expatriados con bajos salarios; los trabajadores necesitan dinero para mantener a sus familias, y sus familias o no tienen cuentas bancarias o viven en áreas remotas donde no existen bancos.
Hasta que no tengamos un sistema financiero y bancario eficiente y confiable en algunas zonas de Medio Oriente, los hawalas, que basan su existencia en las fuerzas del mercado libre y no están sujetas a manipulación, seguirán siendo utilizados. No deberíamos subestimar la importancia de tales servicios. El Medio Oriente está considerando a los hawalas seriamente. La Segunda Conferencia Internacional sobre Hawala, realizada por el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, demuestra claramente el compromiso de la región en edificar una comprensión común sobre los hawalas y otros sistemas informales de transferencia de fondos.
¿Hay algunos países interesados en regular los hawalas?
Creo que el sistema informal de transferencia de fondos puede ser regulado, pero ello no es fácil. Primero, debe lograrse una comprensión común de todos para poder someterlos a control. Segundo, estos sistemas informales no deberían ser acusados de financiar al terrorismo por el simple hecho de no estar sometidos a supervisión. Es verdad que los terroristas pueden beneficiarse con ellos, pero debemos recordar que los sistemas regulados de pagos también son utilizados por terroristas. Finalmente, deberíamos preguntarnos por qué los clientes utilizan los sistemas informales y tratar de analizar las necesidades que éstos pueden satisfacerles, y ofrecer soluciones para superar los obstáculos que encuentran los clientes en los sistemas formales.
¿Qué piensa sobre la educación sobre métodos antilavado básicos?
La capacitación es un tema muy importante en el Medio Oriente. El Banco Central de Kuwait, las autoridades gubernamentales y representantes del sector privado han desarrollado amplios programas antilavado y contra la financiación del terrorismo. Las regulaciones del Banco Central relativas al antilavado/contrafinanciación del terrorismo establecen claramente las responsabilidades de los funcionarios de cumplimiento de los bancos. Entre sus obligaciones se encuentran la de capacitar al personal sobre los requisitos legales y de supervisión, las políticas internas de los bancos y las tipologías de lavado de dinero y financiación del terrorismo.
